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安康市(平利县、镇坪县、汉滨区、岚皋县、汉阴县、紫阳县、宁陕县、旬阳市、石泉县、白河县)

河源市(龙川县、紫金县、源城区、和平县、东源县、连平县)

昌吉回族自治州(昌吉市、阜康市、呼图壁县、玛纳斯县、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、奇台县)

日喀则市(谢通门县、桑珠孜区、萨迦县、定结县、吉隆县、聂拉木县、昂仁县、萨嘎县、拉孜县、定日县、江孜县、亚东县、康马县、白朗县、仲巴县、南木林县、仁布县、岗巴县)  渭南市(临渭区、潼关县、白水县、富平县、合阳县、华州区、韩城市、澄城县、大荔县、蒲城县、华阴市)

滨州市(无棣县、阳信县、邹平市、沾化区、惠民县、滨城区、博兴县)

长沙市(开福区、天心区、岳麓区、浏阳市、芙蓉区、望城区、宁乡市、雨花区、长沙县)

南宁市(隆安县、宾阳县、兴宁区、上林县、横州市、江南区、邕宁区、青秀区、武鸣区、马山县、西乡塘区、良庆区)

廊坊市(文安县、固安县、广阳区、香河县、安次区、霸州市、三河市、大城县、永清县、大厂回族自治县)  沧州市(孟村回族自治县、黄骅市、献县、海兴县、运河区、东光县、河间市、肃宁县、沧县、新华区、吴桥县、泊头市、任丘市、盐山县、青县、南皮县)

伊春市(嘉荫县、汤旺县、乌翠区、丰林县、大箐山县、南岔县、铁力市、友好区、金林区、伊美区)

赤峰市(巴林左旗、敖汉旗、元宝山区、林西县、翁牛特旗、松山区、红山区、巴林右旗、阿鲁科尔沁旗、宁城县、克什克腾旗、喀喇沁旗)

清远市(阳山县、连州市、清新区、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、佛冈县、英德市、清城区)

广安市(武胜县、岳池县、华蓥市、前锋区、邻水县、广安区)

荆州市(松滋市、江陵县、监利市、荆州区、公安县、石首市、洪湖市、沙市区)

天津市(滨海新区、河西区、静海区、河北区、东丽区、武清区、和平区、宁河区、西青区、宝坻区、南开区、津南区、北辰区、河东区、蓟州区、红桥区)

汕尾市(城区、海丰县、陆丰市、陆河县)

三门峡市(陕州区、渑池县、义马市、湖滨区、卢氏县、灵宝市)

泰州市(姜堰区、泰兴市、兴化市、靖江市、海陵区、高港区)

石家庄市(藁城区、赞皇县、辛集市、栾城区、井陉矿区、新华区、长安区、井陉县、无极县、晋州市、赵县、高邑县、灵寿县、行唐县、桥西区、裕华区、鹿泉区、平山县、正定县、元氏县、深泽县、新乐市)

辽源市(东辽县、东丰县、西安区、龙山区)

广西壮族自治区

香港特别行政区

漯河市(源汇区、临颍县、舞阳县、郾城区、召陵区)

吕梁市(孝义市、兴县、文水县、柳林县、离石区、交口县、临县、方山县、汾阳市、交城县、岚县、石楼县、中阳县)

巴彦淖尔市(磴口县、临河区、乌拉特后旗、乌拉特前旗、杭锦后旗、乌拉特中旗、五原县)

哈尔滨市(道里区、尚志市、宾县、松北区、巴彦县、依兰县、香坊区、道外区、阿城区、呼兰区、木兰县、延寿县、南岗区、方正县、双城区、平房区、五常市、通河县)

韶关市(浈江区、乐昌市、曲江区、乳源瑶族自治县、南雄市、武江区、新丰县、翁源县、仁化县、始兴县)

东营市(利津县、垦利区、广饶县、东营区、河口区)

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辽阳市(白塔区、弓长岭区、宏伟区、辽阳县、太子河区、文圣区、灯塔市)

呼伦贝尔市(海拉尔区、额尔古纳市、牙克石市、扎兰屯市、鄂伦春自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、陈巴尔虎旗、根河市、扎赉诺尔区、满洲里市、新巴尔虎右旗、鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗)

通化市(梅河口市、集安市、辉南县、东昌区、柳河县、通化县、二道江区)

曲靖市(马龙区、会泽县、师宗县、富源县、麒麟区、陆良县、沾益区、宣威市、罗平县)  铁岭市(银州区、开原市、调兵山市、铁岭县、清河区、昌图县、西丰县)

厦门市(湖里区、集美区、思明区、海沧区、翔安区、同安区)

南通市(通州区、启东市、海门区、如东县、如皋市、崇川区、海安市)

盐城市(亭湖区、盐都区、阜宁县、滨海县、响水县、建湖县、东台市、大丰区、射阳县)甘孜藏族自治州(甘孜县、泸定县、道孚县、理塘县、巴塘县、雅江县、乡城县、新龙县、得荣县、九龙县、炉霍县、稻城县、色达县、石渠县、康定市、丹巴县、白玉县、德格县)

十堰市(竹山县、竹溪县、丹江口市、郧阳区、张湾区、房县、郧西县、茅箭区)  佳木斯市(同江市、桦川县、汤原县、郊区、前进区、富锦市、东风区、抚远市、向阳区、桦南县)

黔南布依族苗族自治州(罗甸县、独山县、荔波县、平塘县、都匀市、三都水族自治县、贵定县、长顺县、惠水县、瓮安县、龙里县、福泉市)

海南藏族自治州(共和县、贵德县、同德县、兴海县、贵南县)

烟台市(栖霞市、海阳市、牟平区、莱山区、莱州市、莱阳市、福山区、蓬莱区、芝罘区、龙口市、招远市)塔城地区(裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、沙湾市、塔城市、额敏县、乌苏市)

大同市(云州区、云冈区、左云县、天镇县、平城区、新荣区、阳高县、灵丘县、广灵县、浑源县)

丽水市(缙云县、青田县、云和县、遂昌县、莲都区、松阳县、景宁畲族自治县、庆元县、龙泉市)

咸阳市(渭城区、秦都区、乾县、旬邑县、淳化县、彬州市、礼泉县、武功县、杨陵区、三原县、泾阳县、永寿县、兴平市、长武县)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

株洲市(天元区、攸县、芦淞区、渌口区、石峰区、醴陵市、茶陵县、荷塘区、炎陵县)

眉山市(丹棱县、彭山区、青神县、东坡区、仁寿县、洪雅县)

黑河市(爱辉区、北安市、逊克县、孙吴县、五大连池市、嫩江市)

哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

永州市(江华瑶族自治县、双牌县、江永县、宁远县、祁阳市、新田县、道县、东安县、蓝山县、零陵区、冷水滩区)

金华市(浦江县、金东区、婺城区、东阳市、永康市、兰溪市、磐安县、武义县、义乌市)

荆门市(掇刀区、钟祥市、沙洋县、东宝区、京山市)

松原市(长岭县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、乾安县)

白银市(白银区、景泰县、平川区、靖远县、会宁县)

阳泉市(郊区、盂县、矿区、城区、平定县)

聊城市(冠县、东昌府区、莘县、东阿县、高唐县、临清市、阳谷县、茌平区)

郴州市(宜章县、永兴县、汝城县、临武县、资兴市、嘉禾县、苏仙区、桂东县、安仁县、桂阳县、北湖区)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。