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桂林市(兴安县、永福县、象山区、资源县、荔浦市、平乐县、临桂区、雁山区、灵川县、灌阳县、全州县、龙胜各族自治县、叠彩区、恭城瑶族自治县、七星区、阳朔县、秀峰区)
佳木斯市(富锦市、东风区、桦川县、抚远市、汤原县、同江市、桦南县、向阳区、前进区、郊区)
贵阳市(息烽县、乌当区、南明区、清镇市、开阳县、白云区、观山湖区、修文县、花溪区、云岩区)
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昌都市(贡觉县、江达县、丁青县、察雅县、八宿县、洛隆县、卡若区、芒康县、边坝县、左贡县、类乌齐县)
海口市(琼山区、美兰区、龙华区、秀英区)
长春市(榆树市、绿园区、双阳区、九台区、朝阳区、南关区、农安县、宽城区、二道区、德惠市、公主岭市)
巴中市(南江县、通江县、平昌县、巴州区、恩阳区)
德州市(乐陵市、齐河县、夏津县、临邑县、德城区、禹城市、陵城区、庆云县、宁津县、平原县、武城县)
雅安市(石棉县、雨城区、名山区、天全县、芦山县、汉源县、宝兴县、荥经县)
南宁市(上林县、青秀区、隆安县、马山县、横州市、宾阳县、邕宁区、西乡塘区、兴宁区、良庆区、江南区、武鸣区)
珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)
惠州市(博罗县、惠阳区、惠城区、龙门县、惠东县)
大庆市(红岗区、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、龙凤区、大同区、肇源县、萨尔图区、肇州县)
开封市(龙亭区、杞县、通许县、顺河回族区、禹王台区、祥符区、尉氏县、鼓楼区、兰考县)
乌鲁木齐市(米东区、沙依巴克区、水磨沟区、达坂城区、新市区、天山区、乌鲁木齐县、头屯河区)
平凉市(庄浪县、静宁县、崆峒区、华亭市、灵台县、泾川县、崇信县)
赤峰市(宁城县、巴林右旗、克什克腾旗、元宝山区、红山区、林西县、巴林左旗、翁牛特旗、喀喇沁旗、敖汉旗、松山区、阿鲁科尔沁旗)
乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)
徐州市(邳州市、新沂市、泉山区、贾汪区、睢宁县、丰县、鼓楼区、沛县、云龙区、铜山区)
汕头市(潮南区、龙湖区、澄海区、南澳县、濠江区、潮阳区、金平区)
湖州市(南浔区、吴兴区、安吉县、德清县、长兴县)
遵义市(正安县、道真仡佬族苗族自治县、汇川区、习水县、仁怀市、湄潭县、凤冈县、桐梓县、余庆县、播州区、红花岗区、绥阳县、务川仡佬族苗族自治县、赤水市)
许昌市(魏都区、建安区、禹州市、鄢陵县、长葛市、襄城县)
梅州市(梅江区、平远县、五华县、丰顺县、蕉岭县、梅县区、兴宁市、大埔县)
鸡西市(滴道区、鸡冠区、恒山区、密山市、虎林市、鸡东县、梨树区、麻山区、城子河区)
六安市(舒城县、霍山县、叶集区、裕安区、金寨县、金安区、霍邱县)
贺州市(钟山县、富川瑶族自治县、昭平县、八步区、平桂区)
宜昌市(宜都市、夷陵区、伍家岗区、五峰土家族自治县、枝江市、远安县、兴山县、当阳市、猇亭区、长阳土家族自治县、秭归县、西陵区、点军区)
晋中市(左权县、和顺县、祁县、寿阳县、榆社县、平遥县、榆次区、灵石县、太谷区、介休市、昔阳县)
呼伦贝尔市(牙克石市、海拉尔区、新巴尔虎右旗、陈巴尔虎旗、满洲里市、根河市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂温克族自治旗、扎兰屯市、扎赉诺尔区、鄂伦春自治旗、新巴尔虎左旗、阿荣旗、额尔古纳市)
鄂尔多斯市(杭锦旗、伊金霍洛旗、康巴什区、达拉特旗、鄂托克前旗、准格尔旗、鄂托克旗、乌审旗、东胜区)
双鸭山市(宝清县、尖山区、宝山区、友谊县、集贤县、四方台区、岭东区、饶河县)
广元市(苍溪县、利州区、剑阁县、旺苍县、青川县、朝天区、昭化区)
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黔东南苗族侗族自治州(黄平县、雷山县、施秉县、黎平县、锦屏县、天柱县、榕江县、三穗县、从江县、剑河县、台江县、麻江县、镇远县、丹寨县、岑巩县、凯里市)
芜湖市(鸠江区、繁昌区、南陵县、弋江区、湾沚区、无为市、镜湖区)
宁夏回族自治区
鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)
大连市(中山区、旅顺口区、沙河口区、甘井子区、普兰店区、长海县、庄河市、金州区、西岗区、瓦房店市)
泰州市(海陵区、兴化市、泰兴市、高港区、姜堰区、靖江市)
平顶山市(新华区、卫东区、湛河区、鲁山县、石龙区、叶县、舞钢市、郏县、汝州市、宝丰县)
梧州市(龙圩区、万秀区、岑溪市、苍梧县、蒙山县、长洲区、藤县)
巴彦淖尔市(乌拉特前旗、临河区、乌拉特中旗、乌拉特后旗、杭锦后旗、磴口县、五原县)
衢州市(江山市、衢江区、常山县、柯城区、开化县、龙游县)
渭南市(韩城市、蒲城县、合阳县、临渭区、潼关县、大荔县、华阴市、华州区、澄城县、富平县、白水县)
阜阳市(太和县、界首市、颍州区、颍东区、颍上县、临泉县、颍泉区、阜南县)
眉山市(彭山区、东坡区、洪雅县、仁寿县、丹棱县、青神县)
沧州市(河间市、肃宁县、任丘市、孟村回族自治县、南皮县、吴桥县、泊头市、沧县、海兴县、盐山县、献县、东光县、新华区、黄骅市、运河区、青县)
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南阳市(唐河县、淅川县、镇平县、方城县、桐柏县、内乡县、南召县、社旗县、卧龙区、邓州市、西峡县、新野县、宛城区)
西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)
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北京市(朝阳区、石景山区、怀柔区、平谷区、密云区、昌平区、海淀区、丰台区、西城区、顺义区、房山区、东城区、延庆区、门头沟区、大兴区、通州区)
连云港市(灌云县、东海县、海州区、赣榆区、灌南县、连云区)
遂宁市(大英县、蓬溪县、船山区、安居区、射洪市)
通化市(柳河县、梅河口市、集安市、二道江区、辉南县、通化县、东昌区)
三沙市(西沙区、南沙区)
大同市(平城区、左云县、灵丘县、新荣区、云州区、阳高县、天镇县、云冈区、浑源县、广灵县)
淄博市(桓台县、淄川区、临淄区、张店区、沂源县、周村区、高青县、博山区)
延安市(富县、黄龙县、宝塔区、志丹县、安塞区、子长市、延川县、吴起县、黄陵县、甘泉县、延长县、洛川县、宜川县)
新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。
4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。
《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。
差值首次超过25个基点
所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。
2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。
今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。
根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。
按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。
当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。
在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。
目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。
也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。
谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。
加快发展浮动收益型产品
截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。
“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。
刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。
中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。
事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。
中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。
“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。
中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。
其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。
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