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甘孜藏族自治州(白玉县、理塘县、得荣县、甘孜县、丹巴县、康定市、炉霍县、德格县、色达县、新龙县、巴塘县、道孚县、石渠县、泸定县、九龙县、雅江县、稻城县、乡城县)

龙岩市(上杭县、长汀县、新罗区、永定区、连城县、武平县、漳平市)

漳州市(东山县、云霄县、龙海区、平和县、龙文区、漳浦县、诏安县、华安县、南靖县、芗城区、长泰区)

红河哈尼族彝族自治州(屏边苗族自治县、个旧市、元阳县、弥勒市、建水县、河口瑶族自治县、蒙自市、红河县、金平苗族瑶族傣族自治县、石屏县、泸西县、开远市、绿春县)  沧州市(吴桥县、任丘市、献县、河间市、盐山县、东光县、海兴县、黄骅市、新华区、肃宁县、南皮县、沧县、孟村回族自治县、运河区、泊头市、青县)

抚州市(黎川县、崇仁县、乐安县、临川区、南城县、金溪县、东乡区、南丰县、广昌县、资溪县、宜黄县)

果洛藏族自治州(久治县、班玛县、玛沁县、玛多县、甘德县、达日县)

黔东南苗族侗族自治州(丹寨县、雷山县、黄平县、榕江县、岑巩县、麻江县、从江县、三穗县、凯里市、黎平县、锦屏县、天柱县、施秉县、镇远县、剑河县、台江县)

张家界市(慈利县、桑植县、永定区、武陵源区)  韶关市(乳源瑶族自治县、翁源县、仁化县、曲江区、始兴县、南雄市、武江区、浈江区、乐昌市、新丰县)

武威市(凉州区、民勤县、古浪县、天祝藏族自治县)

娄底市(涟源市、娄星区、新化县、冷水江市、双峰县)

莆田市(秀屿区、涵江区、荔城区、仙游县、城厢区)

乌兰察布市(化德县、凉城县、卓资县、察哈尔右翼后旗、兴和县、四子王旗、集宁区、察哈尔右翼前旗、商都县、察哈尔右翼中旗、丰镇市)

玉林市(福绵区、博白县、兴业县、陆川县、玉州区、容县、北流市)

广西壮族自治区

阿里地区(措勤县、革吉县、改则县、噶尔县、日土县、普兰县、札达县)

牡丹江市(宁安市、西安区、东安区、穆棱市、海林市、爱民区、东宁市、林口县、阳明区、绥芬河市)

柳州市(柳北区、鹿寨县、三江侗族自治县、城中区、柳城县、融安县、柳江区、融水苗族自治县、鱼峰区、柳南区)

云浮市(郁南县、云城区、罗定市、新兴县、云安区)

长治市(潞城区、沁县、长子县、武乡县、平顺县、黎城县、襄垣县、上党区、壶关县、屯留区、沁源县、潞州区)

铜陵市(义安区、枞阳县、铜官区、郊区)

濮阳市(华龙区、濮阳县、清丰县、范县、台前县、南乐县)

杭州市(建德市、滨江区、上城区、临安区、西湖区、富阳区、桐庐县、临平区、钱塘区、拱墅区、萧山区、淳安县、余杭区)

六盘水市(盘州市、水城区、钟山区、六枝特区)

绍兴市(上虞区、柯桥区、越城区、诸暨市、嵊州市、新昌县)

漯河市(舞阳县、召陵区、临颍县、源汇区、郾城区)

贺州市(钟山县、平桂区、八步区、昭平县、富川瑶族自治县)

赤峰市(翁牛特旗、宁城县、林西县、红山区、喀喇沁旗、阿鲁科尔沁旗、克什克腾旗、巴林左旗、元宝山区、松山区、巴林右旗、敖汉旗)

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黑河市(五大连池市、逊克县、爱辉区、嫩江市、孙吴县、北安市)

丽江市(永胜县、古城区、华坪县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县)

青岛市(胶州市、平度市、李沧区、莱西市、城阳区、市北区、即墨区、市南区、黄岛区、崂山区)

金昌市(永昌县、金川区)  遵义市(仁怀市、红花岗区、绥阳县、播州区、凤冈县、赤水市、正安县、余庆县、习水县、汇川区、桐梓县、务川仡佬族苗族自治县、湄潭县、道真仡佬族苗族自治县)

乌鲁木齐市(水磨沟区、米东区、新市区、天山区、头屯河区、沙依巴克区、达坂城区、乌鲁木齐县)

和田地区(策勒县、和田县、于田县、民丰县、洛浦县、墨玉县、皮山县、和田市)

泉州市(洛江区、泉港区、石狮市、惠安县、金门县、德化县、鲤城区、丰泽区、安溪县、南安市、晋江市、永春县)湘潭市(韶山市、雨湖区、湘潭县、岳塘区、湘乡市)

海东市(民和回族土族自治县、化隆回族自治县、平安区、乐都区、互助土族自治县、循化撒拉族自治县)  秦皇岛市(卢龙县、昌黎县、青龙满族自治县、海港区、北戴河区、山海关区、抚宁区)

荆州市(洪湖市、松滋市、石首市、公安县、江陵县、荆州区、监利市、沙市区)

济宁市(嘉祥县、邹城市、泗水县、任城区、兖州区、曲阜市、鱼台县、梁山县、金乡县、微山县、汶上县)

安康市(白河县、镇坪县、岚皋县、旬阳市、石泉县、宁陕县、汉滨区、汉阴县、紫阳县、平利县)扬州市(广陵区、邗江区、高邮市、江都区、仪征市、宝应县)

福州市(闽清县、长乐区、平潭县、福清市、连江县、台江区、闽侯县、永泰县、罗源县、晋安区、鼓楼区、马尾区、仓山区)

随州市(曾都区、随县、广水市)

廊坊市(大城县、固安县、霸州市、安次区、文安县、大厂回族自治县、永清县、三河市、广阳区、香河县)

威海市(环翠区、荣成市、乳山市、文登区)

重庆市(九龙坡区、武隆区、渝中区、长寿区、梁平区、沙坪坝区、大渡口区、黔江区、綦江区、秀山土家族苗族自治县、开州区、忠县、巫山县、合川区、渝北区、荣昌区、云阳县、巴南区、江津区、江北区、北碚区、巫溪县、奉节县、大足区、城口县、涪陵区、潼南区、璧山区、南岸区、万州区、铜梁区、彭水苗族土家族自治县、石柱土家族自治县、永川区、丰都县、酉阳土家族苗族自治县、垫江县、南川区)

肇庆市(封开县、鼎湖区、高要区、广宁县、四会市、德庆县、端州区、怀集县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿合奇县、乌恰县、阿克陶县)

岳阳市(平江县、岳阳县、云溪区、湘阴县、岳阳楼区、汨罗市、华容县、临湘市、君山区)

吉安市(吉水县、安福县、万安县、吉安县、峡江县、泰和县、井冈山市、吉州区、永新县、遂川县、青原区、新干县、永丰县)

德阳市(罗江区、广汉市、绵竹市、什邡市、中江县、旌阳区)

松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、长岭县、乾安县、宁江区)

吉林市(昌邑区、龙潭区、蛟河市、船营区、永吉县、桦甸市、磐石市、丰满区、舒兰市)

大同市(阳高县、云州区、云冈区、灵丘县、浑源县、新荣区、广灵县、平城区、天镇县、左云县)

中山市

伊犁哈萨克自治州(伊宁县、奎屯市、伊宁市、察布查尔锡伯自治县、特克斯县、尼勒克县、巩留县、霍尔果斯市、昭苏县、新源县、霍城县)

泰安市(宁阳县、肥城市、岱岳区、新泰市、泰山区、东平县)

　　董事长之后，厦门银行又有兴业银行老将加盟。

　　今年1月24日，厦门银行发布公告称，因组织人事调整，原董事长姚志萍辞任；同时，选举洪枇杷为新任董事长，此前其职务是兴业银行福建管理部总裁。4月1日，洪枇杷厦门银行董事、董事长的任职资格已获监管核准。

　　银行人事最新获悉，兴业银行福建管理部副总裁张秋发将跟随前领导的步伐加入厦门银行，拟任副行长。

　　迎新

　　张秋发与洪枇杷的履历颇为相似，都在兴业银行工作多年，特别是深耕福建区域，两人都曾在兴业银行厦门分行、泉州分行任职。

　　据公开信息梳理，张秋发曾任兴业银行厦门分行零售事业部副总裁，当时的厦门分行行长就是洪枇杷。2017年10月张秋发任兴业银行泉州分行行长助理，2022年1月升任泉州分行副行长。

　　2022年5月，兴业银行将原福建业务总部改组为福建管理部，负责统筹协调兴业银行在福建省内9家一级分行的经营，由洪枇杷担任福建管理部总裁，张秋发任福建管理部副总裁。

　　年初洪枇杷加盟厦门银行后，银行人事曾报道过，兴业银行企金风险部资深业务总监洪文理接任福建管理部总裁。三个月后，张秋发也追随前领导重回厦门任职，拟任厦门银行副行长。

　　公开资料显示，厦门银行成立于1996年，是大陆首家具有台资背景的城市商业银行，2020年10月27日在上海证券交易所登录A股资本市场，成为福建省首家上市城商行。官网介绍，厦门银行始终秉承“立足地方经济、支持中小企业、面向城市居民、服务两岸台商”的市场定位，洪枇杷与张秋发两人丰富的区域金融市场经验，或许是受青睐的原因。

　　从股权结构来看，厦门银行第一大股东是厦门市财政局作为唯一出资人的市属国有金融控股集团——金圆集团，持股比例为19.18%；第二大股东是台湾第二大金融控股公司——富邦金控，持股比例为18.03%。

　　业绩快报显示，截至2024年末，厦门银行总资产4，078.28亿元，站稳4000亿新台阶，较上年末增长4.39%，其中，贷款及垫款总额2，054.58亿元，较上年末下降2.02%；总负债3，754.59亿元，较上年末增长4.25%。

　　今年厦门银行高管还有过一次变动，2月19日，副行长李朝晖因个人原因辞任。

　　目前，厦门银行管理层成员包括：董事长洪枇杷、行长吴昕颢、副行长刘永斌、副行长庄海波、副行长兼首席信息官郑承满、副行长兼董事会秘书谢彤华、行长助理兼首席风险官陈松、行长助理周迪祥。

　　挑战

　　洪枇杷与张秋发再度携手的厦门银行，正面临多重考验。

　　业绩方面，2024年，厦门银行实现营业收入57.61亿元，同比增长2.82%；实现净利润27.05亿元，同比下降1.71%；归属于上市公司股东的净利润25.94亿元，同比下降2.61%，净资产收益率为9.36%，同比下滑1.84个百分点。

　　Wind数据显示，这是厦门银行自2009年以来，归母净利润再次出现负增长。

　　对于去年“增收不增利”的原因，厦门银行在业绩快报中没有说明。截至2024年6月末，该行的净息差已下探至1.14%，远低于行业平均水平。

　　另一方面，去年上半年，由于信用减值损失大幅增长，厦门银行归母净利润下滑超过两位数。2024年上半年，厦门银行信用减值损失为4.64亿元，同比增长144.18%；同期归母净利润12.14亿元，同比下降15.03%。不过，从去年三季度开始业绩有所回暖。

　　业绩承压的同时，踩雷“东方系”，让厦门银行超4亿贷款恐难收回。

　　4月10日，厦门银行发布诉讼事项公告，该行与厦门银祥油脂有限公司、东方集团股份有限公司、厦门银祥集团有限公司存在金融借款合同纠纷，已向法院递交起诉状，涉及借款本金4.19亿元。厦门银行要求银祥油脂偿还本息及实现债权的费用、行使抵押物优先受偿权，让银祥集团、东方集团承担连带清偿责任。

　　据了解，银祥油脂曾是厦门银行贷款的重要客户，2017年至2020年6月末，该行前十大制造业贷款客户中都有银祥油脂的身影。而银祥油脂所在的东方集团，已因连续四年虚增营收被证监会立案，涉及重大财务造假，触及终止上市条件。

　　厦门银行表示，已对上述借款计提了相应的减值准备，预计本次诉讼事项不会对该行的本期利润或期后利润产生重大影响。

　　踩雷“东方系”外，厦门银行面对的诉讼案件仍比较多。截至2024年6月末，厦门银行作为原告未执结的诉讼标的本金金额超过1，000万元的诉讼、仲裁案件共92件，涉案金额320，475.48万元；作为被告或第三人未执结的诉讼标的本金金额超过1，000万元的诉讼、仲裁案件共4件，涉案金额104，099.90万元。

　　不过从总体来看，厦门银行资产质量稳定，去年不良贷款余额、不良贷款率实现双降。截至2024年末，厦门银行不良贷款率0.74%，低于当地平均水平，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率391.94%，风险抵补能力保持充足。

　　对于厦门银行而言，提高盈利能力、优化资产质量，将是其发展的关键。随着“兴业系”高管的加盟，厦门银行能否走出困局、实现突破，市场将持续关注。

2024年是“报行合一”政策全面落地以来的首个完整经营年度，随着2024年年报相继披露，各大上市险企和银行在“报行合一”政策影响下相关业务的发展状况也浮出水面。

根据年报数据，五大上市险企银保渠道的保费收入总计2808.02亿元，中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保、新华保险银保渠道保费分别为475.89亿元、762.01亿元、644.36亿元、409.02亿元、516.74亿元。其中，除中国人寿外，其余各家均实现不同程度的同比增长。

从险企方面来看，一方面，新单出现大幅收缩，但另一方面，银保渠道新业务价值在“报行合一”下呈现出显著上升趋势，“价值银保”特征显现；从银行方面来看，“报行合一”影响下，银行代销业务收入受到了不小的影响，2024年多家银行手续费及佣金收入中的代理业务手续费收入下滑，如建设银行、农业银行、招商银行、平安银行等均下滑超20%。手续费收入减少、销售积极性降低等问题持续困扰银行相关业务。

对外经贸大学创新与风险管理研究中心副主任龙格对21世纪经济报道记者表示，2024年银保保费增长主因系险企执行“报行合一”，转向长期期缴及高价值、分红型产品，规模效应提升。银行代销收入降则是因手续费率压缩超30%，叠加趸交产品收缩及低利率下储蓄险需求前置透支市场。

银保新业务下降，转型面临短期阵痛

受“报行合一”、叠加利率下滑等其他外界压力影响，银保渠道新单规模大幅收缩。据行业交流数据显示，2024年全年银保渠道新单保费约7300亿元，同比下降约21%。在这种大趋势下，虽然五大险企银保渠道保费收入整体上涨，但一些指标依旧出现下降情况。

五大上市险企中，除中国平安银保渠道新业务呈增长态势外，其余四家均出现下降趋势，且平均下降10%以上。其中，中国人寿银保渠道新业务为294.76亿元，同比下降26.66%；新华保险银保渠道新业务为249.05亿元，同比下降14.3%；中国人保寿险银保渠道新业务为272.24亿元，同比下降13.3%，人保健康银保渠道新业务为102.06亿元，同比下降3.4%；中国太保银保渠道新业务为281.04亿元，同比下降15.6%。

在这四家险企中，长险首年趸交业务下降是银保新业务整体下降的主要因素，降幅均在20%以上。中国人寿2024年银保渠道长期险首年趸交保费为107亿元，同比下降45%，降幅最大；新华保险2024年银保渠道长期险首年趸交保费为110.32亿元，同比下降33.7%；中国太保2024年银保渠道长期险首年趸交保费为172.33亿元，同比下降29%；中国人保寿险2024年银保渠道长期险首年趸交保费为128.44亿元，同比下降24.8%，另外，人保健康2024年银保渠道长期险首年趸交保费为77.79亿元，同比下降4.2%。

龙格表示，新单下滑主要因“报行合一”限制低价值趸交业务及市场增客难。

(五家上市险企银保渠道新业务情况表)

中国人寿副总裁白凯表示，实行报行合一，再叠加预定利率下调等一些因素，保单利益会有一定程度下降，市场需要有一个接受的过程，销售队伍也需要有一个培训的过程，短期内保费会有一定的波动，但长期来看影响不会很大。

银保渠道业务可持续性提升

“报行合一”要求保险公司在报备保险产品费率时，不仅要报备产品的定价假设和精算数据，还要报备产品的销售费用率上限等相关信息，确保实际执行的费率和费用与报备内容一致。这一政策的全面落地，意味着银保渠道的费用透明度大幅提高，同时为银保渠道实现降本增效。

中国人寿在年报中表示，积极推动渠道转型，有效推进“报行合一”，强化佣金费用管控，降本增效成效明显；新华保险则表示，严格落实“报行合一”要求，坚定推动业务发展、优化业务结构，积极构建银保合作新生态。其余险企在年报中也含有银保渠道积极践行“报行合一”要求的明确表述。

年报显示，五大上市险企的新业务价值显著增长。其中，新华保险银保渠道新业务价值25亿元，增速达516%，远超其余险企。中国平安银保渠道新业务价值48.25亿元，同比增长62.7%，中国人保银保渠道实现新业务价值23.41亿元；太保寿险银保渠道新业务价值43.54亿元，同比增长134.84%。中国人寿尚未给出具体的新业务价值及其同比增长的数据，但明确点出“(银保渠道)实现渠道一年新业务价值率、一年新业务价值贡献双提升”。

对于新华保险银保渠道新业务价值516%的增速，新华保险董事长杨玉成表示，自监管部门实行“报行合一”以后，银保渠道的价值凸显出来，新华保险将银保业务作为一项重点业务来发力，多措并举助力银保转型——银保渠道深耕队伍专业水平，优化客户经营模式，推动业务向期交化、长期化发展。

除了新业务价值显著增长之外，续期业务、长期险期交业务等指标也呈现增长态势，表明险企正进一步实现可持续发展，向“价值银保”转型。

新华保险银保渠道续期保费由2023年的187.36亿元增至2024年的267.55亿元，同比增长42.8%，另外，其长期险首年期交保费138.73亿元，创历史新高。

中国平安个人业务的续期业务银保渠道由2023年的203.88亿元增至2024年的257.95亿元，同比增长26.5%；中国人保银保渠道期交续期由2023年的176.45亿元增至2024年的239.26亿元，同比增长35.6%；中国太保银保渠道续期业务由2023年的47.78亿元增至2024年的127.98亿元，同比增长167.9%；中国人寿银保渠道续期保费占渠道总保费的比重为60.76%。

对于上市保险公司银保渠道期缴续期大幅增长这一现象，龙格解释，续期高增源于前期期缴保单进入缴费期，叠加低利率下长期储蓄险优势释放存量价值。

动能转变，银保渠道聚焦“价值”

银保渠道新业务价值的爆发式增长，意味着从规模驱动到规模与价值双轮驱动的银保渠道重构升级。

中国人保在年报中明确指出，银保渠道努力提升新业务价值，通过完善制度、强化刚性管控，严格落实监管部门“报行合一”要求，推动渠道转型高质量发展。新华保险同样表示，丰富产品供给，聚焦期交规模，提升价值贡献，保费及价值率双增长。

普华永道中国金融业管理咨询合伙人周瑾表示，随着银行渠道“报行合一”的推行，渠道费用已经大幅下降，平均降幅在30%左右。

另有业内人士表示，以前保险公司要给银行支付的手续费里，暗含大量销售激励费用，现在监管要求费用“报多少、行多少”，直接压降了渠道成本。

在这种情况下，周瑾进一步表示，对于保险公司而言，佣金的竞争不再是主要手段，要靠产品的设计、服务的质量，品牌的口碑等因素赢得竞争。

在银保渠道业务增长策略方面，各家险企具有多点共识，其中包括优化业务结构、推进网点深耕、加强队伍专业化建设等。

各家同样也具有一些差异性策略。比如，中国平安深化“5+5+N”策略，与5大国有行深化合作，全面拓展5家全国性股份行合作，并挖掘N家潜力城商行寻求增量。中国人寿通过不断增加合作银行数量，推动渠道扩面提质。新华保险则秉持“一行一策”差异化策略，优化渠道布局。

这些战略的背后，是去年5月国家金融监督管理总局发布的《关于商业银行代理保险业务有关事项的通知》，取消了银保“1+3”合作数量的限制，为险企拓宽合作渠道提供了空间。

面对监管的松紧变化，中国太保总裁赵永刚表示，“报行合一”以及放开“一对三”限制的政策，有助于保险行业聚焦长期可持续的发展，推动行业不断地提升产品竞争力和服务质量，也提升品牌的影响力。