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吉林市(舒兰市、丰满区、永吉县、蛟河市、船营区、磐石市、昌邑区、桦甸市、龙潭区)

衡水市(景县、枣强县、安平县、故城县、桃城区、冀州区、武邑县、饶阳县、深州市、阜城县、武强县)

阜阳市(颍东区、界首市、颍州区、颍泉区、临泉县、颍上县、阜南县、太和县)

滁州市(来安县、定远县、全椒县、凤阳县、琅琊区、明光市、天长市、南谯区)  绥化市(海伦市、庆安县、兰西县、北林区、安达市、望奎县、青冈县、绥棱县、肇东市、明水县)

黔东南苗族侗族自治州(台江县、锦屏县、黄平县、施秉县、岑巩县、黎平县、天柱县、镇远县、榕江县、剑河县、雷山县、凯里市、三穗县、从江县、丹寨县、麻江县)

绵阳市(涪城区、安州区、游仙区、北川羌族自治县、梓潼县、平武县、三台县、盐亭县、江油市)

大庆市(肇源县、让胡路区、龙凤区、肇州县、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区、大同区、林甸县)海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、格尔木市、都兰县、天峻县、德令哈市、茫崖市)

鸡西市(麻山区、恒山区、鸡东县、滴道区、密山市、鸡冠区、梨树区、虎林市、城子河区)  陇南市(武都区、成县、西和县、文县、宕昌县、康县、礼县、两当县、徽县)

上饶市(横峰县、广信区、余干县、弋阳县、万年县、铅山县、德兴市、广丰区、婺源县、玉山县、鄱阳县、信州区)

潍坊市(临朐县、昌邑市、青州市、诸城市、昌乐县、寿光市、寒亭区、潍城区、高密市、坊子区、奎文区、安丘市)

抚州市(宜黄县、乐安县、广昌县、南城县、金溪县、黎川县、临川区、资溪县、东乡区、崇仁县、南丰县)

柳州市(三江侗族自治县、融安县、柳江区、柳南区、鱼峰区、融水苗族自治县、柳城县、柳北区、城中区、鹿寨县)

大同市(浑源县、新荣区、左云县、灵丘县、平城区、阳高县、天镇县、广灵县、云冈区、云州区)

枣庄市(台儿庄区、山亭区、市中区、峄城区、滕州市、薛城区)

和田地区(洛浦县、皮山县、于田县、民丰县、和田市、和田县、墨玉县、策勒县)

兴安盟(乌兰浩特市、阿尔山市、突泉县、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗)

通辽市(科尔沁左翼后旗、科尔沁区、奈曼旗、科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗、霍林郭勒市、开鲁县、库伦旗)

淮北市(杜集区、濉溪县、相山区、烈山区)

福州市(永泰县、闽清县、鼓楼区、晋安区、长乐区、马尾区、闽侯县、罗源县、平潭县、仓山区、福清市、台江区、连江县)

衡阳市(蒸湘区、衡东县、耒阳市、衡山县、珠晖区、南岳区、祁东县、衡阳县、石鼓区、雁峰区、衡南县、常宁市)

昌吉回族自治州(呼图壁县、昌吉市、奇台县、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、吉木萨尔县、阜康市)

五指山市(琼中黎族苗族自治县、澄迈县、屯昌县、临高县、昌江黎族自治县、万宁市、琼海市、陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、定安县、文昌市、东方市、白沙黎族自治县)

宜春市(靖安县、铜鼓县、上高县、万载县、丰城市、高安市、奉新县、樟树市、宜丰县、袁州区)

铜川市(王益区、宜君县、印台区、耀州区)

长春市(南关区、双阳区、宽城区、二道区、朝阳区、德惠市、榆树市、绿园区、九台区、公主岭市、农安县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿图什市、阿克陶县、阿合奇县)

佳木斯市(东风区、同江市、桦南县、向阳区、郊区、抚远市、前进区、汤原县、桦川县、富锦市)

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乌鲁木齐市(天山区、乌鲁木齐县、达坂城区、新市区、水磨沟区、米东区、头屯河区、沙依巴克区)

眉山市(仁寿县、彭山区、东坡区、洪雅县、青神县、丹棱县)

莆田市(秀屿区、涵江区、城厢区、仙游县、荔城区)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县、泽库县)  海口市(秀英区、琼山区、美兰区、龙华区)

铜陵市(铜官区、枞阳县、义安区、郊区)

香港特别行政区

珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)阿克苏地区(库车市、乌什县、拜城县、温宿县、阿克苏市、新和县、沙雅县、柯坪县、阿瓦提县)

邵阳市(北塔区、双清区、隆回县、洞口县、绥宁县、新宁县、大祥区、邵东市、邵阳县、新邵县、城步苗族自治县、武冈市)  丽水市(景宁畲族自治县、松阳县、青田县、缙云县、庆元县、云和县、龙泉市、遂昌县、莲都区)

银川市(永宁县、贺兰县、金凤区、西夏区、兴庆区、灵武市)

包头市(土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、石拐区、九原区、固阳县、东河区、昆都仑区、白云鄂博矿区、青山区)

江门市(鹤山市、新会区、台山市、江海区、恩平市、蓬江区、开平市)宁波市(余姚市、镇海区、象山县、慈溪市、海曙区、江北区、鄞州区、宁海县、奉化区、北仑区)

开封市(鼓楼区、顺河回族区、龙亭区、兰考县、通许县、祥符区、尉氏县、杞县、禹王台区)

安顺市(普定县、西秀区、平坝区、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县)

徐州市(睢宁县、泉山区、沛县、丰县、贾汪区、铜山区、云龙区、邳州市、鼓楼区、新沂市)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)

毕节市(赫章县、黔西市、纳雍县、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、七星关区、金沙县、大方县)

防城港市(防城区、东兴市、上思县、港口区)

鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)

马鞍山市(花山区、雨山区、含山县、当涂县、和县、博望区)

黑河市(北安市、五大连池市、嫩江市、逊克县、爱辉区、孙吴县)

乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)

金昌市(永昌县、金川区)

仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)

日照市(东港区、五莲县、莒县、岚山区)

张家口市(涿鹿县、尚义县、阳原县、宣化区、沽源县、桥西区、蔚县、张北县、下花园区、崇礼区、康保县、万全区、桥东区、赤城县、怀安县、怀来县)

合肥市(庐阳区、巢湖市、庐江县、肥西县、长丰县、蜀山区、瑶海区、包河区、肥东县)

衢州市(常山县、江山市、衢江区、龙游县、开化县、柯城区)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。