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铁岭市(铁岭县、开原市、西丰县、银州区、清河区、调兵山市、昌图县)

烟台市(莱阳市、福山区、海阳市、莱州市、龙口市、牟平区、芝罘区、招远市、栖霞市、蓬莱区、莱山区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿合奇县、乌恰县、阿图什市)

廊坊市(三河市、安次区、大城县、固安县、广阳区、大厂回族自治县、永清县、香河县、霸州市、文安县)  包头市(土默特右旗、东河区、白云鄂博矿区、昆都仑区、固阳县、石拐区、青山区、达尔罕茂明安联合旗、九原区)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

石家庄市(灵寿县、桥西区、藁城区、新乐市、正定县、行唐县、井陉县、元氏县、高邑县、无极县、赵县、井陉矿区、晋州市、平山县、鹿泉区、长安区、新华区、裕华区、赞皇县、深泽县、栾城区、辛集市)

淮北市(濉溪县、杜集区、烈山区、相山区)运城市(闻喜县、垣曲县、万荣县、绛县、河津市、芮城县、新绛县、盐湖区、夏县、临猗县、稷山县、永济市、平陆县)

绵阳市(安州区、三台县、盐亭县、游仙区、平武县、江油市、北川羌族自治县、梓潼县、涪城区)  那曲市(双湖县、安多县、聂荣县、索县、班戈县、嘉黎县、尼玛县、色尼区、比如县、巴青县、申扎县)

鸡西市(密山市、鸡冠区、城子河区、恒山区、滴道区、梨树区、鸡东县、麻山区、虎林市)

西宁市(湟中区、湟源县、城北区、城中区、大通回族土族自治县、城西区、城东区)

秦皇岛市(海港区、昌黎县、青龙满族自治县、抚宁区、卢龙县、北戴河区、山海关区)

宁德市(蕉城区、古田县、福鼎市、周宁县、寿宁县、福安市、柘荣县、霞浦县、屏南县)

天水市(清水县、张家川回族自治县、武山县、秦州区、甘谷县、麦积区、秦安县)

玉林市(福绵区、陆川县、北流市、玉州区、兴业县、博白县、容县)

三沙市(西沙区、南沙区)

广西壮族自治区

海口市(秀英区、琼山区、龙华区、美兰区)

赤峰市(阿鲁科尔沁旗、喀喇沁旗、巴林左旗、林西县、克什克腾旗、翁牛特旗、元宝山区、宁城县、松山区、红山区、巴林右旗、敖汉旗)

雅安市(汉源县、荥经县、宝兴县、芦山县、石棉县、天全县、雨城区、名山区)

吉林市(昌邑区、船营区、丰满区、永吉县、桦甸市、磐石市、龙潭区、舒兰市、蛟河市)

商丘市(睢阳区、柘城县、睢县、民权县、宁陵县、夏邑县、永城市、虞城县、梁园区)

张家界市(慈利县、桑植县、武陵源区、永定区)

昭通市(盐津县、巧家县、威信县、彝良县、昭阳区、水富市、鲁甸县、镇雄县、绥江县、永善县、大关县)

昌吉回族自治州(昌吉市、木垒哈萨克自治县、奇台县、玛纳斯县、吉木萨尔县、呼图壁县、阜康市)

济宁市(金乡县、泗水县、任城区、汶上县、鱼台县、兖州区、邹城市、嘉祥县、微山县、曲阜市、梁山县)

合肥市(蜀山区、肥西县、巢湖市、肥东县、包河区、庐阳区、瑶海区、庐江县、长丰县)

内江市(东兴区、市中区、威远县、资中县、隆昌市)

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淮安市(淮安区、清江浦区、洪泽区、淮阴区、盱眙县、涟水县、金湖县)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)

果洛藏族自治州(玛沁县、玛多县、班玛县、达日县、久治县、甘德县)

黔南布依族苗族自治州(龙里县、长顺县、罗甸县、惠水县、荔波县、都匀市、三都水族自治县、福泉市、平塘县、瓮安县、贵定县、独山县)  南通市(如东县、崇川区、通州区、启东市、海安市、海门区、如皋市)

驻马店市(驿城区、确山县、新蔡县、正阳县、西平县、泌阳县、汝南县、平舆县、上蔡县、遂平县)

鹤壁市(淇县、浚县、鹤山区、淇滨区、山城区)

黄南藏族自治州(同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县、尖扎县)山南市(贡嘎县、浪卡子县、乃东区、措美县、错那市、曲松县、琼结县、扎囊县、桑日县、洛扎县、加查县、隆子县)

天津市(滨海新区、津南区、西青区、北辰区、红桥区、南开区、武清区、静海区、东丽区、河北区、宁河区、河东区、宝坻区、和平区、河西区、蓟州区)  吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)

石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)

黄冈市(麻城市、黄州区、红安县、浠水县、蕲春县、英山县、武穴市、团风县、黄梅县、罗田县)

池州市(贵池区、石台县、青阳县、东至县)克拉玛依市(克拉玛依区、独山子区、白碱滩区、乌尔禾区)

湖州市(南浔区、安吉县、吴兴区、德清县、长兴县)

上海市(松江区、嘉定区、青浦区、奉贤区、金山区、崇明区、闵行区、杨浦区、静安区、虹口区、黄浦区、宝山区、浦东新区、徐汇区、长宁区、普陀区)

保定市(安新县、容城县、阜平县、莲池区、定兴县、定州市、涞源县、高阳县、涞水县、徐水区、望都县、雄县、安国市、唐县、蠡县、博野县、曲阳县、满城区、顺平县、清苑区、涿州市、高碑店市、竞秀区、易县)

厦门市(湖里区、翔安区、同安区、海沧区、集美区、思明区)

兰州市(七里河区、西固区、皋兰县、安宁区、榆中县、红古区、永登县、城关区)

日照市(岚山区、五莲县、东港区、莒县)

梅州市(平远县、大埔县、丰顺县、五华县、兴宁市、蕉岭县、梅江区、梅县区)

甘南藏族自治州(卓尼县、临潭县、舟曲县、碌曲县、合作市、夏河县、迭部县、玛曲县)

连云港市(赣榆区、连云区、海州区、灌南县、灌云县、东海县)

赣州市(崇义县、南康区、全南县、上犹县、定南县、石城县、龙南市、兴国县、宁都县、安远县、赣县区、瑞金市、大余县、会昌县、寻乌县、于都县、章贡区、信丰县)

五指山市(陵水黎族自治县、东方市、昌江黎族自治县、琼海市、保亭黎族苗族自治县、定安县、临高县、万宁市、乐东黎族自治县、白沙黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、澄迈县、文昌市、屯昌县)

东营市(河口区、东营区、广饶县、利津县、垦利区)

阿克苏地区(柯坪县、拜城县、沙雅县、乌什县、阿克苏市、库车市、阿瓦提县、温宿县、新和县)

北海市(合浦县、银海区、海城区、铁山港区)

香港特别行政区

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。