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淄博市(沂源县、周村区、临淄区、张店区、高青县、博山区、淄川区、桓台县)

葫芦岛市(南票区、连山区、龙港区、兴城市、绥中县、建昌县)

天水市(秦州区、秦安县、麦积区、武山县、甘谷县、清水县、张家川回族自治县)

金昌市(金川区、永昌县)  抚州市(资溪县、南丰县、东乡区、崇仁县、临川区、金溪县、宜黄县、黎川县、乐安县、南城县、广昌县)

文山壮族苗族自治州(丘北县、富宁县、西畴县、麻栗坡县、马关县、文山市、砚山县、广南县)

济宁市(汶上县、任城区、金乡县、兖州区、微山县、泗水县、鱼台县、曲阜市、嘉祥县、邹城市、梁山县)

上海市(普陀区、金山区、奉贤区、杨浦区、虹口区、青浦区、黄浦区、松江区、宝山区、徐汇区、嘉定区、浦东新区、静安区、崇明区、闵行区、长宁区)

百色市(田林县、隆林各族自治县、德保县、西林县、平果市、乐业县、右江区、田阳区、田东县、靖西市、凌云县、那坡县)  大理白族自治州(漾濞彝族自治县、弥渡县、宾川县、巍山彝族回族自治县、鹤庆县、云龙县、剑川县、永平县、祥云县、南涧彝族自治县、大理市、洱源县)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、梁河县、瑞丽市、盈江县、芒市)

江门市(鹤山市、恩平市、台山市、江海区、新会区、开平市、蓬江区)

黔南布依族苗族自治州(长顺县、三都水族自治县、龙里县、贵定县、罗甸县、福泉市、都匀市、惠水县、平塘县、独山县、瓮安县、荔波县)

北京市(海淀区、昌平区、怀柔区、平谷区、门头沟区、丰台区、顺义区、西城区、东城区、密云区、房山区、延庆区、通州区、石景山区、大兴区、朝阳区)

阜新市(细河区、新邱区、海州区、彰武县、太平区、清河门区、阜新蒙古族自治县)

营口市(老边区、西市区、鲅鱼圈区、盖州市、站前区、大石桥市)

鄂尔多斯市(鄂托克前旗、鄂托克旗、准格尔旗、伊金霍洛旗、康巴什区、达拉特旗、乌审旗、东胜区、杭锦旗)

鹤岗市(东山区、兴安区、南山区、工农区、兴山区、向阳区、绥滨县、萝北县)

林芝市(米林市、波密县、朗县、巴宜区、墨脱县、工布江达县、察隅县)

泉州市(晋江市、石狮市、永春县、丰泽区、惠安县、安溪县、鲤城区、金门县、南安市、洛江区、德化县、泉港区)

牡丹江市(东宁市、穆棱市、海林市、林口县、绥芬河市、爱民区、东安区、西安区、宁安市、阳明区)

新余市(渝水区、分宜县)

日喀则市(桑珠孜区、康马县、吉隆县、昂仁县、仲巴县、萨嘎县、南木林县、定结县、拉孜县、萨迦县、白朗县、岗巴县、谢通门县、江孜县、亚东县、仁布县、聂拉木县、定日县)

阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

抚顺市(新宾满族自治县、抚顺县、新抚区、清原满族自治县、望花区、顺城区、东洲区)

雅安市(汉源县、名山区、宝兴县、芦山县、天全县、荥经县、雨城区、石棉县)

自贡市(荣县、贡井区、自流井区、富顺县、大安区、沿滩区)

南宁市(西乡塘区、上林县、邕宁区、兴宁区、横州市、宾阳县、武鸣区、良庆区、隆安县、江南区、马山县、青秀区)

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内蒙古自治区

龙岩市(新罗区、长汀县、永定区、连城县、武平县、漳平市、上杭县)

安顺市(关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、普定县、西秀区、平坝区、镇宁布依族苗族自治县)

运城市(夏县、永济市、垣曲县、闻喜县、芮城县、河津市、新绛县、万荣县、稷山县、临猗县、绛县、平陆县、盐湖区)  海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、乌兰县、都兰县、德令哈市、天峻县、格尔木市)

黑河市(五大连池市、北安市、逊克县、嫩江市、孙吴县、爱辉区)

贵阳市(清镇市、乌当区、云岩区、修文县、南明区、息烽县、花溪区、观山湖区、开阳县、白云区)

徐州市(邳州市、泉山区、贾汪区、新沂市、鼓楼区、铜山区、沛县、睢宁县、丰县、云龙区)西安市(碑林区、临潼区、长安区、雁塔区、未央区、高陵区、莲湖区、新城区、蓝田县、灞桥区、鄠邑区、阎良区、周至县)

盘锦市(兴隆台区、双台子区、大洼区、盘山县)  九江市(共青城市、德安县、湖口县、庐山市、浔阳区、武宁县、彭泽县、濂溪区、瑞昌市、都昌县、修水县、永修县、柴桑区)

榆林市(绥德县、清涧县、神木市、定边县、横山区、吴堡县、靖边县、子洲县、佳县、榆阳区、米脂县、府谷县)

那曲市(嘉黎县、申扎县、班戈县、巴青县、尼玛县、安多县、聂荣县、索县、双湖县、比如县、色尼区)

南阳市(内乡县、桐柏县、镇平县、卧龙区、南召县、方城县、淅川县、邓州市、新野县、唐河县、社旗县、西峡县、宛城区)金华市(浦江县、兰溪市、磐安县、义乌市、东阳市、永康市、婺城区、金东区、武义县)

宁波市(奉化区、慈溪市、镇海区、象山县、鄞州区、宁海县、海曙区、江北区、余姚市、北仑区)

甘孜藏族自治州(理塘县、泸定县、道孚县、石渠县、巴塘县、德格县、稻城县、新龙县、白玉县、甘孜县、康定市、丹巴县、九龙县、乡城县、色达县、炉霍县、得荣县、雅江县)

娄底市(双峰县、冷水江市、新化县、娄星区、涟源市)

嘉峪关市

海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、海晏县、刚察县)

广州市(黄埔区、增城区、越秀区、白云区、花都区、从化区、海珠区、南沙区、天河区、番禺区、荔湾区)

鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)

巴音郭楞蒙古自治州(且末县、库尔勒市、尉犁县、焉耆回族自治县、和硕县、和静县、若羌县、博湖县、轮台县)

黄冈市(罗田县、英山县、蕲春县、浠水县、红安县、黄梅县、武穴市、团风县、黄州区、麻城市)

扬州市(高邮市、江都区、宝应县、广陵区、仪征市、邗江区)

梅州市(梅江区、五华县、平远县、丰顺县、兴宁市、梅县区、大埔县、蕉岭县)

岳阳市(云溪区、湘阴县、岳阳楼区、岳阳县、临湘市、君山区、平江县、华容县、汨罗市)

果洛藏族自治州(玛多县、甘德县、玛沁县、久治县、达日县、班玛县)

芜湖市(镜湖区、弋江区、南陵县、鸠江区、繁昌区、无为市、湾沚区)

长春市(公主岭市、朝阳区、南关区、绿园区、九台区、宽城区、农安县、榆树市、二道区、德惠市、双阳区)

周口市(扶沟县、西华县、太康县、项城市、川汇区、鹿邑县、淮阳区、沈丘县、商水县、郸城县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。