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中山市

三门峡市(灵宝市、渑池县、卢氏县、湖滨区、义马市、陕州区)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、芒市、瑞丽市、梁河县、盈江县)

昌都市(芒康县、江达县、左贡县、卡若区、察雅县、丁青县、类乌齐县、贡觉县、洛隆县、八宿县、边坝县)  中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

张家口市(沽源县、怀安县、宣化区、下花园区、张北县、康保县、阳原县、涿鹿县、尚义县、蔚县、万全区、怀来县、桥西区、桥东区、崇礼区、赤城县)

伊春市(乌翠区、大箐山县、友好区、铁力市、南岔县、伊美区、嘉荫县、丰林县、金林区、汤旺县)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、阿拉山口市、精河县、博乐市)大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

铁岭市(调兵山市、银州区、开原市、铁岭县、清河区、西丰县、昌图县)  池州市(贵池区、东至县、青阳县、石台县)

太原市(古交市、娄烦县、尖草坪区、阳曲县、杏花岭区、迎泽区、清徐县、小店区、万柏林区、晋源区)

哈尔滨市(南岗区、巴彦县、延寿县、宾县、方正县、木兰县、通河县、阿城区、道外区、依兰县、呼兰区、松北区、香坊区、平房区、五常市、尚志市、双城区、道里区)

绥化市(绥棱县、北林区、海伦市、安达市、庆安县、兰西县、青冈县、肇东市、望奎县、明水县)

巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、和静县、库尔勒市、且末县、轮台县、博湖县、尉犁县、和硕县、焉耆回族自治县)

重庆市(巴南区、潼南区、彭水苗族土家族自治县、綦江区、武隆区、璧山区、巫溪县、沙坪坝区、铜梁区、南川区、城口县、渝北区、长寿区、江北区、秀山土家族苗族自治县、开州区、云阳县、涪陵区、江津区、北碚区、梁平区、荣昌区、酉阳土家族苗族自治县、黔江区、合川区、南岸区、垫江县、奉节县、忠县、大渡口区、万州区、渝中区、巫山县、大足区、永川区、九龙坡区、石柱土家族自治县、丰都县)

抚顺市(清原满族自治县、抚顺县、东洲区、新抚区、新宾满族自治县、顺城区、望花区)

海东市(循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、民和回族土族自治县、乐都区、平安区、互助土族自治县)

葫芦岛市(南票区、连山区、建昌县、绥中县、兴城市、龙港区)

宝鸡市(陈仓区、岐山县、凤县、麟游县、千阳县、扶风县、凤翔区、眉县、太白县、金台区、渭滨区、陇县)

鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

金华市(婺城区、兰溪市、东阳市、武义县、磐安县、义乌市、金东区、浦江县、永康市)

怀化市(新晃侗族自治县、溆浦县、靖州苗族侗族自治县、洪江市、通道侗族自治县、麻阳苗族自治县、中方县、沅陵县、芷江侗族自治县、辰溪县、会同县、鹤城区)

常德市(澧县、临澧县、石门县、武陵区、桃源县、安乡县、汉寿县、鼎城区、津市市)

秦皇岛市(北戴河区、卢龙县、山海关区、昌黎县、抚宁区、青龙满族自治县、海港区)

营口市(大石桥市、老边区、西市区、盖州市、鲅鱼圈区、站前区)

北京市(西城区、房山区、平谷区、密云区、延庆区、昌平区、门头沟区、朝阳区、丰台区、通州区、石景山区、大兴区、顺义区、海淀区、东城区、怀柔区)

聊城市(茌平区、高唐县、莘县、临清市、冠县、阳谷县、东阿县、东昌府区)

宁夏回族自治区

南通市(如皋市、启东市、通州区、海安市、崇川区、海门区、如东县)

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鸡西市(鸡冠区、虎林市、梨树区、麻山区、城子河区、密山市、滴道区、恒山区、鸡东县)

果洛藏族自治州(玛多县、甘德县、玛沁县、班玛县、达日县、久治县)

锦州市(太和区、古塔区、凌河区、黑山县、义县、凌海市、北镇市)

西藏自治区  雅安市(名山区、天全县、宝兴县、荥经县、石棉县、雨城区、芦山县、汉源县)

芜湖市(南陵县、无为市、镜湖区、弋江区、湾沚区、鸠江区、繁昌区)

阜阳市(太和县、颍上县、颍州区、界首市、阜南县、颍东区、临泉县、颍泉区)

桂林市(龙胜各族自治县、临桂区、七星区、灌阳县、永福县、叠彩区、阳朔县、平乐县、全州县、兴安县、荔浦市、资源县、象山区、灵川县、秀峰区、雁山区、恭城瑶族自治县)拉萨市(当雄县、墨竹工卡县、达孜区、堆龙德庆区、林周县、曲水县、城关区、尼木县)

威海市(文登区、环翠区、乳山市、荣成市)  鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)

安阳市(汤阴县、林州市、殷都区、北关区、内黄县、滑县、安阳县、文峰区、龙安区)

泸州市(纳溪区、泸县、龙马潭区、江阳区、叙永县、合江县、古蔺县)

镇江市(丹徒区、润州区、京口区、句容市、丹阳市、扬中市)遵义市(赤水市、湄潭县、仁怀市、凤冈县、红花岗区、正安县、桐梓县、播州区、务川仡佬族苗族自治县、绥阳县、余庆县、汇川区、道真仡佬族苗族自治县、习水县)

塔城地区(塔城市、额敏县、乌苏市、沙湾市、裕民县、托里县、和布克赛尔蒙古自治县)

天水市(武山县、麦积区、秦州区、甘谷县、张家川回族自治县、清水县、秦安县)

绍兴市(越城区、嵊州市、上虞区、新昌县、柯桥区、诸暨市)

毕节市(黔西市、纳雍县、赫章县、七星关区、织金县、威宁彝族回族苗族自治县、大方县、金沙县)

陇南市(两当县、康县、宕昌县、文县、礼县、徽县、西和县、成县、武都区)

衡阳市(衡山县、祁东县、南岳区、衡东县、珠晖区、衡阳县、石鼓区、衡南县、常宁市、雁峰区、蒸湘区、耒阳市)

合肥市(庐江县、肥东县、包河区、蜀山区、长丰县、肥西县、瑶海区、庐阳区、巢湖市)

儋州市

梅州市(五华县、蕉岭县、大埔县、梅县区、兴宁市、丰顺县、平远县、梅江区)

河池市(环江毛南族自治县、都安瑶族自治县、宜州区、天峨县、凤山县、金城江区、大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、南丹县、东兰县、巴马瑶族自治县)

莆田市(秀屿区、城厢区、涵江区、仙游县、荔城区)

无锡市(江阴市、锡山区、新吴区、惠山区、宜兴市、梁溪区、滨湖区)

黄南藏族自治州(泽库县、尖扎县、河南蒙古族自治县、同仁市)

锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、正镶白旗、苏尼特左旗、西乌珠穆沁旗、多伦县、太仆寺旗、正蓝旗、苏尼特右旗、二连浩特市、东乌珠穆沁旗、锡林浩特市、镶黄旗)

广安市(武胜县、岳池县、华蓥市、前锋区、邻水县、广安区)

滁州市(来安县、定远县、凤阳县、全椒县、明光市、琅琊区、南谯区、天长市)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。