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更新时间：2025-04-24 19:56:01　浏览次数： 494

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全国服务区域：

那曲市(索县、比如县、色尼区、尼玛县、聂荣县、申扎县、嘉黎县、安多县、双湖县、巴青县、班戈县)

乐山市(峨眉山市、峨边彝族自治县、夹江县、五通桥区、金口河区、沙湾区、犍为县、沐川县、马边彝族自治县、市中区、井研县)

遂宁市(蓬溪县、船山区、大英县、射洪市、安居区)

林芝市(波密县、米林市、墨脱县、巴宜区、工布江达县、察隅县、朗县)

梧州市(长洲区、岑溪市、龙圩区、苍梧县、万秀区、蒙山县、藤县)

西藏自治区

长春市(朝阳区、绿园区、九台区、榆树市、二道区、公主岭市、农安县、双阳区、南关区、德惠市、宽城区)

梅州市(蕉岭县、兴宁市、丰顺县、平远县、梅江区、五华县、大埔县、梅县区)

锦州市(凌海市、古塔区、义县、太和区、凌河区、黑山县、北镇市)

塔城地区(乌苏市、沙湾市、托里县、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、裕民县、塔城市)

大理白族自治州(宾川县、云龙县、南涧彝族自治县、剑川县、祥云县、弥渡县、洱源县、大理市、鹤庆县、巍山彝族回族自治县、永平县、漾濞彝族自治县)

文山壮族苗族自治州(富宁县、广南县、丘北县、麻栗坡县、文山市、西畴县、马关县、砚山县)

南阳市(邓州市、方城县、淅川县、唐河县、镇平县、宛城区、新野县、社旗县、卧龙区、西峡县、桐柏县、内乡县、南召县)

海南藏族自治州(同德县、共和县、贵德县、兴海县、贵南县)

丹东市(凤城市、东港市、振安区、宽甸满族自治县、元宝区、振兴区)

澳门特别行政区

菏泽市(单县、定陶区、成武县、牡丹区、鄄城县、曹县、东明县、巨野县、郓城县)

牡丹江市(阳明区、爱民区、宁安市、西安区、林口县、海林市、东宁市、东安区、穆棱市、绥芬河市)

海东市(循化撒拉族自治县、乐都区、平安区、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、互助土族自治县)

张家界市(武陵源区、慈利县、桑植县、永定区)

漯河市(临颍县、郾城区、舞阳县、源汇区、召陵区)

焦作市(温县、孟州市、解放区、武陟县、修武县、山阳区、沁阳市、博爱县、马村区、中站区)

新疆维吾尔自治区

保定市(涞源县、高碑店市、容城县、定州市、涿州市、顺平县、蠡县、安国市、博野县、雄县、高阳县、曲阳县、清苑区、定兴县、涞水县、唐县、易县、竞秀区、阜平县、安新县、徐水区、望都县、满城区、莲池区)

伊犁哈萨克自治州(新源县、伊宁市、霍尔果斯市、伊宁县、尼勒克县、察布查尔锡伯自治县、特克斯县、昭苏县、霍城县、巩留县、奎屯市)

淮北市(濉溪县、相山区、烈山区、杜集区)

杭州市(桐庐县、淳安县、余杭区、建德市、钱塘区、富阳区、上城区、临平区、萧山区、滨江区、拱墅区、临安区、西湖区)

哈尔滨市(道外区、松北区、方正县、双城区、五常市、延寿县、巴彦县、宾县、尚志市、南岗区、依兰县、呼兰区、香坊区、阿城区、道里区、平房区、木兰县、通河县)

淮安市(淮阴区、清江浦区、淮安区、洪泽区、涟水县、盱眙县、金湖县)

镇江市(润州区、句容市、扬中市、京口区、丹阳市、丹徒区)

黔东南苗族侗族自治州(雷山县、岑巩县、黎平县、镇远县、三穗县、黄平县、锦屏县、榕江县、剑河县、丹寨县、天柱县、凯里市、施秉县、麻江县、台江县、从江县)

成都市(郫都区、金牛区、武侯区、青白江区、龙泉驿区、蒲江县、温江区、崇州市、新都区、双流区、简阳市、邛崃市、都江堰市、彭州市、锦江区、大邑县、金堂县、新津区、青羊区、成华区)

枣庄市(台儿庄区、薛城区、市中区、峄城区、滕州市、山亭区)

玉林市(容县、北流市、兴业县、玉州区、博白县、福绵区、陆川县)

晋城市(城区、高平市、陵川县、泽州县、阳城县、沁水县)

日照市(莒县、五莲县、岚山区、东港区)

大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、大同区、萨尔图区、龙凤区、肇源县、林甸县、红岗区、肇州县)

黄石市(下陆区、大冶市、铁山区、黄石港区、阳新县、西塞山区)

铜陵市(郊区、义安区、枞阳县、铜官区)

自贡市(荣县、贡井区、沿滩区、大安区、自流井区、富顺县)

郑州市(惠济区、上街区、中牟县、登封市、新密市、二七区、荥阳市、金水区、新郑市、中原区、巩义市、管城回族区)

临汾市(隰县、浮山县、侯马市、尧都区、洪洞县、襄汾县、古县、乡宁县、蒲县、永和县、曲沃县、吉县、安泽县、霍州市、大宁县、翼城县、汾西县)

安阳市(北关区、内黄县、林州市、安阳县、龙安区、文峰区、滑县、汤阴县、殷都区)

怀化市(芷江侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、麻阳苗族自治县、中方县、会同县、溆浦县、辰溪县、沅陵县、洪江市、通道侗族自治县、新晃侗族自治县、鹤城区)

西宁市(城北区、大通回族土族自治县、湟中区、城西区、湟源县、城东区、城中区)

北海市(银海区、铁山港区、海城区、合浦县)

徐州市(铜山区、贾汪区、邳州市、新沂市、泉山区、沛县、睢宁县、鼓楼区、丰县、云龙区)

沧州市(运河区、青县、河间市、东光县、沧县、海兴县、盐山县、新华区、黄骅市、肃宁县、南皮县、吴桥县、任丘市、孟村回族自治县、泊头市、献县)

锡林郭勒盟(二连浩特市、多伦县、镶黄旗、正镶白旗、阿巴嘎旗、正蓝旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、东乌珠穆沁旗、锡林浩特市、太仆寺旗、苏尼特右旗)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

大连市(长海县、金州区、甘井子区、沙河口区、旅顺口区、普兰店区、西岗区、中山区、庄河市、瓦房店市)

济宁市(梁山县、泗水县、邹城市、兖州区、鱼台县、汶上县、任城区、嘉祥县、微山县、金乡县、曲阜市)

阳江市(阳东区、阳春市、阳西县、江城区)

深圳市(福田区、龙华区、龙岗区、罗湖区、宝安区、光明区、南山区、坪山区、盐田区)

大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)

雅安市(名山区、汉源县、天全县、石棉县、雨城区、芦山县、宝兴县、荥经县)

淮南市(八公山区、凤台县、田家庵区、潘集区、大通区、寿县、谢家集区)

五指山市(东方市、万宁市、昌江黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、文昌市、定安县、陵水黎族自治县、琼海市、白沙黎族自治县、乐东黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、屯昌县、临高县、澄迈县)

固原市(原州区、隆德县、泾源县、彭阳县、西吉县)

楚雄彝族自治州(元谋县、禄丰市、武定县、牟定县、楚雄市、双柏县、南华县、大姚县、永仁县、姚安县)

延边朝鲜族自治州(龙井市、汪清县、延吉市、图们市、和龙市、安图县、敦化市、珲春市)

襄阳市(老河口市、襄州区、保康县、谷城县、襄城区、宜城市、南漳县、枣阳市、樊城区)

周口市(鹿邑县、川汇区、西华县、太康县、扶沟县、项城市、沈丘县、淮阳区、商水县、郸城县)

阜阳市(颍州区、颍上县、太和县、颍泉区、临泉县、阜南县、颍东区、界首市)

宁德市(福安市、寿宁县、柘荣县、古田县、屏南县、霞浦县、周宁县、福鼎市、蕉城区)

上海市(黄浦区、奉贤区、宝山区、静安区、松江区、徐汇区、闵行区、杨浦区、虹口区、普陀区、崇明区、金山区、嘉定区、长宁区、浦东新区、青浦区)

晋中市(榆社县、榆次区、介休市、左权县、太谷区、祁县、和顺县、平遥县、灵石县、昔阳县、寿阳县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿图什市、阿克陶县、乌恰县)

温州市(苍南县、永嘉县、洞头区、平阳县、龙湾区、泰顺县、文成县、鹿城区、乐清市、瑞安市、瓯海区、龙港市)

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承德市(围场满族蒙古族自治县、兴隆县、双滦区、平泉市、宽城满族自治县、双桥区、丰宁满族自治县、隆化县、鹰手营子矿区、承德县、滦平县)

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清远市(清城区、连州市、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、佛冈县、清新区、英德市、阳山县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红

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