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通化市(通化县、梅河口市、东昌区、集安市、二道江区、辉南县、柳河县)

成都市(简阳市、武侯区、郫都区、新都区、彭州市、温江区、金牛区、龙泉驿区、都江堰市、崇州市、金堂县、邛崃市、双流区、新津区、成华区、锦江区、大邑县、青羊区、蒲江县、青白江区)

铜川市(宜君县、耀州区、王益区、印台区)  曲靖市(宣威市、沾益区、陆良县、马龙区、会泽县、罗平县、富源县、麒麟区、师宗县)

连云港市(东海县、灌南县、赣榆区、灌云县、海州区、连云区)

唐山市(古冶区、玉田县、路南区、乐亭县、遵化市、路北区、丰南区、开平区、丰润区、滦南县、迁西县、曹妃甸区、迁安市、滦州市)

潍坊市(坊子区、高密市、昌邑市、安丘市、寿光市、临朐县、青州市、潍城区、诸城市、昌乐县、寒亭区、奎文区)

贺州市(钟山县、平桂区、八步区、富川瑶族自治县、昭平县)  百色市(田林县、田东县、平果市、乐业县、凌云县、德保县、靖西市、田阳区、西林县、右江区、那坡县、隆林各族自治县)

海口市(龙华区、琼山区、美兰区、秀英区)

大连市(沙河口区、普兰店区、瓦房店市、中山区、西岗区、长海县、金州区、旅顺口区、庄河市、甘井子区)

潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)

景德镇市(珠山区、乐平市、浮梁县、昌江区)

大理白族自治州(巍山彝族回族自治县、剑川县、祥云县、洱源县、弥渡县、永平县、云龙县、南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县、宾川县、大理市、鹤庆县)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

崇左市(扶绥县、龙州县、天等县、宁明县、凭祥市、江州区、大新县)

龙岩市(上杭县、新罗区、长汀县、漳平市、永定区、武平县、连城县)

广安市(广安区、岳池县、华蓥市、前锋区、武胜县、邻水县)

沈阳市(皇姑区、铁西区、新民市、于洪区、沈北新区、辽中区、康平县、和平区、沈河区、浑南区、大东区、苏家屯区、法库县)

嘉峪关市

伊春市(乌翠区、伊美区、铁力市、大箐山县、南岔县、汤旺县、嘉荫县、友好区、金林区、丰林县)

宿迁市(宿豫区、泗洪县、宿城区、泗阳县、沭阳县)

信阳市(淮滨县、光山县、固始县、潢川县、息县、商城县、罗山县、平桥区、新县、浉河区)

无锡市(宜兴市、梁溪区、新吴区、江阴市、锡山区、滨湖区、惠山区)

昆明市(西山区、盘龙区、禄劝彝族苗族自治县、五华区、安宁市、东川区、石林彝族自治县、呈贡区、官渡区、宜良县、寻甸回族彝族自治县、嵩明县、晋宁区、富民县)

鹤岗市(向阳区、绥滨县、兴安区、兴山区、工农区、东山区、南山区、萝北县)

上海市(崇明区、虹口区、宝山区、黄浦区、闵行区、奉贤区、松江区、杨浦区、长宁区、徐汇区、金山区、浦东新区、普陀区、静安区、嘉定区、青浦区)

郴州市(北湖区、桂东县、资兴市、永兴县、桂阳县、宜章县、临武县、安仁县、苏仙区、汝城县、嘉禾县)

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桂林市(资源县、永福县、恭城瑶族自治县、灌阳县、平乐县、阳朔县、临桂区、灵川县、龙胜各族自治县、雁山区、秀峰区、叠彩区、七星区、兴安县、荔浦市、全州县、象山区)

太原市(阳曲县、晋源区、万柏林区、迎泽区、娄烦县、小店区、清徐县、杏花岭区、尖草坪区、古交市)

资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)

德阳市(绵竹市、中江县、什邡市、旌阳区、广汉市、罗江区)  芜湖市(鸠江区、繁昌区、湾沚区、无为市、镜湖区、南陵县、弋江区)

丹东市(振安区、凤城市、东港市、宽甸满族自治县、元宝区、振兴区)

台州市(路桥区、仙居县、临海市、椒江区、温岭市、天台县、三门县、玉环市、黄岩区)

防城港市(防城区、上思县、港口区、东兴市)沧州市(海兴县、运河区、沧县、新华区、南皮县、青县、肃宁县、献县、黄骅市、任丘市、孟村回族自治县、盐山县、东光县、河间市、吴桥县、泊头市)

包头市(青山区、固阳县、石拐区、昆都仑区、东河区、九原区、白云鄂博矿区、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗)  长春市(榆树市、九台区、德惠市、绿园区、二道区、双阳区、朝阳区、农安县、公主岭市、宽城区、南关区)

辽阳市(弓长岭区、白塔区、宏伟区、文圣区、太子河区、辽阳县、灯塔市)

营口市(盖州市、老边区、鲅鱼圈区、大石桥市、站前区、西市区)

池州市(石台县、贵池区、青阳县、东至县)香港特别行政区

三门峡市(渑池县、义马市、灵宝市、卢氏县、湖滨区、陕州区)

阳泉市(盂县、矿区、平定县、郊区、城区)

广元市(苍溪县、朝天区、旺苍县、剑阁县、利州区、昭化区、青川县)

保定市(定州市、博野县、雄县、望都县、蠡县、容城县、唐县、定兴县、清苑区、阜平县、安国市、涞源县、高阳县、易县、徐水区、涞水县、顺平县、安新县、莲池区、高碑店市、曲阳县、涿州市、满城区、竞秀区)

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济源市

阿坝藏族羌族自治州(金川县、汶川县、若尔盖县、理县、茂县、阿坝县、红原县、九寨沟县、马尔康市、黑水县、壤塘县、松潘县、小金县)

湛江市(吴川市、霞山区、麻章区、徐闻县、遂溪县、赤坎区、雷州市、坡头区、廉江市)

扬州市(高邮市、邗江区、广陵区、江都区、仪征市、宝应县)

银川市(贺兰县、西夏区、永宁县、灵武市、金凤区、兴庆区)

三沙市(南沙区、西沙区)

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怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市)

张掖市(肃南裕固族自治县、甘州区、民乐县、临泽县、高台县、山丹县)

济宁市(曲阜市、邹城市、任城区、微山县、嘉祥县、泗水县、汶上县、金乡县、兖州区、梁山县、鱼台县)

白城市(通榆县、镇赉县、洮南市、洮北区、大安市)

　　转自：北京商报

　　4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。

　　在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。

　　类型数量显著扩容

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。

　　个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。

　　此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。

　　在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。

　　需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。

　　竞逐“千亿市场”

　　个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。

　　今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。

　　国金证券研报指出，个人养老金迎全国推广，以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。

　　“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。

　　不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。

　　赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。

　　对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。

　　北京商报记者胡永新