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六安市(叶集区、裕安区、舒城县、霍山县、霍邱县、金安区、金寨县)
韶关市(武江区、仁化县、浈江区、曲江区、乳源瑶族自治县、翁源县、新丰县、南雄市、乐昌市、始兴县)
邵阳市(邵阳县、双清区、隆回县、洞口县、绥宁县、大祥区、北塔区、新邵县、城步苗族自治县、邵东市、武冈市、新宁县)
宝鸡市(凤翔区、千阳县、金台区、扶风县、凤县、太白县、岐山县、麟游县、陈仓区、陇县、渭滨区、眉县)
海口市(琼山区、美兰区、龙华区、秀英区)
呼伦贝尔市(鄂伦春自治旗、海拉尔区、新巴尔虎右旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂温克族自治旗、阿荣旗、根河市、额尔古纳市、新巴尔虎左旗、扎赉诺尔区、满洲里市、牙克石市、扎兰屯市、陈巴尔虎旗)
赣州市(崇义县、全南县、安远县、上犹县、于都县、定南县、瑞金市、南康区、大余县、会昌县、兴国县、龙南市、赣县区、宁都县、寻乌县、信丰县、章贡区、石城县)
阿里地区(札达县、普兰县、革吉县、噶尔县、改则县、日土县、措勤县)
营口市(西市区、盖州市、老边区、鲅鱼圈区、站前区、大石桥市)
威海市(荣成市、乳山市、环翠区、文登区)
临沧市(沧源佤族自治县、永德县、耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、云县、镇康县、临翔区)
滨州市(无棣县、沾化区、阳信县、博兴县、滨城区、惠民县、邹平市)
陇南市(康县、礼县、宕昌县、西和县、成县、徽县、文县、武都区、两当县)
西安市(莲湖区、碑林区、长安区、鄠邑区、雁塔区、高陵区、蓝田县、周至县、未央区、新城区、临潼区、阎良区、灞桥区)
日照市(五莲县、莒县、岚山区、东港区)
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芜湖市(镜湖区、无为市、鸠江区、弋江区、南陵县、湾沚区、繁昌区)
宿州市(灵璧县、埇桥区、萧县、砀山县、泗县)
吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)
延边朝鲜族自治州(延吉市、龙井市、和龙市、敦化市、安图县、珲春市、图们市、汪清县)
儋州市
金昌市(永昌县、金川区)
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钦州市(钦北区、浦北县、灵山县、钦南区)
黑河市(嫩江市、爱辉区、逊克县、五大连池市、北安市、孙吴县)
南通市(通州区、启东市、崇川区、如东县、海安市、海门区、如皋市)
大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)
青岛市(市南区、李沧区、即墨区、崂山区、莱西市、市北区、平度市、城阳区、胶州市、黄岛区)
三亚市(吉阳区、海棠区、天涯区、崖州区)
商洛市(商州区、丹凤县、山阳县、镇安县、柞水县、商南县、洛南县)
柳州市(柳南区、融水苗族自治县、城中区、三江侗族自治县、鹿寨县、柳城县、融安县、柳北区、柳江区、鱼峰区)
白银市(靖远县、会宁县、白银区、景泰县、平川区)
抚州市(崇仁县、临川区、广昌县、金溪县、东乡区、南丰县、宜黄县、黎川县、资溪县、乐安县、南城县)
唐山市(玉田县、滦州市、乐亭县、路南区、路北区、迁西县、丰南区、丰润区、遵化市、古冶区、滦南县、迁安市、开平区、曹妃甸区)
佳木斯市(桦南县、前进区、富锦市、桦川县、抚远市、向阳区、东风区、郊区、同江市、汤原县)
镇江市(丹徒区、丹阳市、京口区、句容市、润州区、扬中市)
株洲市(茶陵县、炎陵县、石峰区、芦淞区、荷塘区、攸县、天元区、渌口区、醴陵市)
玉溪市(峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区、华宁县、澄江市、通海县、江川区)
南充市(仪陇县、西充县、蓬安县、南部县、营山县、顺庆区、高坪区、嘉陵区、阆中市)
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宁德市(古田县、蕉城区、福鼎市、福安市、霞浦县、屏南县、寿宁县、周宁县、柘荣县)
达州市(渠县、宣汉县、达川区、开江县、大竹县、通川区、万源市)
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梧州市(长洲区、苍梧县、万秀区、蒙山县、藤县、龙圩区、岑溪市)
贵阳市(白云区、南明区、云岩区、乌当区、花溪区、修文县、清镇市、观山湖区、开阳县、息烽县)
吉安市(吉州区、吉安县、永新县、青原区、新干县、井冈山市、遂川县、峡江县、永丰县、安福县、万安县、吉水县、泰和县)
德州市(庆云县、齐河县、武城县、陵城区、宁津县、禹城市、临邑县、平原县、德城区、乐陵市、夏津县)
汉中市(宁强县、勉县、西乡县、城固县、汉台区、洋县、佛坪县、留坝县、镇巴县、略阳县、南郑区)
牡丹江市(宁安市、西安区、爱民区、绥芬河市、东安区、东宁市、阳明区、林口县、海林市、穆棱市)
清远市(英德市、连山壮族瑶族自治县、连州市、阳山县、佛冈县、清城区、清新区、连南瑶族自治县)
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沈阳市(辽中区、沈北新区、新民市、浑南区、沈河区、法库县、和平区、康平县、于洪区、铁西区、皇姑区、苏家屯区、大东区)
海西蒙古族藏族自治州(都兰县、德令哈市、乌兰县、天峻县、茫崖市、格尔木市)
香港特别行政区
肇庆市(四会市、广宁县、德庆县、端州区、高要区、鼎湖区、封开县、怀集县)
泰州市(海陵区、姜堰区、高港区、靖江市、兴化市、泰兴市)
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衡水市(桃城区、故城县、阜城县、武强县、枣强县、饶阳县、安平县、武邑县、深州市、景县、冀州区)
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中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)
运城市(夏县、永济市、垣曲县、平陆县、临猗县、万荣县、河津市、新绛县、闻喜县、绛县、芮城县、稷山县、盐湖区)
昭通市(昭阳区、彝良县、水富市、鲁甸县、盐津县、镇雄县、大关县、绥江县、威信县、永善县、巧家县)
果洛藏族自治州(玛沁县、久治县、班玛县、玛多县、甘德县、达日县)
佛山市(南海区、高明区、禅城区、三水区、顺德区)
黄南藏族自治州(同仁市、尖扎县、河南蒙古族自治县、泽库县)
南昌市(青云谱区、东湖区、西湖区、南昌县、新建区、红谷滩区、安义县、进贤县、青山湖区)
广元市(青川县、旺苍县、苍溪县、利州区、昭化区、剑阁县、朝天区)
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海南藏族自治州(兴海县、共和县、贵德县、同德县、贵南县)
荆门市(钟祥市、掇刀区、京山市、东宝区、沙洋县)
阿勒泰地区(布尔津县、阿勒泰市、吉木乃县、青河县、福海县、富蕴县、哈巴河县)
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界面新闻记者|张晓云
4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。
4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。
净息差压力已好转
当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。
杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。
从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。
杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。
与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。
章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。
零售业务质量优于行业水平
从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。
对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。
他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。
财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。
外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向
4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。
杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。
面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。
她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。
财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。
“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。
4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。
结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。
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