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长春市(公主岭市、德惠市、双阳区、农安县、宽城区、榆树市、朝阳区、南关区、二道区、九台区、绿园区)

仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)

安顺市(关岭布依族苗族自治县、西秀区、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、普定县、平坝区)

鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)  无锡市(惠山区、新吴区、锡山区、江阴市、宜兴市、梁溪区、滨湖区)

随州市(随县、广水市、曾都区)

唐山市(遵化市、曹妃甸区、滦州市、滦南县、开平区、路北区、乐亭县、迁西县、玉田县、路南区、迁安市、丰南区、丰润区、古冶区)

喀什地区(岳普湖县、塔什库尔干塔吉克自治县、伽师县、叶城县、巴楚县、泽普县、英吉沙县、喀什市、莎车县、疏勒县、麦盖提县、疏附县)

怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县)  迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

黄冈市(红安县、团风县、麻城市、英山县、黄州区、武穴市、黄梅县、浠水县、蕲春县、罗田县)

玉溪市(峨山彝族自治县、通海县、红塔区、华宁县、新平彝族傣族自治县、澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、易门县)

本溪市(南芬区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县、溪湖区、明山区、平山区)

阿克苏地区(柯坪县、阿瓦提县、新和县、沙雅县、乌什县、拜城县、温宿县、库车市、阿克苏市)

营口市(站前区、大石桥市、盖州市、老边区、西市区、鲅鱼圈区)

宜春市(樟树市、宜丰县、袁州区、万载县、铜鼓县、丰城市、靖安县、上高县、高安市、奉新县)

扬州市(仪征市、高邮市、江都区、宝应县、广陵区、邗江区)

郑州市(登封市、二七区、中牟县、管城回族区、巩义市、金水区、新郑市、上街区、新密市、惠济区、中原区、荥阳市)

秦皇岛市(卢龙县、昌黎县、山海关区、抚宁区、青龙满族自治县、海港区、北戴河区)

辽源市(东丰县、东辽县、西安区、龙山区)

阜新市(细河区、阜新蒙古族自治县、清河门区、太平区、彰武县、海州区、新邱区)

牡丹江市(西安区、阳明区、东宁市、林口县、海林市、绥芬河市、东安区、宁安市、爱民区、穆棱市)

廊坊市(固安县、广阳区、大厂回族自治县、文安县、香河县、安次区、永清县、大城县、三河市、霸州市)

铜陵市(郊区、铜官区、枞阳县、义安区)

长沙市(开福区、岳麓区、浏阳市、雨花区、望城区、天心区、长沙县、芙蓉区、宁乡市)

苏州市(常熟市、吴中区、吴江区、昆山市、相城区、虎丘区、太仓市、姑苏区、张家港市)

威海市(乳山市、文登区、荣成市、环翠区)

延安市(志丹县、富县、子长市、宝塔区、黄陵县、延长县、延川县、甘泉县、黄龙县、洛川县、安塞区、宜川县、吴起县)

齐齐哈尔市(建华区、依安县、龙江县、甘南县、泰来县、克东县、昂昂溪区、铁锋区、梅里斯达斡尔族区、克山县、讷河市、富裕县、碾子山区、富拉尔基区、拜泉县、龙沙区)

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杭州市(西湖区、建德市、临安区、滨江区、桐庐县、富阳区、钱塘区、临平区、余杭区、萧山区、拱墅区、淳安县、上城区)

台州市(天台县、椒江区、仙居县、温岭市、三门县、玉环市、临海市、黄岩区、路桥区)

石河子市(昆玉市、铁门关市、阿拉尔市、双河市、北屯市、五家渠市、可克达拉市、胡杨河市、白杨市、图木舒克市、新星市)

十堰市(竹溪县、茅箭区、竹山县、丹江口市、房县、张湾区、郧西县、郧阳区)  咸宁市(赤壁市、崇阳县、通城县、咸安区、通山县、嘉鱼县)

黄南藏族自治州(泽库县、尖扎县、河南蒙古族自治县、同仁市)

汉中市(略阳县、宁强县、西乡县、城固县、留坝县、南郑区、汉台区、洋县、镇巴县、佛坪县、勉县)

南充市(顺庆区、蓬安县、南部县、营山县、仪陇县、西充县、嘉陵区、高坪区、阆中市)黔南布依族苗族自治州(荔波县、福泉市、惠水县、都匀市、长顺县、罗甸县、三都水族自治县、贵定县、平塘县、龙里县、独山县、瓮安县)

贺州市(富川瑶族自治县、八步区、昭平县、钟山县、平桂区)  岳阳市(汨罗市、华容县、云溪区、岳阳楼区、平江县、湘阴县、君山区、临湘市、岳阳县)

丹东市(宽甸满族自治县、元宝区、东港市、凤城市、振安区、振兴区)

枣庄市(薛城区、台儿庄区、山亭区、市中区、峄城区、滕州市)

烟台市(芝罘区、莱山区、莱州市、栖霞市、莱阳市、福山区、海阳市、蓬莱区、招远市、牟平区、龙口市)开封市(顺河回族区、龙亭区、杞县、祥符区、鼓楼区、尉氏县、兰考县、通许县、禹王台区)

大同市(新荣区、天镇县、广灵县、云州区、云冈区、阳高县、平城区、灵丘县、浑源县、左云县)

滁州市(明光市、定远县、琅琊区、南谯区、来安县、全椒县、天长市、凤阳县)

日喀则市(白朗县、亚东县、桑珠孜区、仁布县、康马县、萨嘎县、谢通门县、昂仁县、聂拉木县、定结县、定日县、江孜县、拉孜县、南木林县、岗巴县、吉隆县、仲巴县、萨迦县)

梧州市(藤县、苍梧县、蒙山县、万秀区、长洲区、龙圩区、岑溪市)

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普洱市(景东彝族自治县、思茅区、澜沧拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县)

崇左市(江州区、天等县、扶绥县、龙州县、大新县、凭祥市、宁明县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。