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金昌市(金川区、永昌县)

黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县)

文山壮族苗族自治州(富宁县、丘北县、砚山县、文山市、广南县、麻栗坡县、马关县、西畴县)

固原市(隆德县、彭阳县、泾源县、西吉县、原州区)  江门市(鹤山市、开平市、台山市、蓬江区、江海区、新会区、恩平市)

忻州市(宁武县、五台县、繁峙县、偏关县、代县、河曲县、岢岚县、保德县、定襄县、忻府区、静乐县、原平市、五寨县、神池县)

安阳市(内黄县、安阳县、汤阴县、滑县、文峰区、北关区、龙安区、殷都区、林州市)

中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)

潍坊市(昌乐县、奎文区、安丘市、诸城市、高密市、坊子区、寒亭区、寿光市、昌邑市、临朐县、青州市、潍城区)  遵义市(赤水市、余庆县、播州区、道真仡佬族苗族自治县、绥阳县、习水县、正安县、湄潭县、仁怀市、汇川区、凤冈县、红花岗区、务川仡佬族苗族自治县、桐梓县)

儋州市

佛山市(三水区、禅城区、顺德区、高明区、南海区)

银川市(灵武市、贺兰县、金凤区、西夏区、永宁县、兴庆区)

昌都市(芒康县、贡觉县、洛隆县、边坝县、类乌齐县、左贡县、察雅县、丁青县、八宿县、江达县、卡若区)

中山市

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

商丘市(夏邑县、睢阳区、睢县、永城市、梁园区、柘城县、民权县、虞城县、宁陵县)

包头市(石拐区、固阳县、达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、白云鄂博矿区、九原区、东河区、昆都仑区、青山区)

绍兴市(柯桥区、新昌县、诸暨市、上虞区、越城区、嵊州市)

南京市(建邺区、雨花台区、江宁区、鼓楼区、高淳区、玄武区、浦口区、秦淮区、六合区、栖霞区、溧水区)

抚顺市(顺城区、望花区、新宾满族自治县、清原满族自治县、抚顺县、新抚区、东洲区)

海北藏族自治州(祁连县、刚察县、海晏县、门源回族自治县)

三门峡市(灵宝市、陕州区、湖滨区、卢氏县、义马市、渑池县)

阳江市(阳东区、江城区、阳西县、阳春市)

南通市(崇川区、启东市、海安市、如皋市、通州区、如东县、海门区)

乐山市(沐川县、沙湾区、峨眉山市、犍为县、五通桥区、井研县、夹江县、马边彝族自治县、峨边彝族自治县、金口河区、市中区)

铜川市(王益区、印台区、宜君县、耀州区)

无锡市(锡山区、滨湖区、新吴区、惠山区、江阴市、宜兴市、梁溪区)

巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、且末县、焉耆回族自治县、和硕县、轮台县、库尔勒市、若羌县、和静县、博湖县)

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延边朝鲜族自治州(图们市、和龙市、安图县、珲春市、延吉市、敦化市、汪清县、龙井市)

南宁市(青秀区、邕宁区、江南区、武鸣区、上林县、马山县、西乡塘区、横州市、隆安县、良庆区、兴宁区、宾阳县)

枣庄市(台儿庄区、山亭区、薛城区、滕州市、峄城区、市中区)

马鞍山市(和县、博望区、花山区、当涂县、雨山区、含山县)  镇江市(京口区、扬中市、润州区、丹徒区、句容市、丹阳市)

黑河市(爱辉区、嫩江市、逊克县、北安市、五大连池市、孙吴县)

怀化市(辰溪县、会同县、洪江市、麻阳苗族自治县、溆浦县、沅陵县、中方县、新晃侗族自治县、鹤城区、芷江侗族自治县、通道侗族自治县、靖州苗族侗族自治县)

阳泉市(郊区、盂县、城区、平定县、矿区)拉萨市(堆龙德庆区、当雄县、林周县、墨竹工卡县、达孜区、尼木县、城关区、曲水县)

阜阳市(界首市、阜南县、颍上县、颍州区、临泉县、太和县、颍泉区、颍东区)  楚雄彝族自治州(楚雄市、姚安县、禄丰市、元谋县、双柏县、南华县、大姚县、永仁县、武定县、牟定县)

白银市(平川区、靖远县、白银区、景泰县、会宁县)

广元市(青川县、朝天区、旺苍县、利州区、苍溪县、昭化区、剑阁县)

海东市(化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、乐都区、民和回族土族自治县、平安区)合肥市(庐江县、蜀山区、瑶海区、包河区、庐阳区、肥东县、巢湖市、长丰县、肥西县)

贵阳市(息烽县、云岩区、观山湖区、花溪区、修文县、白云区、开阳县、清镇市、乌当区、南明区)

济宁市(微山县、嘉祥县、泗水县、任城区、鱼台县、兖州区、汶上县、金乡县、梁山县、曲阜市、邹城市)

四平市(伊通满族自治县、双辽市、铁西区、梨树县、铁东区)

驻马店市(西平县、上蔡县、汝南县、泌阳县、正阳县、新蔡县、遂平县、确山县、平舆县、驿城区)

河源市(紫金县、龙川县、和平县、源城区、东源县、连平县)

鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)

眉山市(东坡区、洪雅县、仁寿县、彭山区、青神县、丹棱县)

防城港市(东兴市、防城区、港口区、上思县)

大庆市(让胡路区、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、肇州县、大同区、龙凤区、林甸县、红岗区、萨尔图区)

邵阳市(大祥区、邵阳县、新邵县、绥宁县、新宁县、双清区、邵东市、城步苗族自治县、武冈市、洞口县、隆回县、北塔区)

周口市(川汇区、沈丘县、鹿邑县、西华县、淮阳区、项城市、太康县、郸城县、商水县、扶沟县)

鄂尔多斯市(康巴什区、杭锦旗、东胜区、伊金霍洛旗、达拉特旗、准格尔旗、鄂托克旗、鄂托克前旗、乌审旗)

焦作市(解放区、马村区、武陟县、孟州市、山阳区、温县、中站区、博爱县、修武县、沁阳市)

吴忠市(青铜峡市、同心县、盐池县、红寺堡区、利通区)

崇左市(大新县、江州区、天等县、龙州县、扶绥县、宁明县、凭祥市)

南昌市(西湖区、青云谱区、南昌县、东湖区、安义县、新建区、青山湖区、进贤县、红谷滩区)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。