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济宁市(任城区、金乡县、汶上县、嘉祥县、兖州区、曲阜市、微山县、泗水县、梁山县、鱼台县、邹城市)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)

商洛市(镇安县、商南县、山阳县、商州区、洛南县、柞水县、丹凤县)  伊犁哈萨克自治州(尼勒克县、特克斯县、霍尔果斯市、伊宁市、奎屯市、巩留县、昭苏县、新源县、察布查尔锡伯自治县、霍城县、伊宁县)

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百色市(平果市、隆林各族自治县、那坡县、靖西市、田东县、田林县、田阳区、凌云县、乐业县、西林县、右江区、德保县)

双鸭山市(集贤县、尖山区、岭东区、友谊县、饶河县、宝清县、四方台区、宝山区)

承德市(丰宁满族自治县、兴隆县、滦平县、承德县、隆化县、鹰手营子矿区、双滦区、双桥区、平泉市、围场满族蒙古族自治县、宽城满族自治县)  银川市(金凤区、西夏区、贺兰县、兴庆区、永宁县、灵武市)

资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)

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镇江市(润州区、丹徒区、京口区、丹阳市、句容市、扬中市)

亳州市(利辛县、谯城区、涡阳县、蒙城县)

北京市(延庆区、昌平区、门头沟区、大兴区、东城区、朝阳区、西城区、海淀区、密云区、通州区、丰台区、石景山区、怀柔区、平谷区、顺义区、房山区)

乌兰察布市(兴和县、集宁区、化德县、察哈尔右翼前旗、卓资县、察哈尔右翼中旗、丰镇市、四子王旗、凉城县、商都县、察哈尔右翼后旗)

吕梁市(兴县、临县、孝义市、柳林县、中阳县、汾阳市、离石区、方山县、文水县、石楼县、交口县、交城县、岚县)

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清远市(连州市、阳山县、清城区、英德市、清新区、佛冈县、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县)

南阳市(淅川县、镇平县、社旗县、西峡县、方城县、南召县、桐柏县、内乡县、宛城区、新野县、邓州市、唐河县、卧龙区)

许昌市(襄城县、禹州市、魏都区、长葛市、鄢陵县、建安区)

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阿勒泰地区(富蕴县、哈巴河县、青河县、阿勒泰市、吉木乃县、布尔津县、福海县)

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三门峡市(陕州区、湖滨区、义马市、灵宝市、渑池县、卢氏县)

丹东市(振兴区、凤城市、元宝区、振安区、东港市、宽甸满族自治县)

天水市(武山县、清水县、秦安县、张家川回族自治县、麦积区、秦州区、甘谷县)

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鄂尔多斯市(乌审旗、伊金霍洛旗、杭锦旗、东胜区、康巴什区、鄂托克旗、达拉特旗、准格尔旗、鄂托克前旗)

唐山市(迁安市、滦州市、遵化市、玉田县、滦南县、丰润区、路北区、丰南区、古冶区、迁西县、路南区、曹妃甸区、乐亭县、开平区)

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　　21世纪经济报道记者叶麦穗实习生孙筠雅广州报道在数字化转型浪潮下，银行线下网点的调整仍在持续中。

　　2024年，国有六大行中，除了农业银行外，线下网点数量继续呈现收缩态势，合计减少近361家。与此同时，国家金融监管总局官网显示，去年国内共计2483家商业银行线下网点获准退出，依然保持了较大的力度。从去年的情况来看，银行对网点的布局从最开始的跑马圈地到逐步优化，在关闭一些城市网点的同时，也对一些乡镇进行了线下新增。

　　银行网点去年减少2483家

　　截至2024年末，国有六大行的网点数量较2023年末进一步缩减，合计减少361家。 

　　从绝对数量来看，邮储银行去年的改革力度较大，截至去年末共有营业网点39224个，与2023年相比，减少了140家。该行也是线下网点数量最多的银行。

　　工商银行排在第二，2024年线下网点由2023年的15495个缩减至15365个，同比减少130个。

　　建设银行线下网点由14255个缩减至14166个，同比减少89个；中国银行线下网点由10299个缩减至10279个，同比减少20个；交通银行线下网点由2834个缩减至2818个，同比减少16个。

　　和其他大行不同，农业银行则在去年采取了“加法”。去年农业银行境内分支机构共计22877个，包括总行本部、总行营业部、4个总行专营机构、4个研修院、37个一级分行、410个二级分行、3314个一级支行、19064个基层营业机构以及42个其他机构。与2023年相比，该行去年增加了34家分支机构。

　　股份制银行的网点总数相对平稳，其中平安银行线下网点较2023年减少52个，民生银行减少20个，浦发银行减少34个。线下网点增加的银行当中，招商银行较2023年增加13个，存量营业网点迁址优化100多家；兴业银行线下网点增加16个，中信银行增加19个，光大银行增加9个，浙商银行增加20个。城商行中，2024年净增网点总计338家，其中头部的五家银行，北京银行较2023年网点减少9个，宁波银行减少9个，上海银行增加9个，江苏银行增加4个，南京银行增加5个。

　　综合来看，国有大行线下网点缩减力度明显，呼应了行业总体趋势。国家金融监管总局官网显示，去年国内共计2483家商业银行线下网点获准退出，依然保持了较大的力度。

　　对于网点布局的增减，不少银行也在年报中提及自己的观点。邮储银行董事长郑国雨在年报致辞中表示，推动网点综合化、生态化、智能化转型，强化科技赋能、数据赋能，将近4万个网点打造成为便民利民的一站式服务窗口。农行行长王志恒在2024年度报告中提出，加快掌银、网点等各类渠道适老化改造，深入推进2.2万家“农情暖域”工会驿站建设，要让金融服务更有温度。

　　从单纯“减法”向优化布局转型

　　其实从2018年至今，银行业网点总数就呈逐年下降趋势，但是相比前几年的大刀阔斧的做“减法”，银行目前更多是优化，布局特色网点成为银行的新蓝海。

　　如工商银行年报显示，去年该行完成527家网点优化调整，向县域乡镇地区投入网点104家，新增覆盖11个空白县域，网点县域覆盖率提升至87.4%。

　　传统以柜面交易为主的网点正在向“轻型化、智能化、生态化”转型。多家银行在2024年加大智能设备投放，如远程视频柜员机（VTM）、智能现金柜台等，减少人工窗口依赖。以工商银行为例，截至2024年末，该行设置自助银行19746个，智能设备76185台，自动柜员机49659台。全年自动柜员机交易额42652亿元。工行表示，未来仍将着力重构柜面系统，提升网点自助服务能力。

　　此外，招商银行表示，实施科技兴行战略，借助科技持续驱动产品、服务、经营、管理等关键领域创新，以“线上化、数据化、智能化、平台化、生态化”为演进方向，推动“数智招行”建设。

　　易观分析金融行业高级分析师苏筱芮表示，近两年，加大布局线下特色网点成为了银行业的一种趋势，其优势在于通过特色服务及业务的塑造打造自身的品牌与口碑，以此带动获客与客户的留存，但一些网点也面临特色打造成本较高、时效性较强、使用率不高等窘境，需要分别看待。例如针对老年客群打造的“银发”特色网点具备可持续性，也能够以此提升老年客群的服务质量，继而带动银行其他业务的提升，而一些追逐IP、追逐“网红热点”的网点如若经营不当，可能一开始会吸引客户眼球，等热点过去后或遭遇门庭冷落，成为“季抛”甚至“月抛”的“消费品”。

　　不过苏筱芮也认为，特色网点的落地，既是商业银行积极求变之举，也是其线下发展的大方向、大趋势，这种转型目前还没有一个标准化的模式，需要各银行因地制宜、循序渐进，结合各银行对自身客户的定位，解决好重点客群的高频诉求。

　　博通分析金融行业资深分析师王蓬博认为，未来的网点不再是简单的业务办理场所，而是银行与客户交互的“交互点”，甚至成为品牌形象的展示窗口。目前网点转型已经成为银行的共识，但是转型仍需平衡成本与客户体验之间的平衡。一方面，智能网点的人员、设备投入和维护成本较高；另一方面，中老年客户对线下服务的要求和依赖程度依然居高不下。从长远来看，未来一段时间，银行网点特别是一二线城市的网点仍会持续减少，但是速度会逐步放缓，布局也会更精细和科学，网点之间的差异化经营会更加明显。