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遵义市(习水县、正安县、务川仡佬族苗族自治县、道真仡佬族苗族自治县、汇川区、桐梓县、红花岗区、播州区、凤冈县、余庆县、赤水市、绥阳县、仁怀市、湄潭县)

曲靖市(马龙区、富源县、陆良县、沾益区、会泽县、罗平县、宣威市、师宗县、麒麟区)

桂林市(象山区、龙胜各族自治县、灌阳县、灵川县、荔浦市、雁山区、恭城瑶族自治县、平乐县、叠彩区、阳朔县、临桂区、全州县、永福县、七星区、秀峰区、资源县、兴安县)

西安市(蓝田县、长安区、未央区、碑林区、临潼区、灞桥区、鄠邑区、雁塔区、阎良区、新城区、周至县、高陵区、莲湖区)  丽水市(龙泉市、遂昌县、青田县、庆元县、景宁畲族自治县、莲都区、缙云县、云和县、松阳县)

三亚市(海棠区、吉阳区、崖州区、天涯区)

无锡市(锡山区、江阴市、新吴区、滨湖区、宜兴市、惠山区、梁溪区)

宿迁市(宿城区、泗洪县、泗阳县、沭阳县、宿豫区)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)  乌兰察布市(商都县、化德县、察哈尔右翼后旗、兴和县、四子王旗、察哈尔右翼前旗、集宁区、凉城县、卓资县、丰镇市、察哈尔右翼中旗)

武汉市(青山区、汉南区、江岸区、武昌区、硚口区、洪山区、江汉区、黄陂区、蔡甸区、江夏区、汉阳区、新洲区、东西湖区)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、温泉县、阿拉山口市、博乐市)

临沧市(凤庆县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、永德县、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、沧源佤族自治县)

赣州市(于都县、会昌县、定南县、信丰县、兴国县、石城县、南康区、全南县、瑞金市、宁都县、安远县、章贡区、上犹县、寻乌县、龙南市、赣县区、崇义县、大余县)

延边朝鲜族自治州(和龙市、安图县、汪清县、敦化市、图们市、延吉市、珲春市、龙井市)

宜春市(樟树市、高安市、铜鼓县、奉新县、上高县、丰城市、袁州区、万载县、靖安县、宜丰县)

烟台市(海阳市、龙口市、莱州市、福山区、莱山区、莱阳市、牟平区、芝罘区、招远市、栖霞市、蓬莱区)

上海市(黄浦区、青浦区、奉贤区、松江区、徐汇区、崇明区、杨浦区、静安区、浦东新区、闵行区、长宁区、嘉定区、普陀区、宝山区、虹口区、金山区)

清远市(连州市、清城区、英德市、连南瑶族自治县、清新区、连山壮族瑶族自治县、阳山县、佛冈县)

舟山市(嵊泗县、普陀区、岱山县、定海区)

三明市(明溪县、将乐县、永安市、三元区、宁化县、沙县区、清流县、尤溪县、建宁县、大田县、泰宁县)

铜川市(印台区、耀州区、王益区、宜君县)

汕尾市(城区、陆河县、海丰县、陆丰市)

天水市(张家川回族自治县、甘谷县、麦积区、秦州区、清水县、武山县、秦安县)

莆田市(荔城区、仙游县、秀屿区、涵江区、城厢区)

海东市(化隆回族自治县、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、平安区、乐都区、互助土族自治县)

山南市(加查县、贡嘎县、隆子县、错那市、洛扎县、曲松县、浪卡子县、扎囊县、桑日县、琼结县、乃东区、措美县)

香港特别行政区

吕梁市(离石区、中阳县、交口县、兴县、孝义市、临县、文水县、岚县、方山县、汾阳市、交城县、石楼县、柳林县)

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衡阳市(祁东县、耒阳市、南岳区、蒸湘区、常宁市、衡山县、衡东县、石鼓区、衡阳县、衡南县、珠晖区、雁峰区)

德宏傣族景颇族自治州(芒市、瑞丽市、梁河县、陇川县、盈江县)

邢台市(新河县、巨鹿县、柏乡县、广宗县、隆尧县、任泽区、威县、平乡县、临西县、信都区、南宫市、沙河市、临城县、南和区、宁晋县、清河县、襄都区、内丘县)

吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)  西宁市(湟中区、城西区、城东区、城中区、湟源县、大通回族土族自治县、城北区)

甘南藏族自治州(卓尼县、夏河县、临潭县、碌曲县、迭部县、玛曲县、舟曲县、合作市)

呼伦贝尔市(新巴尔虎右旗、牙克石市、额尔古纳市、陈巴尔虎旗、阿荣旗、鄂伦春自治旗、根河市、满洲里市、新巴尔虎左旗、扎赉诺尔区、鄂温克族自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、海拉尔区、扎兰屯市)

重庆市(武隆区、南川区、潼南区、巫溪县、丰都县、璧山区、永川区、奉节县、忠县、秀山土家族苗族自治县、涪陵区、北碚区、江津区、荣昌区、渝北区、九龙坡区、长寿区、大足区、城口县、巫山县、开州区、云阳县、大渡口区、南岸区、渝中区、黔江区、巴南区、酉阳土家族苗族自治县、合川区、垫江县、沙坪坝区、梁平区、綦江区、万州区、彭水苗族土家族自治县、江北区、铜梁区、石柱土家族自治县)营口市(大石桥市、站前区、老边区、西市区、鲅鱼圈区、盖州市)

开封市(龙亭区、祥符区、尉氏县、通许县、杞县、鼓楼区、禹王台区、顺河回族区、兰考县)  昆明市(东川区、安宁市、盘龙区、石林彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、西山区、晋宁区、官渡区、嵩明县、呈贡区、富民县、宜良县、五华区、寻甸回族彝族自治县)

潍坊市(安丘市、潍城区、寿光市、诸城市、昌乐县、昌邑市、奎文区、青州市、高密市、坊子区、寒亭区、临朐县)

深圳市(南山区、光明区、龙岗区、福田区、坪山区、龙华区、罗湖区、宝安区、盐田区)

宁波市(奉化区、象山县、海曙区、余姚市、镇海区、鄞州区、北仑区、江北区、宁海县、慈溪市)迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)

佳木斯市(富锦市、向阳区、汤原县、郊区、东风区、同江市、桦川县、抚远市、桦南县、前进区)

晋中市(祁县、寿阳县、介休市、灵石县、太谷区、和顺县、左权县、榆社县、昔阳县、榆次区、平遥县)

本溪市(南芬区、平山区、明山区、溪湖区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县)

揭阳市(揭东区、普宁市、揭西县、惠来县、榕城区)

徐州市(贾汪区、新沂市、鼓楼区、铜山区、云龙区、丰县、泉山区、沛县、睢宁县、邳州市)

大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

鹤壁市(淇县、淇滨区、山城区、浚县、鹤山区)

温州市(泰顺县、永嘉县、苍南县、平阳县、乐清市、洞头区、瓯海区、龙港市、文成县、瑞安市、鹿城区、龙湾区)

百色市(那坡县、右江区、德保县、田东县、凌云县、西林县、田林县、平果市、田阳区、隆林各族自治县、乐业县、靖西市)

鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、杭锦旗、东胜区、达拉特旗、鄂托克旗、康巴什区、鄂托克前旗、准格尔旗、乌审旗)

鞍山市(铁东区、立山区、台安县、千山区、铁西区、海城市、岫岩满族自治县)

黄山市(黟县、歙县、屯溪区、祁门县、徽州区、黄山区、休宁县)

淮北市(相山区、杜集区、烈山区、濉溪县)

漯河市(郾城区、召陵区、舞阳县、临颍县、源汇区)

攀枝花市(东区、盐边县、仁和区、米易县、西区)

常州市(天宁区、新北区、金坛区、钟楼区、武进区、溧阳市)

　　转自：北京商报

　　距离首批养老FOF（基金中基金）成立已六年有余，我国个人养老金制度全面实施也在近日满三周年。从最新业绩表现来看，截至4月18日，养老FOF近一年的平均收益率达4.47%，超185只产品涨逾5%。

　　但结合近期披露的一季报看，养老FOF规模近年来却持续萎缩，较峰值时期接近腰斩。当前，不仅部分产品深陷“规模之痛”，还有采用发起式成立的产品因三年规模考核压力倒逼清盘。

　　养老FOF规模滑降

　　自2018年9月，业内首只养老FOF成立以来已六年有余。首批产品成立后，养老FOF规模一度快速扩张，并在2021年突破千亿大关，但随后便持续下滑。最新披露的2025年一季报数据显示，养老FOF的规模再次滑降。

　　同花顺iFinD数据显示，截至2025年一季度末，数据可统计的270只养老目标FOF基金（份额合并计算，下同）的合计规模为590.78亿元，同比减少13.13%。回顾2021年末至2024年末，养老FOF的规模依次为1132.5亿元、881.97亿元、706.17亿元、599.58亿元。可以看出，这类产品的最新规模较峰值时期已接近腰斩。

　　整体规模下滑的背后，部分养老FOF已悄然离场。回顾2024年，共有13只养老FOF清盘。今年2月，也有养老FOF因成立满三年、规模不足2亿元导致清盘。

　　从最新数据来看，还有部分养老FOF仍陷“规模之痛”。截至一季度末，有58只养老FOF的合并规模低于5000万元，占比达两成，其中更有7只基金规模不足1000万元。发起式产品方面，有27只养老FOF发起式基金主份额在2025年成立将满三年，其中23只产品的规模仍在2亿元的“红线”之下。

　　不过，也有9只养老FOF的合并规模超10亿元，数据显示，当前规模最大的养老FOF为交银施罗德安享稳健养老目标一年持有期FOF，达28.67亿元。同期，兴全安泰积极养老五年持有混合发起式FOF的合并规模也达20.57亿元，排名第二。

　　业绩方面，最新数据显示，截至4月18日，养老FOF的近三年平均收益率为-2.84%，合计有16只产品（份额分开计算，含Y份额）的近三年收益率超5%。其中，东方红颐和稳健养老两年（FOF）A近三年的收益率达10.69%，排在首位。若从近一年收益率来看，该类产品的平均收益率则达4.47%，共有185只产品涨超5%，表现最好的为申万菱信养老目标日期2045五年持有期混合型发起式（FOF），达22.64%。年内收益率方面，当前的平均收益率为-0.26%，合计有30只产品涨超2%，表现最好的为工银瑞信养老目标日期2035三年持有期混合（FOF）Y，达3.99%。

　　Y份额痛点待解

　　为了进一步推动个人养老金发展，2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》，距今已满三年。2022年11月，中国证监会公布首批个人养老金基金名单，即养老FOF增设Y份额，首批共包含129只产品。个人养老金制度试点以来，个人养老金基金稳步扩容，持续上新。2024年12月，中国证监会首次核准指数基金开设Y份额，首批共有85只指数基金被纳入个人养老金基金名录。

　　数据显示，截至2025年一季度末，个人养老金基金名录共有288只基金，其中包括85只指数型基金和203只养老FOF。整体来看，相关产品规模虽相对较小，但稳步增长。截至2025年一季度末，个人养老金基金的合计规模为113.9亿元，回顾2022年末至2024年末，该类产品的合计规模依次为20.05亿元、58.21亿元、91.43亿元。

　　若剔除指数产品，同花顺iFinD数据显示，截至2025年一季度末，规模最大的个人养老金基金为兴全安泰积极养老五年持有混合发起式（FOF）Y，达9.96亿元；华夏养老2040三年持有混合（FOF）Y、中欧预见养老2050五年持有（FOF）Y则紧随其后，分别达7.35亿元、4.78亿元。不过，同期也有178只Y份额产品规模不足1亿元，在203只养老FOFY份额中的占比近九成。

　　某大型公募表示，虽然从此前的信息和数据来看，个人养老金基金在展业初期取得了非常不错的成绩，但在整体缴费率和投资转化率、产品多样性以及账户便捷度等方面还有进一步提高的空间。

　　此外，还有业内人士向北京商报记者反映，在赎回相关产品份额时，遭遇了赎回难的问题。某业内资深人士向北京商报记者透露，他已年满60岁并拿到退休金，想赎回此前购买的已到期的个人养老金基金，却遭遇无法赎回的情况。相关代销银行的业务人员告知没有在对应养老登记系统查询到其信息，但这一情况在申购产品时并未被告知。在该业内人士多方投诉一个多月后，他从业务人员处得知通过内部协调解决了相关问题，才得以取回赎回基金份额后的对应金额。

　　“如果是普通投资者遇到这种问题，又该怎样解决？这类产品发展相对缓慢，不仅仅是因为产品设计、业绩等内部原因，也有外部因素影响。”上述业内资深人士感慨道。

　　南方基金在接受北京商报记者采访时表示，国内的个人养老金制度刚刚起步，投资者对养老产品的净值波动需要一个缓慢的、逐渐的适应过程，但这种转变不会自然发生，而是需要制度参与多方的长期共同努力。监管机构自始至终都十分重视投资者教育和投资顾问工作，但“高买低卖”的投资者行为是导致含权产品用户体验不佳的原因之一。

　　“建议从优化制度设计、提升基金公司专业度、增强公募基金投资的便捷性等方面提升个人养老金业务对投资者的吸引力。”前述大型公募认为，可以引入默认投资制度和投资顾问，以提升缴费率和转化率。据悉，默认投资机制是一种由投资管理人代投资者开户、缴款并进行产品选择的机制。默认投资制度的设计有利于避免养老金的闲置以及因个人缺乏专业的金融知识从而投资不当所导致的损失，使投资者能更长期地持有养老金，提高养老金的参与率。“如果可以尽早在个人养老金账户中引入投资顾问角色，通过投资顾问引导投资者合理配置养老资产，也有助于提高个人养老金账户内资金的转化率。”

　　此外，在业内人士看来，还可以推动更多公募基金纳入个人养老金账户。前述大型公募表示，从个人养老金业务的长期良性发展需求来看，股票基金、混合基金、债券基金等多元化风险收益特征的基金产品都应尽早纳入个人养老金账户。在此背景下，作为资产管理生态中的“制造商”，基金管理人需要提高自身的产品专业度，给投资者提供多元且清晰的权益基金图谱。

　　破局有道

　　相较于Y类份额仍处于“摸着石头过河”的阶段，在业内人士看来，养老FOF整体而言，还存在着封闭期普遍较长、双重收费等特点，导致对投资者的吸引力有限。从当前市场上的养老FOF产品名称可以看出，仅有极少数产品设置了1年封闭期，多数产品均设置了3—5年的封闭期，而较长的封闭期也导致产品的流动性受限。

　　另外，FOF的双重收费问题也一度引发市场关注。具体而言，FOF是一种投资于其他基金的基金品种，主要通过投资多只基金来分散风险和获取多元化的投资收益。投资者在购买和持有FOF时，不仅要支付FOF母基金层面的管理费和销售费用，而且FOF投资于子基金时还要支付子基金层面的管理费和销售费用，导致了FOF的双重收费问题。

　　对于双重收费机制，某公募基金经理表示，如果考虑Y份额，管理费和托管费都会相应低一些，但总体上，双重收费对FOF产品业绩确有一定影响，总体影响在1%左右，在基金行业降费让利的大背景下，如果子基金能够面向FOF产品设立费率更优惠的专门份额，将对改善FOF产品的长期持有体验和获得感，吸引更多投资者起到积极作用。

　　“建议充分利用个人养老金资金的‘耐心资本’优势，在新股发行、中长期战略配售等方面向养老FOF倾斜；子基金面向养老FOF设立费率更优惠的份额等措施，将有助于改善养老FOF的长期业绩。”该公募基金经理如是说道。

　　南方基金提到，资产管理行业应当充分利用税收优惠的杠杆效应、养老资金长钱属性，在权益市场估值低位、行情低迷时，做好政策宣传、产品推广，用科学高效的投资者教育，为个人养老金账户的实际缴费、为长期资金的入市、为资本市场长牛慢牛、为居民养老储蓄的更好增值贡献自己的力量。

　　前述大型公募认为，可以加大产品创新力度。养老需求并不止于退休，投资者退休后依然需要资产管理服务，基金公司可以针对这些需求，参考海外“退休收益”基金的要素设置，并考虑与期货、期权等衍生品资产相结合，为我国个人养老金账户提供一些创新型中低波动开放式稳健类产品供给。

　　前述公募基金经理也提到，产品结构方面，当前以国内权益和固收产品为主的FOF在风险收益特征上确有同质化的问题。一方面，资产配置层面可通过引入黄金、海外资产、REITs等多资产品种来破局，通过把各类资产进行搭配，使得整个组合的收益来源更加多元化，在实现不降低预期收益率的前提下，降低组合波动率。另一方面，在养老FOF的产品创新上，可以适当鼓励更多的创新和尝试，探索适合我国的个人养老金解决方案。

　　北京商报记者李海媛