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全国服务区域：
大同市(天镇县、云州区、阳高县、广灵县、浑源县、新荣区、平城区、左云县、云冈区、灵丘县)
许昌市(魏都区、襄城县、鄢陵县、长葛市、禹州市、建安区)
运城市(新绛县、盐湖区、闻喜县、临猗县、芮城县、万荣县、稷山县、河津市、永济市、夏县、绛县、垣曲县、平陆县)
池州市(贵池区、东至县、石台县、青阳县)
赣州市(龙南市、大余县、兴国县、南康区、安远县、定南县、崇义县、瑞金市、石城县、赣县区、上犹县、会昌县、于都县、寻乌县、全南县、章贡区、信丰县、宁都县)
阿里地区(噶尔县、改则县、日土县、普兰县、札达县、措勤县、革吉县)
石河子市(新星市、白杨市、胡杨河市、阿拉尔市、可克达拉市、铁门关市、昆玉市、北屯市、图木舒克市、双河市、五家渠市)
内蒙古自治区
茂名市(高州市、信宜市、电白区、化州市、茂南区)
三亚市(天涯区、海棠区、吉阳区、崖州区)
延边朝鲜族自治州(汪清县、延吉市、图们市、珲春市、安图县、龙井市、和龙市、敦化市)
日照市(五莲县、东港区、莒县、岚山区)
固原市(彭阳县、原州区、隆德县、泾源县、西吉县)
海东市(平安区、互助土族自治县、民和回族土族自治县、乐都区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县)
凉山彝族自治州(会东县、西昌市、木里藏族自治县、雷波县、布拖县、普格县、会理市、宁南县、盐源县、金阳县、冕宁县、美姑县、昭觉县、越西县、德昌县、甘洛县、喜德县)
榆林市(府谷县、米脂县、定边县、绥德县、榆阳区、横山区、佳县、靖边县、神木市、吴堡县、子洲县、清涧县)
合肥市(肥东县、巢湖市、蜀山区、长丰县、瑶海区、庐江县、肥西县、庐阳区、包河区)
河池市(金城江区、巴马瑶族自治县、天峨县、东兰县、环江毛南族自治县、大化瑶族自治县、宜州区、都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、南丹县、凤山县)
乐山市(金口河区、马边彝族自治县、市中区、五通桥区、沐川县、井研县、峨边彝族自治县、沙湾区、犍为县、夹江县、峨眉山市)
龙岩市(新罗区、长汀县、武平县、漳平市、连城县、永定区、上杭县)
宝鸡市(麟游县、太白县、眉县、陈仓区、凤翔区、千阳县、扶风县、金台区、渭滨区、岐山县、陇县、凤县)
通辽市(科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、开鲁县、扎鲁特旗、库伦旗、奈曼旗、霍林郭勒市)
呼伦贝尔市(新巴尔虎左旗、满洲里市、鄂伦春自治旗、牙克石市、根河市、阿荣旗、陈巴尔虎旗、扎兰屯市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、海拉尔区、新巴尔虎右旗、额尔古纳市、扎赉诺尔区、鄂温克族自治旗)
海西蒙古族藏族自治州(都兰县、天峻县、乌兰县、格尔木市、茫崖市、德令哈市)
重庆市(万州区、云阳县、南岸区、合川区、开州区、沙坪坝区、城口县、巫山县、璧山区、酉阳土家族苗族自治县、大渡口区、綦江区、南川区、忠县、永川区、涪陵区、江津区、渝中区、巴南区、垫江县、石柱土家族自治县、彭水苗族土家族自治县、黔江区、潼南区、秀山土家族苗族自治县、大足区、巫溪县、九龙坡区、梁平区、北碚区、铜梁区、武隆区、荣昌区、江北区、丰都县、长寿区、奉节县、渝北区)
锦州市(凌海市、义县、黑山县、太和区、古塔区、北镇市、凌河区)
邢台市(广宗县、信都区、南和区、襄都区、威县、内丘县、隆尧县、任泽区、临西县、沙河市、南宫市、宁晋县、柏乡县、清河县、临城县、巨鹿县、平乡县、新河县)
兰州市(安宁区、七里河区、城关区、永登县、红古区、榆中县、皋兰县、西固区)
鸡西市(虎林市、密山市、鸡东县、恒山区、鸡冠区、梨树区、滴道区、城子河区、麻山区)
绍兴市(嵊州市、越城区、新昌县、诸暨市、上虞区、柯桥区)
北京市(通州区、密云区、丰台区、朝阳区、海淀区、石景山区、东城区、昌平区、房山区、门头沟区、西城区、大兴区、延庆区、顺义区、怀柔区、平谷区)
湘西土家族苗族自治州(花垣县、保靖县、凤凰县、泸溪县、吉首市、古丈县、龙山县、永顺县)
宜春市(樟树市、铜鼓县、靖安县、袁州区、丰城市、高安市、奉新县、宜丰县、万载县、上高县)
赤峰市(红山区、元宝山区、克什克腾旗、敖汉旗、林西县、喀喇沁旗、巴林左旗、松山区、翁牛特旗、巴林右旗、阿鲁科尔沁旗、宁城县)
阳江市(江城区、阳东区、阳春市、阳西县)
葫芦岛市(龙港区、建昌县、连山区、绥中县、兴城市、南票区)
宿州市(砀山县、泗县、埇桥区、萧县、灵璧县)
开封市(兰考县、杞县、龙亭区、顺河回族区、禹王台区、通许县、祥符区、鼓楼区、尉氏县)
辽阳市(弓长岭区、太子河区、文圣区、辽阳县、宏伟区、白塔区、灯塔市)
周口市(沈丘县、郸城县、西华县、川汇区、鹿邑县、太康县、项城市、扶沟县、商水县、淮阳区)
洛阳市(洛宁县、汝阳县、老城区、栾川县、瀍河回族区、嵩县、孟津区、涧西区、西工区、洛龙区、新安县、偃师区、宜阳县、伊川县)
九江市(濂溪区、瑞昌市、湖口县、修水县、德安县、浔阳区、共青城市、庐山市、柴桑区、武宁县、都昌县、彭泽县、永修县)
甘南藏族自治州(舟曲县、夏河县、迭部县、碌曲县、卓尼县、合作市、玛曲县、临潭县)
晋中市(榆社县、左权县、和顺县、寿阳县、榆次区、介休市、祁县、太谷区、平遥县、昔阳县、灵石县)
焦作市(中站区、马村区、孟州市、温县、沁阳市、修武县、解放区、博爱县、山阳区、武陟县)
阿坝藏族羌族自治州(若尔盖县、金川县、壤塘县、红原县、理县、九寨沟县、松潘县、小金县、黑水县、汶川县、阿坝县、茂县、马尔康市)
吉安市(永丰县、遂川县、永新县、万安县、新干县、吉水县、泰和县、吉安县、井冈山市、安福县、吉州区、峡江县、青原区)
楚雄彝族自治州(禄丰市、姚安县、双柏县、大姚县、武定县、元谋县、永仁县、楚雄市、牟定县、南华县)
汕头市(龙湖区、潮南区、金平区、澄海区、濠江区、潮阳区、南澳县)
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眉山市(东坡区、青神县、彭山区、仁寿县、洪雅县、丹棱县)
莆田市(城厢区、涵江区、秀屿区、仙游县、荔城区)
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泰州市(兴化市、海陵区、高港区、姜堰区、靖江市、泰兴市)
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衡水市(武强县、故城县、深州市、安平县、阜城县、景县、冀州区、桃城区、武邑县、枣强县、饶阳县)
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上海市(崇明区、黄浦区、杨浦区、普陀区、宝山区、静安区、松江区、长宁区、浦东新区、青浦区、奉贤区、金山区、徐汇区、闵行区、虹口区、嘉定区)
达州市(万源市、开江县、通川区、渠县、宣汉县、达川区、大竹县)
沧州市(献县、沧县、泊头市、新华区、吴桥县、孟村回族自治县、河间市、南皮县、运河区、黄骅市、海兴县、任丘市、盐山县、青县、肃宁县、东光县)
贵港市(覃塘区、平南县、桂平市、港北区、港南区)
白城市(镇赉县、大安市、洮北区、洮南市、通榆县)
文山壮族苗族自治州(西畴县、广南县、砚山县、丘北县、文山市、麻栗坡县、马关县、富宁县)
黑河市(孙吴县、嫩江市、北安市、五大连池市、爱辉区、逊克县)
南宁市(横州市、隆安县、宾阳县、江南区、上林县、兴宁区、青秀区、良庆区、武鸣区、西乡塘区、马山县、邕宁区)
呼和浩特市(和林格尔县、新城区、武川县、赛罕区、玉泉区、清水河县、回民区、土默特左旗、托克托县)
儋州市
广安市(前锋区、广安区、邻水县、岳池县、华蓥市、武胜县)
舟山市(岱山县、定海区、嵊泗县、普陀区)
福州市(鼓楼区、福清市、晋安区、马尾区、永泰县、闽清县、闽侯县、长乐区、台江区、连江县、仓山区、平潭县、罗源县)
杭州市(钱塘区、萧山区、桐庐县、淳安县、滨江区、富阳区、临安区、上城区、建德市、临平区、拱墅区、余杭区、西湖区)
宜宾市(屏山县、兴文县、长宁县、叙州区、南溪区、翠屏区、高县、江安县、筠连县、珙县)
北海市(海城区、合浦县、铁山港区、银海区)
防城港市(东兴市、港口区、防城区、上思县)
来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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