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大理白族自治州(巍山彝族回族自治县、鹤庆县、云龙县、宾川县、弥渡县、祥云县、永平县、洱源县、南涧彝族自治县、大理市、剑川县、漾濞彝族自治县)

晋城市(阳城县、高平市、沁水县、泽州县、城区、陵川县)

梧州市(岑溪市、藤县、龙圩区、苍梧县、万秀区、蒙山县、长洲区)

重庆市(丰都县、大足区、开州区、渝北区、潼南区、江津区、长寿区、忠县、荣昌区、大渡口区、渝中区、石柱土家族自治县、武隆区、奉节县、永川区、巫溪县、云阳县、北碚区、垫江县、铜梁区、黔江区、沙坪坝区、城口县、江北区、涪陵区、巫山县、梁平区、南川区、合川区、万州区、南岸区、彭水苗族土家族自治县、巴南区、綦江区、酉阳土家族苗族自治县、秀山土家族苗族自治县、九龙坡区、璧山区)  河源市(源城区、连平县、紫金县、龙川县、东源县、和平县)

南昌市(红谷滩区、新建区、进贤县、东湖区、西湖区、青山湖区、青云谱区、安义县、南昌县)

常州市(钟楼区、溧阳市、新北区、金坛区、天宁区、武进区)

荆州市(公安县、松滋市、江陵县、沙市区、荆州区、洪湖市、监利市、石首市)

衢州市(衢江区、开化县、常山县、江山市、柯城区、龙游县)  宿迁市(泗阳县、宿豫区、宿城区、泗洪县、沭阳县)

阿里地区(改则县、噶尔县、措勤县、普兰县、日土县、札达县、革吉县)

塔城地区(裕民县、额敏县、塔城市、沙湾市、乌苏市、托里县、和布克赛尔蒙古自治县)

郑州市(上街区、惠济区、新郑市、新密市、二七区、中原区、金水区、登封市、中牟县、巩义市、荥阳市、管城回族区)

宁夏回族自治区

西藏自治区

株洲市(石峰区、醴陵市、天元区、芦淞区、炎陵县、荷塘区、攸县、渌口区、茶陵县)

上饶市(信州区、横峰县、鄱阳县、玉山县、婺源县、弋阳县、广丰区、余干县、广信区、德兴市、铅山县、万年县)

河池市(宜州区、凤山县、巴马瑶族自治县、大化瑶族自治县、金城江区、都安瑶族自治县、环江毛南族自治县、南丹县、天峨县、罗城仫佬族自治县、东兰县)

德阳市(什邡市、广汉市、绵竹市、旌阳区、中江县、罗江区)

湛江市(徐闻县、麻章区、廉江市、霞山区、雷州市、遂溪县、吴川市、赤坎区、坡头区)

阿坝藏族羌族自治州(金川县、马尔康市、松潘县、汶川县、茂县、九寨沟县、理县、小金县、壤塘县、红原县、黑水县、阿坝县、若尔盖县)

景德镇市(昌江区、浮梁县、珠山区、乐平市)

海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、都兰县、德令哈市、茫崖市、天峻县、格尔木市)

滨州市(沾化区、阳信县、邹平市、博兴县、惠民县、滨城区、无棣县)

秦皇岛市(山海关区、抚宁区、北戴河区、卢龙县、昌黎县、青龙满族自治县、海港区)

湘西土家族苗族自治州(永顺县、保靖县、古丈县、花垣县、吉首市、泸溪县、凤凰县、龙山县)

阳江市(阳春市、江城区、阳西县、阳东区)

昭通市(盐津县、巧家县、昭阳区、水富市、鲁甸县、彝良县、绥江县、威信县、永善县、大关县、镇雄县)

烟台市(海阳市、龙口市、栖霞市、招远市、芝罘区、莱山区、牟平区、莱州市、福山区、蓬莱区、莱阳市)

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锦州市(太和区、黑山县、义县、凌海市、凌河区、北镇市、古塔区)

忻州市(定襄县、五台县、宁武县、代县、岢岚县、神池县、保德县、忻府区、五寨县、繁峙县、偏关县、原平市、河曲县、静乐县)

咸阳市(泾阳县、三原县、兴平市、彬州市、杨陵区、秦都区、渭城区、乾县、长武县、旬邑县、礼泉县、永寿县、淳化县、武功县)

阿勒泰地区(青河县、福海县、吉木乃县、阿勒泰市、哈巴河县、富蕴县、布尔津县)  双鸭山市(四方台区、尖山区、宝山区、饶河县、宝清县、集贤县、岭东区、友谊县)

白城市(通榆县、大安市、镇赉县、洮南市、洮北区)

桂林市(阳朔县、叠彩区、秀峰区、恭城瑶族自治县、全州县、灵川县、七星区、灌阳县、龙胜各族自治县、荔浦市、平乐县、象山区、永福县、兴安县、雁山区、临桂区、资源县)

黄冈市(黄梅县、英山县、浠水县、罗田县、武穴市、团风县、黄州区、麻城市、红安县、蕲春县)铜川市(印台区、宜君县、耀州区、王益区)

本溪市(南芬区、溪湖区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、明山区、平山区)  喀什地区(疏勒县、英吉沙县、莎车县、巴楚县、泽普县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏附县、岳普湖县、麦盖提县、叶城县、伽师县、喀什市)

新疆维吾尔自治区

吉安市(永丰县、永新县、吉水县、万安县、峡江县、吉安县、新干县、安福县、吉州区、遂川县、青原区、井冈山市、泰和县)

西安市(阎良区、鄠邑区、新城区、碑林区、莲湖区、灞桥区、周至县、蓝田县、雁塔区、未央区、高陵区、长安区、临潼区)巴彦淖尔市(五原县、磴口县、临河区、杭锦后旗、乌拉特中旗、乌拉特前旗、乌拉特后旗)

甘孜藏族自治州(丹巴县、白玉县、康定市、九龙县、理塘县、炉霍县、雅江县、乡城县、稻城县、色达县、得荣县、石渠县、德格县、甘孜县、泸定县、道孚县、巴塘县、新龙县)

伊春市(丰林县、友好区、南岔县、嘉荫县、伊美区、金林区、汤旺县、大箐山县、铁力市、乌翠区)

眉山市(东坡区、彭山区、青神县、洪雅县、仁寿县、丹棱县)

贺州市(昭平县、富川瑶族自治县、平桂区、钟山县、八步区)

商洛市(商州区、镇安县、商南县、柞水县、洛南县、山阳县、丹凤县)

自贡市(沿滩区、贡井区、自流井区、荣县、大安区、富顺县)

来宾市(兴宾区、忻城县、合山市、武宣县、象州县、金秀瑶族自治县)

唐山市(古冶区、曹妃甸区、滦南县、路北区、迁安市、开平区、乐亭县、丰润区、滦州市、玉田县、路南区、遵化市、迁西县、丰南区)

宁波市(奉化区、海曙区、鄞州区、江北区、象山县、慈溪市、余姚市、镇海区、宁海县、北仑区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿合奇县、乌恰县、阿图什市)

邢台市(隆尧县、沙河市、任泽区、平乡县、临西县、襄都区、广宗县、新河县、巨鹿县、南和区、威县、内丘县、清河县、宁晋县、南宫市、信都区、临城县、柏乡县)

盐城市(射阳县、建湖县、阜宁县、滨海县、大丰区、盐都区、响水县、东台市、亭湖区)

延边朝鲜族自治州(汪清县、延吉市、图们市、龙井市、和龙市、安图县、珲春市、敦化市)

许昌市(建安区、鄢陵县、襄城县、禹州市、魏都区、长葛市)

聊城市(茌平区、冠县、东昌府区、东阿县、阳谷县、莘县、临清市、高唐县)

呼和浩特市(新城区、清水河县、赛罕区、土默特左旗、回民区、和林格尔县、托克托县、玉泉区、武川县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。