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榆林市(榆阳区、横山区、定边县、清涧县、佳县、神木市、子洲县、绥德县、米脂县、吴堡县、府谷县、靖边县)

通化市(二道江区、通化县、集安市、辉南县、梅河口市、柳河县、东昌区)

新疆维吾尔自治区

濮阳市(南乐县、濮阳县、华龙区、范县、台前县、清丰县)  朔州市(应县、右玉县、怀仁市、朔城区、平鲁区、山阴县)

三门峡市(灵宝市、渑池县、湖滨区、义马市、卢氏县、陕州区)

大庆市(肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、大同区、红岗区、萨尔图区、林甸县、让胡路区、龙凤区、肇州县)

长春市(二道区、朝阳区、宽城区、农安县、九台区、绿园区、榆树市、德惠市、双阳区、南关区、公主岭市)鸡西市(虎林市、鸡东县、滴道区、鸡冠区、密山市、城子河区、恒山区、麻山区、梨树区)

营口市(站前区、鲅鱼圈区、盖州市、老边区、大石桥市、西市区)  威海市(文登区、荣成市、乳山市、环翠区)

淮北市(相山区、杜集区、濉溪县、烈山区)

果洛藏族自治州(达日县、久治县、玛沁县、甘德县、玛多县、班玛县)

菏泽市(成武县、曹县、牡丹区、鄄城县、巨野县、东明县、定陶区、郓城县、单县)

酒泉市(金塔县、瓜州县、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、玉门市、敦煌市)

双鸭山市(饶河县、宝山区、尖山区、岭东区、宝清县、友谊县、集贤县、四方台区)

荆门市(京山市、钟祥市、掇刀区、东宝区、沙洋县)

岳阳市(汨罗市、岳阳楼区、湘阴县、临湘市、华容县、云溪区、君山区、岳阳县、平江县)

晋城市(高平市、沁水县、城区、陵川县、阳城县、泽州县)

廊坊市(大厂回族自治县、香河县、文安县、永清县、广阳区、固安县、安次区、大城县、霸州市、三河市)

安庆市(太湖县、桐城市、宜秀区、宿松县、潜山市、望江县、怀宁县、迎江区、岳西县、大观区)

淄博市(临淄区、桓台县、张店区、高青县、周村区、博山区、淄川区、沂源县)

七台河市(桃山区、新兴区、勃利县、茄子河区)

哈尔滨市(香坊区、双城区、延寿县、道里区、道外区、宾县、松北区、南岗区、通河县、巴彦县、五常市、方正县、呼兰区、平房区、木兰县、尚志市、阿城区、依兰县)

新余市(分宜县、渝水区)

三亚市(天涯区、海棠区、崖州区、吉阳区)

本溪市(南芬区、平山区、桓仁满族自治县、明山区、本溪满族自治县、溪湖区)

阿克苏地区(乌什县、新和县、阿克苏市、沙雅县、柯坪县、阿瓦提县、拜城县、库车市、温宿县)

天津市(蓟州区、静海区、津南区、滨海新区、河东区、宝坻区、河西区、西青区、南开区、宁河区、东丽区、和平区、北辰区、武清区、红桥区、河北区)

阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)

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河池市(环江毛南族自治县、东兰县、宜州区、天峨县、罗城仫佬族自治县、凤山县、都安瑶族自治县、巴马瑶族自治县、金城江区、大化瑶族自治县、南丹县)

江门市(开平市、台山市、江海区、鹤山市、恩平市、蓬江区、新会区)

常州市(钟楼区、溧阳市、新北区、金坛区、天宁区、武进区)

保定市(容城县、涞源县、涿州市、蠡县、易县、安国市、高碑店市、高阳县、曲阳县、莲池区、望都县、满城区、阜平县、博野县、定州市、涞水县、顺平县、雄县、清苑区、徐水区、安新县、竞秀区、唐县、定兴县)  崇左市(宁明县、天等县、龙州县、大新县、凭祥市、江州区、扶绥县)

贵港市(港北区、覃塘区、港南区、桂平市、平南县)

太原市(娄烦县、杏花岭区、万柏林区、阳曲县、晋源区、小店区、古交市、尖草坪区、清徐县、迎泽区)

齐齐哈尔市(克东县、依安县、讷河市、泰来县、富拉尔基区、龙江县、富裕县、铁锋区、克山县、建华区、梅里斯达斡尔族区、碾子山区、拜泉县、昂昂溪区、甘南县、龙沙区)六安市(舒城县、霍山县、叶集区、金安区、裕安区、金寨县、霍邱县)

贺州市(昭平县、平桂区、钟山县、八步区、富川瑶族自治县)  许昌市(建安区、禹州市、鄢陵县、襄城县、魏都区、长葛市)

蚌埠市(禹会区、五河县、蚌山区、固镇县、淮上区、龙子湖区、怀远县)

宝鸡市(千阳县、渭滨区、陈仓区、凤翔区、扶风县、眉县、陇县、凤县、麟游县、太白县、金台区、岐山县)

来宾市(武宣县、忻城县、金秀瑶族自治县、象州县、合山市、兴宾区)肇庆市(鼎湖区、封开县、四会市、德庆县、怀集县、端州区、广宁县、高要区)

南充市(营山县、西充县、仪陇县、嘉陵区、阆中市、高坪区、南部县、顺庆区、蓬安县)

北海市(铁山港区、海城区、银海区、合浦县)

益阳市(桃江县、南县、赫山区、资阳区、沅江市、安化县)

佛山市(高明区、南海区、三水区、禅城区、顺德区)

张家口市(宣化区、万全区、桥西区、沽源县、康保县、蔚县、怀来县、阳原县、崇礼区、桥东区、尚义县、涿鹿县、赤城县、张北县、怀安县、下花园区)

锦州市(黑山县、古塔区、北镇市、凌河区、太和区、凌海市、义县)

扬州市(宝应县、仪征市、江都区、邗江区、高邮市、广陵区)

佳木斯市(向阳区、抚远市、郊区、桦川县、前进区、同江市、桦南县、汤原县、东风区、富锦市)

铁岭市(清河区、调兵山市、铁岭县、昌图县、开原市、银州区、西丰县)

攀枝花市(仁和区、西区、盐边县、东区、米易县)

丹东市(振兴区、振安区、凤城市、元宝区、东港市、宽甸满族自治县)

黔南布依族苗族自治州(长顺县、惠水县、独山县、都匀市、龙里县、平塘县、福泉市、瓮安县、荔波县、贵定县、三都水族自治县、罗甸县)

长治市(潞州区、黎城县、襄垣县、屯留区、上党区、潞城区、壶关县、沁源县、沁县、平顺县、长子县、武乡县)

随州市(曾都区、随县、广水市)

自贡市(自流井区、荣县、大安区、贡井区、沿滩区、富顺县)

运城市(万荣县、永济市、稷山县、盐湖区、临猗县、闻喜县、垣曲县、芮城县、河津市、绛县、平陆县、新绛县、夏县)

　　转自：北京商报

　　过去，银行网点曾热衷于跑马圈地、大规模扩张，如今，关停“瘦身”成为常规操作。随着2024年年报的披露，各大银行对网点机构的调整浮出水面，年报之内，部分国有大行、股份制银行纷纷对基层网点进行“缩编”，年报之外，在网点的“瘦身”动作之外，银行也正在积极“做加法”，全力推进网点转型升级。

　　网点收缩绝非银行业市场萎缩的信号，而是银行数字化转型加快、线上化经营提升后的必然结果。在科技力量的助推下，银行网点转型之路究竟通向何方？是智慧网点，还是轻型银行？又或者另有方向？

　　年报之内：数量缩编

　　在金融科技浪潮的席卷下，银行业正经历着深刻变革，银行网点作为传统金融服务的重要阵地，也踏入了转型的洪流之中。4月15日，北京商报记者根据已发布2024年年报数据的银行梳理发现，网点数量的缩减趋势明显。

　　国有大行中，截至2024年末，中国境内商业银行机构总数（含总行、一级分行、直属分行、二级分行及基层分支机构）10279家，相较于上年末的10299家减少20家。

　　其中，工商银行机构总数16383个，虽然比上年末增加86个，但细剖来看，机构总数的增长主要得益于控股子公司及其分支机构的增长，网点的营业数量则是在收缩，基层分支机构从2023年末的15227减少120个至15107个。

　　同样，建设银行也出现缩减，截至2024年末，该行营业机构共计14750个，较2023年末缩减145个，支行及支行以下网点分别缩减67个、22个。邮储银行共有营业网点39224个，相较2023年末缩减140个，邮储银行称，对分布密集且发展潜力受限的网点实施迁撤，提高金融服务质效，共完成70个网点的优化调整。

　　股份制银行中，亦有银行对网点规模进行了缩编，民生银行销售网络覆盖2439家支行营业网点，包括1258家一般支行（含营业部）、1039家社区支行、142家小微支行，相较2023年末的2459家减少20家。

　　平安银行指出，该行持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局，截至2024年末，共有110家分行（含香港分行），合计1149家营业机构，较上年末的1201家营业机构小幅缩减。浦发银行分支机构也从2023年末的1742个减少至2024年末的1708个。

　　银行的实体网点出现了收缩是客观存在的现象，并不意味着我国银行业市场正在收缩。素喜智研高级研究员苏筱芮表示，银行数字化转型的加快与线上化经营的提升使得更多业务触达渠道延伸至线上，线上用户数量及使用频次得到提升，也使得一些线下网点的使用减少。近两年银行网点呈现出持续减少的趋势，但未来银行网点可能也会出现一些结构性调整，例如向县域进行迁移、关注特色网点的打造等。

　　年报之外：改造升级

　　年报之外，银行网点与各类分支机构的“瘦身”行动也在推进。4月15日，北京商报记者根据国家金融监督管理总局公布的金融许可证信息梳理发现，开年以来，已有众多银行机构退出市场。具体来看，国有大行约有100家，股份制银行约77家，城商行约41家，农商行数量最多，约1513家。

　　持续的“瘦身”动作，展现出银行在成本控制与业务结构调整方面的需求。北京商报记者从一位银行业人士处了解到，银行运营网点需要承担高昂的成本，包括房租、装修、设备购置与维护、人员薪酬等多项开支。以一家中等规模的网点为例，每年房租可能高达数百万元，加上员工工资、水电费、设备折旧等费用，运营成本较高，削减不必要的网点成为降低成本的直接手段。

　　“同时，随着线上业务的兴起，许多传统业务可以通过电子渠道完成，使得部分网点的业务量大幅下降，因此选择收缩低效能网点的运营，将资源集中投入到更具价值的区域或业务领域。”上述银行业人士说道。

　　从外部环境来看，如今，大量客户更倾向于通过手机银行、网上银行等线上渠道办理日常金融业务，如转账汇款、账户查询、理财购买等。银行通过优化网点布局，保留核心、高效的网点，关闭或合并业务量稀少的网点，有助于适应业务线上化的发展趋势。

　　在“做减法”的同时，银行正在网点升级转型方面“做加法”。不少银行网点设置了智能柜台，客户可通过智能柜台自助办理开卡、激活、转账汇款等多项业务，大大缩短了业务办理时间。还有一些银行网点不再局限于传统金融业务，而是积极融入各类生活场景，提供场景化金融服务。

　　在一些社区银行网点，与周边商家合作，开展消费优惠活动，客户在网点办理金融业务的同时，还能获取周边商家的优惠券，享受便捷的生活服务。部分银行网点还与政府部门合作，设立政务服务专区，如在网点内可办理社保、医保等业务，实现“金融+政务”一站式服务。还有一些新颖的电竞网点、宠物友好特色网点等也在逐渐走入大众视野。

　　在分析人士看来，场景化金融服务的拓展，丰富了银行网点的功能与价值。新颖特色网点的出现，打破了传统银行网点的刻板印象，精准对接特定客群，为银行网点转型开辟了新路径，满足了多元化的市场需求。

　　探索：未来网点新范式

　　在科技飞速发展的当下，金融行业正经历着深刻的变革。场景化金融服务拓展与智能化服务升级已成为行业发展的关键趋势，而5G、AI、大数据、人工智能等前沿技术则成为推动这一变革的核心驱动力，频繁出现在金融网点升级的进程中。

　　智能机器人成为了网点的“新员工”，它们能够热情地迎接客户，引导客户办理业务，解答常见问题。在营销方面，AI通过对客户数据的深入分析，能够精准地洞察客户需求，为客户推荐合适的金融产品，根据客户的资产配置情况和投资偏好，提高网点营销的精准度和成功率。

　　大数据则为金融服务提供了海量的数据支持，银行可以对客户进行全方位的画像，从而为客户提供更加贴合其需求的金融服务。

　　2024年，多家银行也对网点智能化改造进行了升级，中国银行提升网点智能化服务水平，全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台地方特色政务服务品种；农业银行提升全流程智能化办贷效率，推进运营流程优化，网点客均等待时间压降20%；招商银行迭代升级“人+数智化”的服务能力及体验，通过线下网点为客户提供服务；中信银行强化网点智能化、数字化、精细化管理。

　　就未来银行网点的转型发展方向而言，招联首席研究员董希淼认为，银行网点转型需要考虑智能化、场景化和轻型化三个因素，其中智能化是用金融科技的手段提升、改善客户体验，场景化是要融入各种生活场景，轻型化要和智能化结合起来，用智能化改造，降低银行的成本。此外，物理网点的作用在于能够与客户面对面地沟通，所以用无人银行来取代物理网点是不可能的。

　　苏筱芮进一步指出，银行线下网点转型目前有两个主要方向，一个是智慧网点，另一个是轻型银行。智慧网点的落地，既是银行主动拥抱科技、积极求变之举，也是行业发展的大方向、大趋势，这种转型目前还没有一个标准化的模式，需要各银行因地制宜、循序渐进；而轻型银行则要求机构具备较高的科技实力，对线上业务的前、中、后各环节进行全面布局，做好线上用户的精细化运营。