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台州市(椒江区、路桥区、三门县、玉环市、天台县、温岭市、临海市、黄岩区、仙居县)

佛山市(禅城区、三水区、南海区、高明区、顺德区)

苏州市(相城区、姑苏区、张家港市、吴中区、常熟市、吴江区、虎丘区、太仓市、昆山市)

秦皇岛市(昌黎县、北戴河区、山海关区、青龙满族自治县、海港区、卢龙县、抚宁区)  张家口市(桥东区、沽源县、万全区、涿鹿县、尚义县、崇礼区、怀来县、张北县、桥西区、蔚县、下花园区、赤城县、宣化区、阳原县、康保县、怀安县)

郑州市(新郑市、荥阳市、二七区、惠济区、登封市、管城回族区、新密市、中牟县、中原区、巩义市、上街区、金水区)

揭阳市(普宁市、揭东区、惠来县、揭西县、榕城区)

黄山市(屯溪区、徽州区、休宁县、黟县、歙县、祁门县、黄山区)广州市(从化区、海珠区、白云区、番禺区、荔湾区、天河区、花都区、增城区、黄埔区、越秀区、南沙区)

济宁市(金乡县、微山县、曲阜市、嘉祥县、鱼台县、邹城市、任城区、梁山县、兖州区、泗水县、汶上县)  滨州市(无棣县、博兴县、阳信县、邹平市、惠民县、滨城区、沾化区)

许昌市(襄城县、禹州市、长葛市、鄢陵县、建安区、魏都区)

益阳市(资阳区、安化县、南县、赫山区、桃江县、沅江市)

铜仁市(印江土家族苗族自治县、石阡县、德江县、玉屏侗族自治县、江口县、松桃苗族自治县、碧江区、思南县、万山区、沿河土家族自治县)

内蒙古自治区

蚌埠市(淮上区、蚌山区、龙子湖区、怀远县、五河县、禹会区、固镇县)

汉中市(镇巴县、汉台区、宁强县、佛坪县、略阳县、城固县、勉县、南郑区、洋县、西乡县、留坝县)

黔东南苗族侗族自治州(麻江县、黎平县、台江县、雷山县、剑河县、天柱县、镇远县、岑巩县、从江县、榕江县、黄平县、施秉县、凯里市、三穗县、丹寨县、锦屏县)

西安市(碑林区、莲湖区、新城区、高陵区、鄠邑区、灞桥区、阎良区、蓝田县、雁塔区、临潼区、周至县、未央区、长安区)

昌都市(洛隆县、察雅县、芒康县、八宿县、卡若区、边坝县、丁青县、江达县、贡觉县、类乌齐县、左贡县)

大连市(普兰店区、金州区、西岗区、瓦房店市、长海县、中山区、甘井子区、庄河市、沙河口区、旅顺口区)

河源市(源城区、龙川县、东源县、紫金县、和平县、连平县)

廊坊市(霸州市、大城县、固安县、安次区、大厂回族自治县、三河市、永清县、广阳区、文安县、香河县)

哈尔滨市(依兰县、五常市、呼兰区、双城区、香坊区、通河县、道外区、道里区、木兰县、尚志市、南岗区、巴彦县、松北区、延寿县、宾县、平房区、方正县、阿城区)

丹东市(宽甸满族自治县、振安区、凤城市、振兴区、东港市、元宝区)

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)

商洛市(柞水县、商南县、洛南县、镇安县、商州区、山阳县、丹凤县)

巴彦淖尔市(杭锦后旗、磴口县、乌拉特中旗、五原县、乌拉特前旗、临河区、乌拉特后旗)

潍坊市(昌邑市、临朐县、青州市、高密市、潍城区、坊子区、昌乐县、寒亭区、诸城市、寿光市、奎文区、安丘市)

资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

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德州市(夏津县、庆云县、乐陵市、平原县、武城县、德城区、临邑县、禹城市、陵城区、齐河县、宁津县)

安阳市(汤阴县、滑县、内黄县、龙安区、林州市、殷都区、安阳县、文峰区、北关区)

铜陵市(枞阳县、铜官区、义安区、郊区)

西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)  深圳市(坪山区、盐田区、罗湖区、龙岗区、光明区、龙华区、南山区、宝安区、福田区)

昆明市(禄劝彝族苗族自治县、宜良县、安宁市、呈贡区、嵩明县、西山区、晋宁区、官渡区、五华区、东川区、富民县、寻甸回族彝族自治县、石林彝族自治县、盘龙区)

铁岭市(昌图县、铁岭县、银州区、西丰县、清河区、开原市、调兵山市)

鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)沧州市(沧县、盐山县、新华区、南皮县、献县、泊头市、任丘市、运河区、肃宁县、吴桥县、河间市、孟村回族自治县、黄骅市、海兴县、青县、东光县)

上海市(嘉定区、普陀区、长宁区、金山区、崇明区、徐汇区、静安区、浦东新区、虹口区、奉贤区、松江区、杨浦区、青浦区、黄浦区、宝山区、闵行区)  儋州市

绍兴市(上虞区、嵊州市、柯桥区、诸暨市、新昌县、越城区)

兴安盟(科尔沁右翼中旗、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、扎赉特旗、突泉县)

漯河市(郾城区、临颍县、舞阳县、召陵区、源汇区)沈阳市(辽中区、法库县、皇姑区、浑南区、苏家屯区、沈河区、铁西区、新民市、康平县、大东区、沈北新区、和平区、于洪区)

安庆市(潜山市、桐城市、岳西县、怀宁县、宜秀区、望江县、大观区、宿松县、太湖县、迎江区)

海北藏族自治州(门源回族自治县、刚察县、祁连县、海晏县)

黄石市(阳新县、铁山区、下陆区、西塞山区、黄石港区、大冶市)

长沙市(雨花区、岳麓区、开福区、望城区、宁乡市、浏阳市、长沙县、天心区、芙蓉区)

常德市(石门县、津市市、桃源县、安乡县、鼎城区、汉寿县、武陵区、临澧县、澧县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、乌恰县、阿克陶县、阿图什市)

阿勒泰地区(吉木乃县、布尔津县、青河县、哈巴河县、富蕴县、福海县、阿勒泰市)

济南市(天桥区、钢城区、济阳区、章丘区、莱芜区、平阴县、槐荫区、历下区、长清区、商河县、历城区、市中区)

抚州市(乐安县、宜黄县、东乡区、崇仁县、黎川县、南城县、临川区、金溪县、南丰县、广昌县、资溪县)

张家界市(桑植县、永定区、慈利县、武陵源区)

连云港市(东海县、连云区、赣榆区、海州区、灌南县、灌云县)

南充市(营山县、西充县、顺庆区、嘉陵区、高坪区、仪陇县、南部县、阆中市、蓬安县)

宣城市(绩溪县、宁国市、泾县、旌德县、郎溪县、广德市、宣州区)

保山市(施甸县、龙陵县、隆阳区、昌宁县、腾冲市)

郴州市(桂东县、临武县、汝城县、北湖区、苏仙区、安仁县、嘉禾县、桂阳县、资兴市、永兴县、宜章县)

渭南市(澄城县、大荔县、合阳县、华阴市、临渭区、华州区、韩城市、富平县、蒲城县、白水县、潼关县)

　　来源：证券之星

　　市场全天低开后震荡反弹，三大指数涨跌不一，沪指止步8连涨。

　　盘面上，银行股维持强势，中、农、工、建四大行续创历史新高。地产、城镇化概念股集体走强，渝开发等多股涨停。5G概念股表现活跃，通宇通讯等涨停。下跌方面，大消费股集体调整，贝因美等多股跌停。

　　截至收盘，沪指跌0.11%，深成指涨0.23%，创业板指涨0.27%。市场热点较为杂乱，个股跌多涨少，全市场超2700只个股下跌。沪深两市全天成交额9147亿，较上个交易日缩量848亿，创年内地量。

　　01． 银行股攻势再起

　　今日，A股市场震荡调整，沪指小幅收跌，两市成交额较之昨日再度萎缩，显示出资金仍然保守，观望情绪浓厚，整体操作偏向防御。

　　首先，银行股再度逆势活跃，中、农、工、建四大行续创历史新高。

　　今年以来，险资频频举牌银行股，背后或是红利属性凸显、战略协同需求和防御性配置多重因素共振。中国银河证券表示，降准降息预期增强，低利率环境延续，叠加全球政治经济环境不确定性，资金避险属性提升，银行股息率性价比凸显。

　　其次，6G概念、通信设备等板块同样于盘中活跃。

　　消息面上，工信部表示，下一步将在推动科技创新和产业创新融合的深度上下功夫，凝聚产学研用各方力量，加快推进6G技术研发、标准制定、中试验证和产业落实，加强通信、感知、智能、计算等融合技术突破，前瞻布局和培育面向6G的应用产业生态。

　　此外，近期强势的大消费方向陷入整理，旅游酒店与乳业等方向领跌，贝因美跌停。

　　本轮大消费行情演绎至今，几乎扩散至各个细分。而昨日加速的上涨后情绪端或趋于高潮，以目前市场整体的量能水平而言，存在着一定的买盘承接不足疑虑。分析人士预计，后续内部的分化可能会有所加剧。

　　整体而言，在市场持续缩量环境下，板块轮动较快，资金更便宜防御板块和消息面催化方向，因此，大消费在昨日高潮遭遇调整仍在情理之中，分析人士建议，后续可关注资金对于消费方向的回流强度，一方面继续聚焦前排核心标的，另一方面关注在一众低位补涨个股中能够脱颖而出的个股。

　　02． 增量资金加速涌入市场

　　近期，受海外扰动，投资者情绪较为脆弱，资金观望意味浓厚，成交额再创年内地量，也令市场担忧交易额又会长期萎缩。

　　事实上，当前A股市场面临的增量资金依然充足——今年以来，随着各项政策举措的逐步落地实施，包括保险资金、银行理财资金、各类养老金等在内的增量资金入市进程加快。

　　首先，今年1月份，《关于推动中长期资金入市工作的实施方案》出台，主要举措包括要求公募基金持有A股流通市值未来三年每年至少增长10%；大型国有保险公司自2025年起每年新增保费的30%用于投资A股，对国有保险公司、社保基金、养老金等全面实施三年以上长周期考核，降低短期业绩权重。

　　其次，国家金融监督管理总局近日发布《关于调整保险资金权益类资产监管比例有关事项的通知》，上调保险资金权益资产配置比例上限、提高投资创业投资基金的集中度比例、放宽税延养老比例监管要求。

　　第三，4月份以来，稳股市“组合拳”协同发力，增量资金全面入市。央行、中央汇金、沪深两市公司及股东等多方行动，齐心协力为A股市场提供增量资金支持，用实际行动表达对中国资本市场的坚定信心。

　　此外，社保基金、公募基金、私募基金、证券公司、银行理财等各方联手加仓，形成协同效应；龙头企业“大额+高频”回购，产生示范效应，如三一重工、海尔智家等单笔回购规模均超10亿元。截至目前，已有483家A股上市公司累计披露511单股票回购增持贷款计划，拟申请贷款金额上限合计1020.584亿元。

　　展望未来，证券日报刊文评论称，随着相关政策措施效果陆续显现，预计会有更多增量资金进入A股市场。

　　03． A股行情或迎“多点开花”

　　对于A股后市，内外资机构近期也是联合看好。

　　外资方面，对于近期市场担忧的关税风波，摩根大通分析师在最新发布的报告中表示，特朗普政府的新一轮关税政策对于中国互联网公司的影响并不直接，对于中国线上消费的影响更是微乎其微，预计可能不到0.5%。

　　对于A股投资机会，高盛在最新的报告中表示，中资股估值吸引，叠加经济刺激政策预期，势有资金重投中国。考虑到A股气氛更受惠于政策刺激，策略配置上较H股看高一线。高盛预计，未来12个月内，MSCI中国指数有12%的上涨空间，沪深300指数有15%的上涨空间。

　　内资方面，睿远基金傅鹏博认为，这次关税之“危”会转化为“机”，推动一系列改革，如提振内需，以国内消费市场带动经济增长。资本市场或迎来从“科技牛”的局部行情到多点开花的局面。

　　睿远基金赵枫也认为，伴随着外部环境的变化和投资者预期的波动，二季度市场表现也许会比较颠簸，但结合当前的估值水平和较为宽裕的政策空间，我们认为中国权益资产的价格存在较为坚实的基本面支撑，对全年表现仍可保持乐观。

　　具体配置上，高盛看好消费板块的表现，认为消费和地产领域的进一步改善将推动市场上涨。高盛还表示，小盘股可能表现更佳，特别是科创50、创业板指和中证1000等指数。

　　新华社快讯：习近平结束对越南、马来西亚和柬埔寨国事访问回到北京。

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　据商务部网站消息，2025年1-3月，全国新设立外商投资企业12603家，同比增长4.3%；实际使用外资金额2692.3亿元人民币，同比下降10.8%。3月当月实际使用外资同比增长13.2%。

　　从行业看，制造业实际使用外资715.1亿元人民币，服务业实际使用外资1933.3亿元人民币。高技术产业实际使用外资786.1亿元人民币，其中，电子商务服务业、生物药品制造业、航空航天器及设备制造业、医疗仪器设备及器械制造业实际使用外资分别增长100.5%、63.8%、42.5%和12.4%。

　　从来源地看，东盟地区实际对华投资增长56.2%，欧盟地区对华投资增长11.7%，瑞士、英国、日本、韩国实际对华投资分别增长76.8%、60.5%、29.1%和12.9%（含通过自由港投资数据）。

　　李强主持召开国务院常务会议，研究稳就业稳经济推动高质量发展的若干措施。