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济宁市(金乡县、邹城市、泗水县、任城区、兖州区、嘉祥县、鱼台县、微山县、梁山县、汶上县、曲阜市)
阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)
西藏自治区
马鞍山市(和县、当涂县、雨山区、花山区、含山县、博望区)
许昌市(魏都区、建安区、鄢陵县、禹州市、长葛市、襄城县)
遵义市(习水县、汇川区、道真仡佬族苗族自治县、桐梓县、红花岗区、赤水市、湄潭县、仁怀市、绥阳县、凤冈县、正安县、余庆县、务川仡佬族苗族自治县、播州区)
桂林市(临桂区、全州县、平乐县、灵川县、秀峰区、叠彩区、龙胜各族自治县、灌阳县、雁山区、荔浦市、阳朔县、恭城瑶族自治县、兴安县、永福县、资源县、七星区、象山区)
邯郸市(丛台区、峰峰矿区、魏县、鸡泽县、成安县、馆陶县、武安市、广平县、永年区、复兴区、邯山区、曲周县、邱县、磁县、临漳县、肥乡区、大名县、涉县)
宿迁市(沭阳县、泗阳县、宿豫区、宿城区、泗洪县)
淮南市(谢家集区、八公山区、大通区、田家庵区、凤台县、潘集区、寿县)
廊坊市(固安县、香河县、大城县、永清县、安次区、霸州市、广阳区、大厂回族自治县、三河市、文安县)
漯河市(召陵区、舞阳县、源汇区、郾城区、临颍县)
金华市(磐安县、金东区、武义县、永康市、兰溪市、义乌市、婺城区、浦江县、东阳市)
新余市(渝水区、分宜县)
南充市(南部县、西充县、蓬安县、营山县、顺庆区、阆中市、嘉陵区、高坪区、仪陇县)
崇左市(宁明县、龙州县、大新县、江州区、天等县、扶绥县、凭祥市)
抚顺市(清原满族自治县、望花区、新抚区、新宾满族自治县、东洲区、顺城区、抚顺县)
宁夏回族自治区
萍乡市(湘东区、莲花县、上栗县、安源区、芦溪县)
梧州市(苍梧县、龙圩区、藤县、蒙山县、长洲区、万秀区、岑溪市)
丹东市(振安区、元宝区、凤城市、振兴区、东港市、宽甸满族自治县)
银川市(永宁县、灵武市、兴庆区、金凤区、贺兰县、西夏区)
喀什地区(莎车县、岳普湖县、疏附县、泽普县、英吉沙县、巴楚县、疏勒县、伽师县、麦盖提县、塔什库尔干塔吉克自治县、喀什市、叶城县)
鹤岗市(兴安区、萝北县、南山区、绥滨县、向阳区、工农区、兴山区、东山区)
湘西土家族苗族自治州(泸溪县、古丈县、花垣县、吉首市、永顺县、保靖县、凤凰县、龙山县)
海南藏族自治州(兴海县、贵德县、同德县、共和县、贵南县)
阿克苏地区(柯坪县、新和县、阿克苏市、沙雅县、拜城县、库车市、阿瓦提县、温宿县、乌什县)
达州市(开江县、达川区、大竹县、通川区、万源市、渠县、宣汉县)
潍坊市(高密市、昌乐县、坊子区、昌邑市、诸城市、寒亭区、临朐县、安丘市、寿光市、青州市、奎文区、潍城区)
随州市(曾都区、广水市、随县)
沈阳市(沈河区、铁西区、辽中区、苏家屯区、皇姑区、法库县、康平县、浑南区、新民市、沈北新区、和平区、大东区、于洪区)
绵阳市(三台县、安州区、涪城区、北川羌族自治县、江油市、盐亭县、平武县、梓潼县、游仙区)
中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)
黔东南苗族侗族自治州(黄平县、岑巩县、麻江县、剑河县、锦屏县、台江县、施秉县、丹寨县、凯里市、三穗县、从江县、天柱县、镇远县、榕江县、黎平县、雷山县)
哈尔滨市(道里区、依兰县、巴彦县、通河县、平房区、呼兰区、双城区、尚志市、南岗区、延寿县、五常市、木兰县、松北区、阿城区、道外区、宾县、方正县、香坊区)
贺州市(平桂区、钟山县、富川瑶族自治县、昭平县、八步区)
大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)
上海市(青浦区、奉贤区、杨浦区、静安区、松江区、长宁区、黄浦区、徐汇区、虹口区、金山区、崇明区、闵行区、普陀区、宝山区、浦东新区、嘉定区)
晋中市(榆社县、和顺县、祁县、灵石县、介休市、榆次区、太谷区、寿阳县、左权县、平遥县、昔阳县)
文山壮族苗族自治州(砚山县、富宁县、马关县、广南县、麻栗坡县、文山市、西畴县、丘北县)
朔州市(右玉县、怀仁市、应县、平鲁区、山阴县、朔城区)
抚州市(广昌县、黎川县、资溪县、金溪县、东乡区、乐安县、临川区、南丰县、南城县、崇仁县、宜黄县)
襄阳市(宜城市、襄州区、谷城县、南漳县、枣阳市、襄城区、老河口市、樊城区、保康县)
渭南市(澄城县、富平县、临渭区、蒲城县、华阴市、大荔县、合阳县、潼关县、华州区、白水县、韩城市)
武威市(古浪县、民勤县、天祝藏族自治县、凉州区)
九江市(德安县、武宁县、湖口县、都昌县、共青城市、修水县、浔阳区、瑞昌市、庐山市、柴桑区、永修县、濂溪区、彭泽县)
聊城市(冠县、莘县、临清市、高唐县、阳谷县、茌平区、东阿县、东昌府区)
黄石市(铁山区、黄石港区、西塞山区、下陆区、大冶市、阳新县)
天水市(秦安县、甘谷县、清水县、武山县、麦积区、张家川回族自治县、秦州区)
郑州市(新密市、新郑市、管城回族区、中牟县、上街区、二七区、登封市、荥阳市、巩义市、金水区、中原区、惠济区)
楚雄彝族自治州(南华县、永仁县、楚雄市、姚安县、牟定县、禄丰市、双柏县、元谋县、武定县、大姚县)
海口市(龙华区、美兰区、秀英区、琼山区)
辽源市(东辽县、西安区、龙山区、东丰县)
双鸭山市(集贤县、宝山区、宝清县、四方台区、友谊县、岭东区、尖山区、饶河县)
永州市(蓝山县、江永县、双牌县、祁阳市、东安县、江华瑶族自治县、冷水滩区、新田县、道县、宁远县、零陵区)
陇南市(康县、徽县、西和县、宕昌县、成县、武都区、礼县、两当县、文县)
遂宁市(大英县、安居区、射洪市、蓬溪县、船山区)
扬州市(宝应县、广陵区、高邮市、邗江区、仪征市、江都区)
广元市(剑阁县、利州区、苍溪县、昭化区、朝天区、旺苍县、青川县)
日喀则市(江孜县、白朗县、昂仁县、萨嘎县、仲巴县、岗巴县、南木林县、定日县、桑珠孜区、亚东县、康马县、萨迦县、谢通门县、仁布县、定结县、吉隆县、聂拉木县、拉孜县)
白银市(白银区、靖远县、景泰县、平川区、会宁县)
白山市(靖宇县、江源区、抚松县、长白朝鲜族自治县、临江市、浑江区)
海西蒙古族藏族自治州(都兰县、茫崖市、乌兰县、格尔木市、天峻县、德令哈市)
石河子市(北屯市、昆玉市、铁门关市、新星市、白杨市、五家渠市、可克达拉市、双河市、胡杨河市、阿拉尔市、图木舒克市)
莆田市(秀屿区、城厢区、仙游县、荔城区、涵江区)
三亚市(吉阳区、海棠区、天涯区、崖州区)
丽江市(玉龙纳西族自治县、华坪县、古城区、永胜县、宁蒗彝族自治县)
南京市(江宁区、高淳区、浦口区、玄武区、秦淮区、六合区、栖霞区、鼓楼区、雨花台区、建邺区、溧水区)
泰州市(高港区、海陵区、姜堰区、兴化市、泰兴市、靖江市)
本溪市(溪湖区、南芬区、平山区、本溪满族自治县、明山区、桓仁满族自治县)
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长治市(屯留区、沁源县、长子县、沁县、壶关县、潞州区、潞城区、平顺县、黎城县、武乡县、上党区、襄垣县)
南宁市(横州市、武鸣区、青秀区、宾阳县、隆安县、江南区、西乡塘区、马山县、兴宁区、邕宁区、上林县、良庆区)
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克拉玛依市(乌尔禾区、白碱滩区、独山子区、克拉玛依区)
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巴中市(恩阳区、南江县、平昌县、巴州区、通江县)
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昌吉回族自治州(玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、昌吉市、阜康市、奇台县、呼图壁县、吉木萨尔县)
那曲市(申扎县、双湖县、巴青县、聂荣县、尼玛县、嘉黎县、班戈县、色尼区、安多县、索县、比如县)
绍兴市(诸暨市、嵊州市、上虞区、越城区、柯桥区、新昌县)
临沂市(兰陵县、费县、沂南县、莒南县、郯城县、蒙阴县、平邑县、河东区、兰山区、临沭县、罗庄区、沂水县)
21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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