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湘西土家族苗族自治州(花垣县、吉首市、凤凰县、永顺县、古丈县、泸溪县、龙山县、保靖县)
十堰市(竹山县、张湾区、竹溪县、茅箭区、郧西县、丹江口市、房县、郧阳区)
临夏回族自治州(临夏市、和政县、广河县、康乐县、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、东乡族自治县)
昆明市(官渡区、晋宁区、寻甸回族彝族自治县、五华区、盘龙区、安宁市、宜良县、东川区、嵩明县、石林彝族自治县、呈贡区、禄劝彝族苗族自治县、西山区、富民县)
德阳市(中江县、绵竹市、什邡市、旌阳区、广汉市、罗江区)
南充市(蓬安县、南部县、西充县、高坪区、仪陇县、嘉陵区、营山县、阆中市、顺庆区)
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阿里地区(革吉县、噶尔县、普兰县、札达县、措勤县、日土县、改则县)
陇南市(康县、两当县、西和县、宕昌县、礼县、武都区、成县、徽县、文县)
池州市(贵池区、东至县、青阳县、石台县)
葫芦岛市(连山区、南票区、建昌县、兴城市、龙港区、绥中县)
林芝市(巴宜区、波密县、墨脱县、工布江达县、朗县、米林市、察隅县)
景德镇市(乐平市、珠山区、昌江区、浮梁县)
九江市(彭泽县、濂溪区、庐山市、浔阳区、瑞昌市、湖口县、都昌县、修水县、共青城市、柴桑区、武宁县、德安县、永修县)
濮阳市(濮阳县、南乐县、华龙区、台前县、清丰县、范县)
日照市(岚山区、莒县、五莲县、东港区)
伊犁哈萨克自治州(霍尔果斯市、新源县、巩留县、奎屯市、特克斯县、伊宁市、伊宁县、察布查尔锡伯自治县、昭苏县、霍城县、尼勒克县)
舟山市(岱山县、普陀区、定海区、嵊泗县)
延边朝鲜族自治州(珲春市、安图县、敦化市、延吉市、和龙市、图们市、汪清县、龙井市)
六安市(金寨县、霍邱县、舒城县、裕安区、金安区、霍山县、叶集区)
德宏傣族景颇族自治州(芒市、盈江县、梁河县、瑞丽市、陇川县)
湘潭市(湘潭县、岳塘区、雨湖区、韶山市、湘乡市)
安庆市(宜秀区、岳西县、宿松县、潜山市、大观区、怀宁县、太湖县、桐城市、迎江区、望江县)
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湖州市(德清县、吴兴区、长兴县、南浔区、安吉县)
江门市(鹤山市、蓬江区、江海区、新会区、恩平市、台山市、开平市)
东莞市
乌兰察布市(商都县、察哈尔右翼前旗、凉城县、丰镇市、卓资县、兴和县、集宁区、四子王旗、化德县、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼中旗)
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贺州市(富川瑶族自治县、平桂区、昭平县、钟山县、八步区)
汕尾市(海丰县、城区、陆河县、陆丰市)
双鸭山市(尖山区、四方台区、集贤县、饶河县、友谊县、宝山区、宝清县、岭东区)
周口市(淮阳区、商水县、郸城县、太康县、鹿邑县、项城市、沈丘县、西华县、扶沟县、川汇区)
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铜川市(王益区、耀州区、宜君县、印台区)
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眉山市(洪雅县、青神县、彭山区、东坡区、丹棱县、仁寿县)
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甘孜藏族自治州(石渠县、德格县、泸定县、炉霍县、康定市、丹巴县、新龙县、得荣县、乡城县、九龙县、白玉县、巴塘县、道孚县、色达县、甘孜县、雅江县、稻城县、理塘县)
黔南布依族苗族自治州(贵定县、龙里县、荔波县、惠水县、平塘县、独山县、都匀市、福泉市、长顺县、罗甸县、三都水族自治县、瓮安县)
毕节市(织金县、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、大方县、赫章县、金沙县、七星关区、纳雍县)
平顶山市(舞钢市、宝丰县、卫东区、鲁山县、汝州市、石龙区、叶县、新华区、湛河区、郏县)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)
武威市(古浪县、天祝藏族自治县、凉州区、民勤县)
聊城市(东昌府区、冠县、茌平区、东阿县、高唐县、临清市、阳谷县、莘县)
镇江市(扬中市、京口区、润州区、句容市、丹徒区、丹阳市)
来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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