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岳阳市(云溪区、岳阳楼区、岳阳县、汨罗市、平江县、湘阴县、君山区、临湘市、华容县)

长春市(九台区、宽城区、南关区、榆树市、朝阳区、德惠市、公主岭市、农安县、二道区、绿园区、双阳区)

达州市(大竹县、渠县、万源市、通川区、宣汉县、开江县、达川区)

厦门市(集美区、同安区、海沧区、翔安区、思明区、湖里区)  河源市(和平县、龙川县、东源县、紫金县、源城区、连平县)

山南市(贡嘎县、曲松县、洛扎县、乃东区、桑日县、措美县、扎囊县、浪卡子县、错那市、琼结县、隆子县、加查县)

果洛藏族自治州(达日县、班玛县、玛多县、久治县、玛沁县、甘德县)

内蒙古自治区廊坊市(三河市、大城县、广阳区、霸州市、香河县、文安县、永清县、大厂回族自治县、固安县、安次区)

佳木斯市(郊区、桦川县、东风区、汤原县、前进区、桦南县、富锦市、抚远市、向阳区、同江市)  阜新市(阜新蒙古族自治县、彰武县、新邱区、清河门区、细河区、海州区、太平区)

红河哈尼族彝族自治州(泸西县、建水县、元阳县、个旧市、弥勒市、开远市、屏边苗族自治县、蒙自市、石屏县、红河县、金平苗族瑶族傣族自治县、绿春县、河口瑶族自治县)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、瑞丽市、陇川县、芒市、梁河县)

黔南布依族苗族自治州(平塘县、长顺县、贵定县、罗甸县、瓮安县、荔波县、龙里县、都匀市、福泉市、惠水县、三都水族自治县、独山县)

朔州市(怀仁市、山阴县、右玉县、平鲁区、朔城区、应县)

东营市(东营区、利津县、河口区、垦利区、广饶县)

汉中市(佛坪县、留坝县、城固县、南郑区、镇巴县、西乡县、勉县、汉台区、宁强县、略阳县、洋县)

湘潭市(雨湖区、湘乡市、韶山市、湘潭县、岳塘区)

盘锦市(兴隆台区、双台子区、大洼区、盘山县)

济南市(天桥区、市中区、历下区、商河县、济阳区、平阴县、历城区、槐荫区、莱芜区、长清区、章丘区、钢城区)

邵阳市(双清区、大祥区、武冈市、邵东市、城步苗族自治县、邵阳县、绥宁县、北塔区、新宁县、隆回县、新邵县、洞口县)

丽水市(庆元县、云和县、缙云县、龙泉市、景宁畲族自治县、青田县、莲都区、遂昌县、松阳县)

安阳市(汤阴县、林州市、文峰区、内黄县、北关区、龙安区、殷都区、安阳县、滑县)

温州市(永嘉县、泰顺县、平阳县、乐清市、鹿城区、苍南县、龙港市、洞头区、文成县、瑞安市、瓯海区、龙湾区)

常德市(澧县、汉寿县、石门县、安乡县、津市市、临澧县、武陵区、桃源县、鼎城区)

铜仁市(沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县、万山区、松桃苗族自治县、江口县、德江县、玉屏侗族自治县、石阡县、思南县、碧江区)

济宁市(泗水县、曲阜市、梁山县、嘉祥县、任城区、微山县、鱼台县、邹城市、兖州区、金乡县、汶上县)

鸡西市(鸡冠区、麻山区、密山市、鸡东县、滴道区、虎林市、梨树区、恒山区、城子河区)

崇左市(凭祥市、天等县、大新县、宁明县、扶绥县、龙州县、江州区)

焦作市(孟州市、修武县、马村区、中站区、山阳区、温县、解放区、沁阳市、武陟县、博爱县)

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和田地区(和田市、于田县、和田县、民丰县、皮山县、策勒县、墨玉县、洛浦县)

乌兰察布市(四子王旗、商都县、察哈尔右翼后旗、化德县、丰镇市、兴和县、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼中旗、凉城县、集宁区、卓资县)

衢州市(柯城区、常山县、江山市、衢江区、开化县、龙游县)

唐山市(滦南县、乐亭县、迁西县、遵化市、玉田县、开平区、古冶区、丰润区、滦州市、曹妃甸区、路北区、丰南区、路南区、迁安市)  安顺市(紫云苗族布依族自治县、平坝区、普定县、西秀区、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县)

金昌市(永昌县、金川区)

曲靖市(沾益区、麒麟区、宣威市、罗平县、会泽县、师宗县、马龙区、陆良县、富源县)

南平市(浦城县、延平区、松溪县、邵武市、政和县、光泽县、建瓯市、顺昌县、建阳区、武夷山市)宜春市(万载县、袁州区、丰城市、宜丰县、铜鼓县、樟树市、上高县、奉新县、靖安县、高安市)

西宁市(城东区、湟源县、湟中区、大通回族土族自治县、城中区、城北区、城西区)  咸宁市(咸安区、嘉鱼县、赤壁市、崇阳县、通城县、通山县)

金华市(婺城区、东阳市、浦江县、金东区、永康市、武义县、义乌市、兰溪市、磐安县)

扬州市(邗江区、高邮市、江都区、宝应县、广陵区、仪征市)

池州市(石台县、贵池区、东至县、青阳县)漳州市(云霄县、龙海区、龙文区、漳浦县、华安县、东山县、诏安县、平和县、南靖县、芗城区、长泰区)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、博乐市、阿拉山口市、精河县)

资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

鞍山市(海城市、立山区、岫岩满族自治县、千山区、铁西区、台安县、铁东区)

自贡市(沿滩区、大安区、荣县、自流井区、贡井区、富顺县)

吴忠市(青铜峡市、红寺堡区、利通区、盐池县、同心县)

三沙市(南沙区、西沙区)

凉山彝族自治州(越西县、西昌市、布拖县、会东县、美姑县、喜德县、雷波县、会理市、昭觉县、甘洛县、木里藏族自治县、金阳县、盐源县、冕宁县、宁南县、德昌县、普格县)

百色市(那坡县、右江区、凌云县、田东县、德保县、田林县、隆林各族自治县、靖西市、西林县、乐业县、田阳区、平果市)

玉林市(博白县、北流市、陆川县、容县、福绵区、玉州区、兴业县)

济源市

淮北市(杜集区、濉溪县、相山区、烈山区)

泰安市(东平县、泰山区、新泰市、岱岳区、肥城市、宁阳县)

巴彦淖尔市(临河区、乌拉特中旗、乌拉特后旗、五原县、磴口县、乌拉特前旗、杭锦后旗)

河池市(东兰县、巴马瑶族自治县、南丹县、大化瑶族自治县、环江毛南族自治县、金城江区、宜州区、罗城仫佬族自治县、凤山县、都安瑶族自治县、天峨县)

承德市(鹰手营子矿区、滦平县、双滦区、承德县、兴隆县、围场满族蒙古族自治县、隆化县、宽城满族自治县、丰宁满族自治县、双桥区、平泉市)

甘孜藏族自治州(泸定县、乡城县、雅江县、石渠县、甘孜县、新龙县、炉霍县、巴塘县、道孚县、稻城县、德格县、康定市、九龙县、色达县、丹巴县、白玉县、理塘县、得荣县)

　　转自：北京商报

　　过去，银行网点曾热衷于跑马圈地、大规模扩张，如今，关停“瘦身”成为常规操作。随着2024年年报的披露，各大银行对网点机构的调整浮出水面，年报之内，部分国有大行、股份制银行纷纷对基层网点进行“缩编”，年报之外，在网点的“瘦身”动作之外，银行也正在积极“做加法”，全力推进网点转型升级。

　　网点收缩绝非银行业市场萎缩的信号，而是银行数字化转型加快、线上化经营提升后的必然结果。在科技力量的助推下，银行网点转型之路究竟通向何方？是智慧网点，还是轻型银行？又或者另有方向？

　　年报之内：数量缩编

　　在金融科技浪潮的席卷下，银行业正经历着深刻变革，银行网点作为传统金融服务的重要阵地，也踏入了转型的洪流之中。4月15日，北京商报记者根据已发布2024年年报数据的银行梳理发现，网点数量的缩减趋势明显。

　　国有大行中，截至2024年末，中国境内商业银行机构总数（含总行、一级分行、直属分行、二级分行及基层分支机构）10279家，相较于上年末的10299家减少20家。

　　其中，工商银行机构总数16383个，虽然比上年末增加86个，但细剖来看，机构总数的增长主要得益于控股子公司及其分支机构的增长，网点的营业数量则是在收缩，基层分支机构从2023年末的15227减少120个至15107个。

　　同样，建设银行也出现缩减，截至2024年末，该行营业机构共计14750个，较2023年末缩减145个，支行及支行以下网点分别缩减67个、22个。邮储银行共有营业网点39224个，相较2023年末缩减140个，邮储银行称，对分布密集且发展潜力受限的网点实施迁撤，提高金融服务质效，共完成70个网点的优化调整。

　　股份制银行中，亦有银行对网点规模进行了缩编，民生银行销售网络覆盖2439家支行营业网点，包括1258家一般支行（含营业部）、1039家社区支行、142家小微支行，相较2023年末的2459家减少20家。

　　平安银行指出，该行持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局，截至2024年末，共有110家分行（含香港分行），合计1149家营业机构，较上年末的1201家营业机构小幅缩减。浦发银行分支机构也从2023年末的1742个减少至2024年末的1708个。

　　银行的实体网点出现了收缩是客观存在的现象，并不意味着我国银行业市场正在收缩。素喜智研高级研究员苏筱芮表示，银行数字化转型的加快与线上化经营的提升使得更多业务触达渠道延伸至线上，线上用户数量及使用频次得到提升，也使得一些线下网点的使用减少。近两年银行网点呈现出持续减少的趋势，但未来银行网点可能也会出现一些结构性调整，例如向县域进行迁移、关注特色网点的打造等。

　　年报之外：改造升级

　　年报之外，银行网点与各类分支机构的“瘦身”行动也在推进。4月15日，北京商报记者根据国家金融监督管理总局公布的金融许可证信息梳理发现，开年以来，已有众多银行机构退出市场。具体来看，国有大行约有100家，股份制银行约77家，城商行约41家，农商行数量最多，约1513家。

　　持续的“瘦身”动作，展现出银行在成本控制与业务结构调整方面的需求。北京商报记者从一位银行业人士处了解到，银行运营网点需要承担高昂的成本，包括房租、装修、设备购置与维护、人员薪酬等多项开支。以一家中等规模的网点为例，每年房租可能高达数百万元，加上员工工资、水电费、设备折旧等费用，运营成本较高，削减不必要的网点成为降低成本的直接手段。

　　“同时，随着线上业务的兴起，许多传统业务可以通过电子渠道完成，使得部分网点的业务量大幅下降，因此选择收缩低效能网点的运营，将资源集中投入到更具价值的区域或业务领域。”上述银行业人士说道。

　　从外部环境来看，如今，大量客户更倾向于通过手机银行、网上银行等线上渠道办理日常金融业务，如转账汇款、账户查询、理财购买等。银行通过优化网点布局，保留核心、高效的网点，关闭或合并业务量稀少的网点，有助于适应业务线上化的发展趋势。

　　在“做减法”的同时，银行正在网点升级转型方面“做加法”。不少银行网点设置了智能柜台，客户可通过智能柜台自助办理开卡、激活、转账汇款等多项业务，大大缩短了业务办理时间。还有一些银行网点不再局限于传统金融业务，而是积极融入各类生活场景，提供场景化金融服务。

　　在一些社区银行网点，与周边商家合作，开展消费优惠活动，客户在网点办理金融业务的同时，还能获取周边商家的优惠券，享受便捷的生活服务。部分银行网点还与政府部门合作，设立政务服务专区，如在网点内可办理社保、医保等业务，实现“金融+政务”一站式服务。还有一些新颖的电竞网点、宠物友好特色网点等也在逐渐走入大众视野。

　　在分析人士看来，场景化金融服务的拓展，丰富了银行网点的功能与价值。新颖特色网点的出现，打破了传统银行网点的刻板印象，精准对接特定客群，为银行网点转型开辟了新路径，满足了多元化的市场需求。

　　探索：未来网点新范式

　　在科技飞速发展的当下，金融行业正经历着深刻的变革。场景化金融服务拓展与智能化服务升级已成为行业发展的关键趋势，而5G、AI、大数据、人工智能等前沿技术则成为推动这一变革的核心驱动力，频繁出现在金融网点升级的进程中。

　　智能机器人成为了网点的“新员工”，它们能够热情地迎接客户，引导客户办理业务，解答常见问题。在营销方面，AI通过对客户数据的深入分析，能够精准地洞察客户需求，为客户推荐合适的金融产品，根据客户的资产配置情况和投资偏好，提高网点营销的精准度和成功率。

　　大数据则为金融服务提供了海量的数据支持，银行可以对客户进行全方位的画像，从而为客户提供更加贴合其需求的金融服务。

　　2024年，多家银行也对网点智能化改造进行了升级，中国银行提升网点智能化服务水平，全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台地方特色政务服务品种；农业银行提升全流程智能化办贷效率，推进运营流程优化，网点客均等待时间压降20%；招商银行迭代升级“人+数智化”的服务能力及体验，通过线下网点为客户提供服务；中信银行强化网点智能化、数字化、精细化管理。

　　就未来银行网点的转型发展方向而言，招联首席研究员董希淼认为，银行网点转型需要考虑智能化、场景化和轻型化三个因素，其中智能化是用金融科技的手段提升、改善客户体验，场景化是要融入各种生活场景，轻型化要和智能化结合起来，用智能化改造，降低银行的成本。此外，物理网点的作用在于能够与客户面对面地沟通，所以用无人银行来取代物理网点是不可能的。

　　苏筱芮进一步指出，银行线下网点转型目前有两个主要方向，一个是智慧网点，另一个是轻型银行。智慧网点的落地，既是银行主动拥抱科技、积极求变之举，也是行业发展的大方向、大趋势，这种转型目前还没有一个标准化的模式，需要各银行因地制宜、循序渐进；而轻型银行则要求机构具备较高的科技实力，对线上业务的前、中、后各环节进行全面布局，做好线上用户的精细化运营。