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湖州市(德清县、安吉县、长兴县、南浔区、吴兴区)

湛江市(赤坎区、遂溪县、坡头区、雷州市、麻章区、徐闻县、吴川市、廉江市、霞山区)

兰州市(安宁区、七里河区、永登县、西固区、城关区、皋兰县、榆中县、红古区)

黑河市(五大连池市、逊克县、嫩江市、北安市、爱辉区、孙吴县)  烟台市(牟平区、莱山区、蓬莱区、莱阳市、招远市、福山区、龙口市、栖霞市、芝罘区、海阳市、莱州市)

宁德市(柘荣县、古田县、蕉城区、霞浦县、寿宁县、福安市、周宁县、屏南县、福鼎市)

韶关市(翁源县、乐昌市、新丰县、浈江区、仁化县、武江区、南雄市、乳源瑶族自治县、曲江区、始兴县)

南通市(通州区、如东县、如皋市、启东市、海门区、崇川区、海安市)

西安市(蓝田县、新城区、灞桥区、周至县、高陵区、未央区、阎良区、雁塔区、长安区、鄠邑区、莲湖区、临潼区、碑林区)  驻马店市(西平县、上蔡县、驿城区、遂平县、确山县、新蔡县、泌阳县、平舆县、汝南县、正阳县)

铜陵市(枞阳县、郊区、义安区、铜官区)

石河子市(铁门关市、阿拉尔市、昆玉市、胡杨河市、北屯市、图木舒克市、白杨市、双河市、可克达拉市、五家渠市、新星市)

丽水市(松阳县、景宁畲族自治县、缙云县、云和县、青田县、龙泉市、莲都区、庆元县、遂昌县)

杭州市(余杭区、桐庐县、富阳区、上城区、萧山区、临平区、滨江区、拱墅区、建德市、西湖区、淳安县、钱塘区、临安区)

荆门市(沙洋县、钟祥市、东宝区、掇刀区、京山市)

哈尔滨市(巴彦县、道里区、木兰县、依兰县、道外区、五常市、方正县、呼兰区、双城区、平房区、香坊区、延寿县、松北区、通河县、南岗区、尚志市、宾县、阿城区)

六盘水市(钟山区、六枝特区、水城区、盘州市)

温州市(平阳县、永嘉县、鹿城区、龙港市、苍南县、瓯海区、文成县、龙湾区、乐清市、洞头区、瑞安市、泰顺县)

清远市(阳山县、连南瑶族自治县、清城区、连州市、连山壮族瑶族自治县、英德市、佛冈县、清新区)

舟山市(定海区、普陀区、嵊泗县、岱山县)

锦州市(黑山县、凌海市、凌河区、太和区、义县、古塔区、北镇市)

巴中市(恩阳区、平昌县、巴州区、通江县、南江县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿克陶县、阿合奇县、乌恰县)

岳阳市(岳阳楼区、平江县、云溪区、岳阳县、汨罗市、华容县、临湘市、湘阴县、君山区)

连云港市(东海县、灌南县、赣榆区、灌云县、海州区、连云区)

滁州市(全椒县、来安县、天长市、南谯区、凤阳县、定远县、明光市、琅琊区)

九江市(庐山市、共青城市、柴桑区、瑞昌市、彭泽县、武宁县、湖口县、德安县、修水县、濂溪区、浔阳区、永修县、都昌县)

郴州市(桂阳县、安仁县、资兴市、苏仙区、桂东县、北湖区、永兴县、宜章县、汝城县、临武县、嘉禾县)

固原市(泾源县、西吉县、隆德县、原州区、彭阳县)

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定西市(渭源县、岷县、通渭县、漳县、临洮县、安定区、陇西县)

海口市(龙华区、秀英区、美兰区、琼山区)

珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)

潍坊市(坊子区、寒亭区、潍城区、青州市、临朐县、奎文区、昌邑市、寿光市、高密市、安丘市、昌乐县、诸城市)  石家庄市(桥西区、灵寿县、栾城区、赵县、井陉矿区、赞皇县、鹿泉区、深泽县、井陉县、辛集市、裕华区、行唐县、无极县、正定县、新华区、平山县、新乐市、长安区、元氏县、高邑县、藁城区、晋州市)

扬州市(宝应县、高邮市、仪征市、江都区、邗江区、广陵区)

甘南藏族自治州(迭部县、玛曲县、临潭县、夏河县、合作市、舟曲县、卓尼县、碌曲县)

襄阳市(襄城区、保康县、谷城县、老河口市、襄州区、樊城区、南漳县、宜城市、枣阳市)呼伦贝尔市(鄂伦春自治旗、扎赉诺尔区、鄂温克族自治旗、阿荣旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、满洲里市、额尔古纳市、新巴尔虎左旗、陈巴尔虎旗、扎兰屯市、新巴尔虎右旗、根河市、牙克石市、海拉尔区)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)  台州市(黄岩区、仙居县、温岭市、临海市、三门县、椒江区、玉环市、路桥区、天台县)

铜川市(宜君县、王益区、印台区、耀州区)

广州市(天河区、荔湾区、从化区、南沙区、黄埔区、海珠区、越秀区、白云区、番禺区、增城区、花都区)

亳州市(涡阳县、蒙城县、利辛县、谯城区)临汾市(霍州市、大宁县、翼城县、古县、安泽县、襄汾县、汾西县、永和县、浮山县、隰县、洪洞县、曲沃县、尧都区、乡宁县、蒲县、吉县、侯马市)

广安市(岳池县、邻水县、华蓥市、广安区、武胜县、前锋区)

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阜新市(细河区、新邱区、彰武县、太平区、清河门区、阜新蒙古族自治县、海州区)

抚州市(黎川县、南丰县、宜黄县、东乡区、金溪县、南城县、崇仁县、临川区、资溪县、广昌县、乐安县)

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拉萨市(林周县、达孜区、堆龙德庆区、尼木县、墨竹工卡县、当雄县、城关区、曲水县)

铁岭市(清河区、调兵山市、铁岭县、银州区、开原市、昌图县、西丰县)

南平市(建阳区、邵武市、浦城县、政和县、建瓯市、光泽县、松溪县、延平区、武夷山市、顺昌县)

郑州市(惠济区、新密市、中原区、荥阳市、巩义市、登封市、新郑市、中牟县、上街区、管城回族区、二七区、金水区)

曲靖市(师宗县、宣威市、罗平县、会泽县、麒麟区、富源县、沾益区、陆良县、马龙区)

咸宁市(通城县、咸安区、赤壁市、崇阳县、通山县、嘉鱼县)

张掖市(高台县、甘州区、临泽县、山丹县、肃南裕固族自治县、民乐县)

乌兰察布市(丰镇市、察哈尔右翼中旗、卓资县、兴和县、四子王旗、集宁区、察哈尔右翼前旗、商都县、察哈尔右翼后旗、化德县、凉城县)

商洛市(镇安县、山阳县、柞水县、丹凤县、洛南县、商州区、商南县)

铜仁市(松桃苗族自治县、思南县、沿河土家族自治县、石阡县、碧江区、德江县、玉屏侗族自治县、印江土家族苗族自治县、万山区、江口县)

西藏自治区

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红