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雅安市(荥经县、名山区、汉源县、雨城区、宝兴县、天全县、石棉县、芦山县)
石家庄市(鹿泉区、晋州市、高邑县、新华区、元氏县、赞皇县、行唐县、正定县、平山县、灵寿县、深泽县、长安区、井陉矿区、桥西区、辛集市、无极县、裕华区、赵县、井陉县、藁城区、栾城区、新乐市)
温州市(龙湾区、乐清市、苍南县、永嘉县、瓯海区、泰顺县、洞头区、龙港市、瑞安市、文成县、鹿城区、平阳县)
阿里地区(噶尔县、改则县、措勤县、革吉县、普兰县、札达县、日土县)
武汉市(汉阳区、江岸区、东西湖区、新洲区、洪山区、蔡甸区、青山区、黄陂区、江汉区、江夏区、汉南区、硚口区、武昌区)
阿克苏地区(柯坪县、乌什县、新和县、温宿县、阿克苏市、沙雅县、库车市、阿瓦提县、拜城县)
玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区、澄江市、华宁县、易门县、江川区、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、通海县)
六盘水市(盘州市、水城区、钟山区、六枝特区)
绵阳市(安州区、江油市、游仙区、北川羌族自治县、平武县、涪城区、盐亭县、梓潼县、三台县)
西宁市(城东区、城中区、湟中区、城北区、大通回族土族自治县、湟源县、城西区)
汕头市(金平区、南澳县、潮南区、濠江区、龙湖区、澄海区、潮阳区)
衡阳市(衡南县、耒阳市、雁峰区、祁东县、珠晖区、常宁市、衡山县、石鼓区、衡东县、南岳区、衡阳县、蒸湘区)
徐州市(贾汪区、丰县、铜山区、沛县、邳州市、新沂市、睢宁县、云龙区、泉山区、鼓楼区)
新疆维吾尔自治区
南充市(嘉陵区、顺庆区、高坪区、南部县、营山县、蓬安县、西充县、阆中市、仪陇县)
怀化市(靖州苗族侗族自治县、新晃侗族自治县、鹤城区、洪江市、中方县、芷江侗族自治县、麻阳苗族自治县、辰溪县、会同县、沅陵县、溆浦县、通道侗族自治县)
吉安市(吉水县、新干县、吉州区、吉安县、遂川县、峡江县、安福县、青原区、井冈山市、永新县、万安县、永丰县、泰和县)
辽源市(龙山区、西安区、东丰县、东辽县)
沈阳市(皇姑区、于洪区、和平区、浑南区、辽中区、康平县、铁西区、大东区、沈北新区、法库县、苏家屯区、沈河区、新民市)
南宁市(兴宁区、江南区、西乡塘区、马山县、宾阳县、隆安县、青秀区、邕宁区、武鸣区、横州市、良庆区、上林县)
梅州市(平远县、丰顺县、大埔县、兴宁市、梅县区、蕉岭县、五华县、梅江区)
德宏傣族景颇族自治州(盈江县、芒市、陇川县、瑞丽市、梁河县)
天津市(滨海新区、静海区、西青区、北辰区、宁河区、和平区、红桥区、河东区、河北区、河西区、宝坻区、南开区、蓟州区、东丽区、津南区、武清区)
阿坝藏族羌族自治州(九寨沟县、黑水县、红原县、理县、若尔盖县、马尔康市、壤塘县、汶川县、松潘县、金川县、小金县、茂县、阿坝县)
广州市(黄埔区、增城区、荔湾区、白云区、南沙区、从化区、花都区、番禺区、越秀区、天河区、海珠区)
石河子市(昆玉市、胡杨河市、图木舒克市、五家渠市、双河市、可克达拉市、阿拉尔市、北屯市、铁门关市、新星市、白杨市)
绥化市(绥棱县、海伦市、明水县、庆安县、北林区、肇东市、兰西县、安达市、青冈县、望奎县)
淄博市(高青县、博山区、周村区、沂源县、淄川区、临淄区、桓台县、张店区)
延安市(子长市、延长县、延川县、甘泉县、黄龙县、洛川县、志丹县、宝塔区、宜川县、黄陵县、富县、安塞区、吴起县)
阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)
铜陵市(义安区、郊区、枞阳县、铜官区)
宜春市(丰城市、高安市、上高县、靖安县、奉新县、万载县、樟树市、袁州区、铜鼓县、宜丰县)
黔南布依族苗族自治州(三都水族自治县、贵定县、都匀市、荔波县、平塘县、独山县、长顺县、惠水县、瓮安县、福泉市、龙里县、罗甸县)
上饶市(余干县、鄱阳县、信州区、铅山县、广丰区、弋阳县、横峰县、广信区、万年县、德兴市、婺源县、玉山县)
贺州市(八步区、昭平县、富川瑶族自治县、平桂区、钟山县)
绍兴市(嵊州市、诸暨市、上虞区、越城区、柯桥区、新昌县)
牡丹江市(绥芬河市、海林市、穆棱市、东安区、阳明区、西安区、林口县、东宁市、宁安市、爱民区)
三沙市(南沙区、西沙区)
九江市(彭泽县、共青城市、武宁县、德安县、永修县、庐山市、濂溪区、浔阳区、修水县、柴桑区、湖口县、都昌县、瑞昌市)
齐齐哈尔市(龙江县、克东县、昂昂溪区、铁锋区、碾子山区、泰来县、龙沙区、梅里斯达斡尔族区、富拉尔基区、克山县、依安县、甘南县、富裕县、拜泉县、建华区、讷河市)
江门市(蓬江区、鹤山市、新会区、台山市、开平市、恩平市、江海区)
朝阳市(凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、朝阳县、北票市、龙城区、建平县)
宣城市(绩溪县、宁国市、广德市、宣州区、旌德县、泾县、郎溪县)
仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)
济宁市(曲阜市、兖州区、任城区、汶上县、嘉祥县、梁山县、泗水县、金乡县、微山县、鱼台县、邹城市)
晋城市(沁水县、高平市、泽州县、陵川县、城区、阳城县)
楚雄彝族自治州(元谋县、武定县、永仁县、姚安县、大姚县、禄丰市、南华县、牟定县、楚雄市、双柏县)
南阳市(新野县、卧龙区、内乡县、唐河县、宛城区、桐柏县、方城县、淅川县、社旗县、镇平县、西峡县、邓州市、南召县)
茂名市(信宜市、茂南区、化州市、电白区、高州市)
衢州市(开化县、柯城区、江山市、龙游县、衢江区、常山县)
金昌市(金川区、永昌县)
伊犁哈萨克自治州(霍城县、伊宁市、伊宁县、霍尔果斯市、新源县、巩留县、尼勒克县、特克斯县、察布查尔锡伯自治县、昭苏县、奎屯市)
银川市(兴庆区、西夏区、金凤区、贺兰县、永宁县、灵武市)
威海市(文登区、环翠区、乳山市、荣成市)
十堰市(丹江口市、竹山县、茅箭区、郧西县、房县、竹溪县、郧阳区、张湾区)
宜昌市(伍家岗区、长阳土家族自治县、猇亭区、五峰土家族自治县、枝江市、夷陵区、点军区、当阳市、宜都市、兴山县、西陵区、远安县、秭归县)
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阳泉市(盂县、矿区、郊区、城区、平定县)
酒泉市(敦煌市、玉门市、金塔县、瓜州县、肃州区、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县)
黄冈市(黄州区、蕲春县、罗田县、浠水县、黄梅县、武穴市、团风县、麻城市、英山县、红安县)
巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、且末县、轮台县、焉耆回族自治县、博湖县、和静县、若羌县、尉犁县、库尔勒市)
广西壮族自治区
长春市(德惠市、九台区、绿园区、公主岭市、朝阳区、双阳区、农安县、宽城区、二道区、榆树市、南关区)
黄石市(黄石港区、阳新县、铁山区、下陆区、西塞山区、大冶市)
肇庆市(鼎湖区、德庆县、四会市、广宁县、高要区、怀集县、端州区、封开县)
大理白族自治州(弥渡县、宾川县、巍山彝族回族自治县、剑川县、云龙县、永平县、洱源县、鹤庆县、漾濞彝族自治县、大理市、南涧彝族自治县、祥云县)
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河源市(龙川县、源城区、连平县、东源县、和平县、紫金县)
喀什地区(疏附县、疏勒县、英吉沙县、岳普湖县、巴楚县、塔什库尔干塔吉克自治县、麦盖提县、泽普县、伽师县、叶城县、莎车县、喀什市)
太原市(晋源区、娄烦县、小店区、尖草坪区、清徐县、迎泽区、杏花岭区、阳曲县、古交市、万柏林区)
湖州市(长兴县、德清县、南浔区、安吉县、吴兴区)
河池市(凤山县、东兰县、宜州区、巴马瑶族自治县、南丹县、金城江区、大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、天峨县、都安瑶族自治县)
大庆市(林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区、大同区、萨尔图区、龙凤区、肇州县、让胡路区、肇源县)
来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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