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张掖市(高台县、肃南裕固族自治县、临泽县、民乐县、山丹县、甘州区)

朔州市(朔城区、右玉县、应县、山阴县、平鲁区、怀仁市)

揭阳市(惠来县、普宁市、揭东区、榕城区、揭西县)

新乡市(红旗区、获嘉县、原阳县、凤泉区、辉县市、长垣市、封丘县、新乡县、延津县、卫辉市、牧野区、卫滨区)  茂名市(高州市、电白区、茂南区、化州市、信宜市)

南京市(建邺区、江宁区、浦口区、鼓楼区、秦淮区、溧水区、玄武区、高淳区、雨花台区、栖霞区、六合区)

安顺市(平坝区、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、西秀区、普定县)

随州市(随县、广水市、曾都区)海南藏族自治州(贵德县、同德县、贵南县、共和县、兴海县)

亳州市(蒙城县、利辛县、涡阳县、谯城区)  来宾市(象州县、忻城县、合山市、武宣县、金秀瑶族自治县、兴宾区)

北京市(通州区、密云区、东城区、平谷区、顺义区、怀柔区、海淀区、延庆区、西城区、大兴区、房山区、朝阳区、门头沟区、石景山区、丰台区、昌平区)

大同市(天镇县、灵丘县、平城区、左云县、浑源县、新荣区、云州区、阳高县、广灵县、云冈区)

郴州市(北湖区、资兴市、宜章县、苏仙区、安仁县、桂阳县、永兴县、桂东县、临武县、汝城县、嘉禾县)

邢台市(清河县、隆尧县、信都区、南宫市、沙河市、平乡县、宁晋县、内丘县、威县、临西县、任泽区、广宗县、临城县、新河县、巨鹿县、南和区、柏乡县、襄都区)

焦作市(修武县、孟州市、博爱县、武陟县、温县、沁阳市、中站区、解放区、山阳区、马村区)

松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、乾安县、宁江区、长岭县)

洛阳市(偃师区、栾川县、嵩县、洛龙区、涧西区、汝阳县、老城区、西工区、新安县、洛宁县、孟津区、宜阳县、瀍河回族区、伊川县)

临汾市(隰县、乡宁县、尧都区、霍州市、翼城县、洪洞县、大宁县、汾西县、襄汾县、吉县、浮山县、蒲县、古县、永和县、曲沃县、侯马市、安泽县)

澳门特别行政区

塔城地区(塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、裕民县、乌苏市、沙湾市、额敏县)

五指山市(东方市、白沙黎族自治县、文昌市、屯昌县、定安县、昌江黎族自治县、澄迈县、临高县、琼海市、陵水黎族自治县、乐东黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、琼中黎族苗族自治县、万宁市)

温州市(洞头区、龙湾区、永嘉县、瑞安市、乐清市、平阳县、苍南县、泰顺县、文成县、龙港市、瓯海区、鹿城区)

商丘市(睢县、民权县、宁陵县、柘城县、夏邑县、梁园区、永城市、虞城县、睢阳区)

普洱市(墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、思茅区、江城哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、景东彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县)

湘西土家族苗族自治州(凤凰县、保靖县、永顺县、花垣县、古丈县、龙山县、泸溪县、吉首市)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、泽库县、尖扎县、同仁市)

贺州市(八步区、昭平县、钟山县、富川瑶族自治县、平桂区)

锡林郭勒盟(苏尼特左旗、阿巴嘎旗、正镶白旗、正蓝旗、东乌珠穆沁旗、多伦县、苏尼特右旗、太仆寺旗、锡林浩特市、二连浩特市、西乌珠穆沁旗、镶黄旗)

盘锦市(兴隆台区、大洼区、盘山县、双台子区)

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贵阳市(开阳县、白云区、花溪区、乌当区、息烽县、云岩区、清镇市、南明区、修文县、观山湖区)

本溪市(明山区、南芬区、本溪满族自治县、溪湖区、平山区、桓仁满族自治县)

东营市(利津县、垦利区、河口区、东营区、广饶县)

南通市(如东县、通州区、海安市、崇川区、如皋市、启东市、海门区)  兰州市(七里河区、红古区、皋兰县、榆中县、安宁区、永登县、西固区、城关区)

漯河市(召陵区、郾城区、源汇区、临颍县、舞阳县)

佳木斯市(汤原县、前进区、抚远市、桦南县、郊区、东风区、同江市、富锦市、桦川县、向阳区)

哈尔滨市(双城区、巴彦县、通河县、南岗区、木兰县、延寿县、呼兰区、依兰县、阿城区、尚志市、松北区、平房区、道外区、宾县、五常市、道里区、香坊区、方正县)鞍山市(立山区、千山区、铁东区、岫岩满族自治县、铁西区、海城市、台安县)

衡水市(景县、安平县、饶阳县、深州市、冀州区、枣强县、故城县、桃城区、阜城县、武邑县、武强县)  阿坝藏族羌族自治州(若尔盖县、松潘县、壤塘县、汶川县、九寨沟县、马尔康市、理县、小金县、茂县、金川县、红原县、阿坝县、黑水县)

内江市(市中区、东兴区、威远县、资中县、隆昌市)

荆州市(洪湖市、石首市、江陵县、沙市区、公安县、监利市、荆州区、松滋市)

嘉峪关市鹤壁市(鹤山区、淇县、浚县、山城区、淇滨区)

阿里地区(革吉县、改则县、噶尔县、措勤县、普兰县、札达县、日土县)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

呼伦贝尔市(鄂伦春自治旗、扎赉诺尔区、陈巴尔虎旗、阿荣旗、新巴尔虎右旗、根河市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、额尔古纳市、扎兰屯市、牙克石市、海拉尔区、鄂温克族自治旗、满洲里市、新巴尔虎左旗)

白山市(抚松县、江源区、浑江区、临江市、靖宇县、长白朝鲜族自治县)

包头市(土默特右旗、固阳县、昆都仑区、东河区、达尔罕茂明安联合旗、石拐区、白云鄂博矿区、九原区、青山区)

酒泉市(肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、肃北蒙古族自治县、金塔县、敦煌市、玉门市)

重庆市(开州区、南川区、长寿区、綦江区、北碚区、黔江区、巫山县、合川区、九龙坡区、永川区、梁平区、南岸区、渝中区、巴南区、沙坪坝区、万州区、渝北区、秀山土家族苗族自治县、涪陵区、潼南区、武隆区、云阳县、忠县、大足区、江北区、彭水苗族土家族自治县、垫江县、石柱土家族自治县、璧山区、铜梁区、大渡口区、城口县、奉节县、江津区、荣昌区、丰都县、酉阳土家族苗族自治县、巫溪县)

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南充市(仪陇县、蓬安县、南部县、顺庆区、嘉陵区、高坪区、营山县、阆中市、西充县)

湖州市(德清县、安吉县、长兴县、南浔区、吴兴区)

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黔南布依族苗族自治州(龙里县、福泉市、瓮安县、惠水县、都匀市、三都水族自治县、独山县、荔波县、长顺县、平塘县、贵定县、罗甸县)

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　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。