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拉萨市(尼木县、曲水县、墨竹工卡县、林周县、堆龙德庆区、城关区、达孜区、当雄县)

五指山市(澄迈县、东方市、保亭黎族苗族自治县、临高县、琼中黎族苗族自治县、文昌市、白沙黎族自治县、屯昌县、定安县、万宁市、琼海市、乐东黎族自治县、昌江黎族自治县、陵水黎族自治县)

安顺市(西秀区、平坝区、关岭布依族苗族自治县、普定县、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县)

邵阳市(新宁县、洞口县、邵东市、绥宁县、武冈市、城步苗族自治县、双清区、北塔区、大祥区、新邵县、隆回县、邵阳县)  日喀则市(康马县、亚东县、桑珠孜区、萨迦县、吉隆县、聂拉木县、谢通门县、江孜县、昂仁县、南木林县、仁布县、仲巴县、定结县、岗巴县、白朗县、拉孜县、定日县、萨嘎县)

葫芦岛市(龙港区、兴城市、建昌县、绥中县、南票区、连山区)

泰安市(新泰市、东平县、宁阳县、泰山区、岱岳区、肥城市)

芜湖市(繁昌区、镜湖区、鸠江区、湾沚区、无为市、南陵县、弋江区)

金华市(磐安县、婺城区、金东区、浦江县、武义县、东阳市、兰溪市、永康市、义乌市)  玉林市(玉州区、容县、博白县、福绵区、兴业县、北流市、陆川县)

庆阳市(庆城县、正宁县、华池县、西峰区、环县、镇原县、合水县、宁县)

河源市(源城区、紫金县、连平县、龙川县、和平县、东源县)

阿里地区(札达县、噶尔县、普兰县、日土县、改则县、措勤县、革吉县)

信阳市(光山县、罗山县、潢川县、淮滨县、浉河区、商城县、平桥区、新县、息县、固始县)

石家庄市(鹿泉区、井陉矿区、无极县、行唐县、新华区、赞皇县、灵寿县、赵县、辛集市、裕华区、栾城区、高邑县、井陉县、平山县、新乐市、深泽县、元氏县、长安区、藁城区、正定县、晋州市、桥西区)

通化市(柳河县、二道江区、辉南县、集安市、梅河口市、东昌区、通化县)

九江市(都昌县、共青城市、浔阳区、柴桑区、修水县、濂溪区、瑞昌市、武宁县、庐山市、彭泽县、德安县、永修县、湖口县)

中山市

香港特别行政区

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、阿拉山口市、博乐市、精河县)

池州市(青阳县、贵池区、东至县、石台县)

哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)

阿坝藏族羌族自治州(马尔康市、若尔盖县、黑水县、理县、松潘县、金川县、小金县、汶川县、九寨沟县、茂县、阿坝县、壤塘县、红原县)

濮阳市(南乐县、台前县、清丰县、濮阳县、华龙区、范县)

酒泉市(敦煌市、肃北蒙古族自治县、玉门市、肃州区、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县)

晋城市(阳城县、泽州县、沁水县、高平市、城区、陵川县)

三门峡市(湖滨区、渑池县、卢氏县、灵宝市、义马市、陕州区)

张家界市(慈利县、桑植县、武陵源区、永定区)

漯河市(临颍县、舞阳县、召陵区、郾城区、源汇区)

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温州市(文成县、瓯海区、乐清市、瑞安市、龙港市、永嘉县、泰顺县、苍南县、鹿城区、龙湾区、洞头区、平阳县)

延边朝鲜族自治州(安图县、珲春市、敦化市、和龙市、汪清县、延吉市、图们市、龙井市)

唐山市(滦州市、路南区、滦南县、迁安市、丰南区、曹妃甸区、乐亭县、开平区、丰润区、玉田县、迁西县、古冶区、路北区、遵化市)

开封市(鼓楼区、龙亭区、祥符区、通许县、尉氏县、禹王台区、顺河回族区、兰考县、杞县)  随州市(随县、曾都区、广水市)

渭南市(韩城市、华州区、白水县、合阳县、临渭区、华阴市、富平县、澄城县、潼关县、蒲城县、大荔县)

攀枝花市(东区、盐边县、西区、仁和区、米易县)

盘锦市(盘山县、大洼区、双台子区、兴隆台区)林芝市(墨脱县、波密县、朗县、巴宜区、工布江达县、察隅县、米林市)

百色市(右江区、隆林各族自治县、平果市、德保县、凌云县、田林县、西林县、乐业县、田阳区、靖西市、田东县、那坡县)  泰州市(靖江市、泰兴市、海陵区、兴化市、姜堰区、高港区)

恩施土家族苗族自治州(利川市、鹤峰县、来凤县、咸丰县、建始县、巴东县、宣恩县、恩施市)

桂林市(荔浦市、阳朔县、象山区、龙胜各族自治县、灵川县、资源县、全州县、七星区、永福县、恭城瑶族自治县、雁山区、临桂区、秀峰区、灌阳县、叠彩区、兴安县、平乐县)

常德市(武陵区、澧县、汉寿县、津市市、桃源县、石门县、临澧县、安乡县、鼎城区)周口市(沈丘县、西华县、淮阳区、郸城县、项城市、扶沟县、鹿邑县、川汇区、太康县、商水县)

大同市(广灵县、新荣区、云冈区、阳高县、平城区、灵丘县、云州区、天镇县、浑源县、左云县)

泸州市(江阳区、古蔺县、泸县、纳溪区、龙马潭区、叙永县、合江县)

宁波市(慈溪市、象山县、鄞州区、余姚市、宁海县、江北区、镇海区、海曙区、北仑区、奉化区)

杭州市(上城区、余杭区、建德市、临安区、富阳区、临平区、西湖区、拱墅区、滨江区、淳安县、桐庐县、钱塘区、萧山区)

仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)

徐州市(贾汪区、鼓楼区、沛县、铜山区、泉山区、新沂市、睢宁县、邳州市、云龙区、丰县)

东莞市

伊犁哈萨克自治州(伊宁市、察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市、新源县、特克斯县、霍城县、奎屯市、巩留县、昭苏县、伊宁县、尼勒克县)

金昌市(金川区、永昌县)

兴安盟(阿尔山市、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、突泉县)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)

淮安市(清江浦区、淮阴区、盱眙县、涟水县、洪泽区、金湖县、淮安区)

齐齐哈尔市(依安县、克东县、拜泉县、富裕县、讷河市、昂昂溪区、富拉尔基区、龙江县、甘南县、建华区、铁锋区、龙沙区、克山县、碾子山区、梅里斯达斡尔族区、泰来县)

昌都市(边坝县、贡觉县、察雅县、江达县、左贡县、卡若区、芒康县、八宿县、洛隆县、丁青县、类乌齐县)

铜川市(宜君县、王益区、印台区、耀州区)

营口市(站前区、鲅鱼圈区、老边区、盖州市、大石桥市、西市区)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

专题：聚焦2025上海车展

　　新浪科技讯4月24日下午消息，2025上海车展期间，广汽集团携旗下广汽昊铂、广汽传祺、广汽埃安、广汽领程等整车品牌参展，并首发四款新车。

　　广汽集团董事长、总经理冯兴亚发布了广汽星灵AI全景图，聚焦“天、人、家、车”四大场景，构建立体出行格局，让机器人成为生活的伙伴，让出行场景成为家庭生活的延伸，让汽车成为“智能移动之家”。

　　在飞行汽车领域，广汽孵化了飞行汽车品牌高域科技GOVY。目前，多旋翼GOVYAirCar已经启动适航认证，计划年内启动预订；在机器人领域，广汽已发布第三代具身智能人形机器人GoMate。今年，广汽将推动全球首个人形机器人应用示范区在广州落地；在智能车居方面，广汽研发的GoLife“绿色智能车居”一体式解决方案，可以实现汽车和智能家居的双向联通，可支持超1000个家电品牌与超4000种设备互联；在智能汽车领域，今年第四季度，广汽将力争实现全国首款L3级有条件自动驾驶产品上市、首款前装量产的L4级高度自动驾驶车量产下线。

　　发布会上，广汽集团旗下四款全新车型全球首发。自主品牌方面，广汽埃安携手滴滴自动驾驶，共同推出了首款具备全球化适应能力的前装量产L4级高度自动驾驶车。该车型预计今年底量产下线，明年会逐步在广州和北京的部分区域进行示范运营；广汽传祺与华为乾崑、宁德时代联合开发的传祺向往首款9系旗舰SUV——广汽传祺向往S9在本次车展首发亮相。该车型搭载了最新的乾崑智驾ADS4和鸿蒙座舱HarmonySpace5，将于2025年第三季度正式上市；广汽昊铂在本次车展上推出全新猎装概念车EARTH大地；商用车领域，广汽领程发布了皮卡概念车——GACPICKUP01。

　　合资品牌方面，广汽本田带来刚刚上市的新驾趣纯电SUV广汽本田P7以及全新纯电旗舰车型GT，还有雅阁运动系列、新型格、皓影等车型；广汽丰田全球首发了中国自研体制下的全新产品铂智7，为丰田首款鸿蒙座舱D级轿车。

　　2025年4月23日，绿康生化股份有限公司接连发布《2024年度业绩预告修正公告》及《关于公司股票交易可能被实施退市风险警示及其他风险警示的提示性公告》，公司2024年业绩大幅亏损、期末净资产转负的严峻局面随之曝光，其股票也面临着被叠加实施退市风险警示及其他风险警示的双重压力。

　　修正后的业绩预告显示，绿康生化预计2024年期末归属于母公司所有者权益为-2300万元，与上年末41411万元的正数相比，出现上市以来首次净资产负值情况。归属于上市公司股东的净利润预计亏损43000万元-35000万元，扣除非经常性损益后净利润亏损43500万元-38500万元，这两项亏损指标较1月24日首次预告的亏损区间进一步扩大。对比2023年，公司当年净利润亏损22182万元，扣非净利润亏损23078万元。

　　公司表示，此次修正源于对光伏胶膜资产减值的调整，1月24日披露的初步核算数据，经与审计机构最新沟通，因光伏胶膜资产减值调整，预计期末净资产为负值，秉持谨慎性原则进行修正，最终财务数据以会计师事务所审计结果为准。

　　根据《深圳证券交易所股票上市规则》，绿康生化因两项指标触及风险警示情形。由于2024年期末净资产预计为-2300万元，触及第9.3.1条第（二）项“最近一个会计年度经审计的期末净资产为负值”的规定，若年度报告披露后净资产最终确定为负，公司股票交易将被实施退市风险警示，股票简称前冠以“*ST”字样。同时，公司2022年、2023年、2024年扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，符合第9.8.1条第（七）项“最近三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性”的规定，股票将被实施其他风险警示，简称前冠以“ST”字样。

　　回溯历史，绿康生化的业绩恶化与其业务转型紧密相关。公司原主营兽药生产，2022年通过收购江西康吉药业等资产拓展医药中间体业务，却未能扭转亏损局面。2023年，公司尝试切入光伏胶膜领域，收购江西纬科新材料科技有限公司等资产，意图在新能源赛道找到突破口。但光伏胶膜市场竞争激烈，2024年光伏行业原材料价格波动加剧，加上公司对新资产的整合未达预期，最终致使光伏胶膜相关资产大幅减值。此次资产减值调整不仅直接造成净资产转负，还使得2024年亏损幅度超出前期预期。

　　面对业绩骤变，绿康生化董事会在公告中致歉：“对本次业绩预告修正给广大投资者带来的不便致以诚挚的歉意。”

　　业内人士指出，绿康生化的案例反映了传统制造业转型新兴领域的潜在风险。光伏胶膜作为技术密集型行业，对研发投入、规模效应要求较高，跨界收购若未能实现有效整合，易导致资产减值等连锁反应。此次双重风险警示的触发，也为其他寻求跨界转型的上市公司敲响警钟。目前，绿康生化尚未披露具体的应对措施。市场正密切关注公司后续是否会通过资产处置、债务重组、引入战略投资者等方式改善财务状况，以化解退市危机。

　　（注：本文系AI工具辅助创作完成，不构成投资建议。）