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荆门市(东宝区、京山市、沙洋县、掇刀区、钟祥市)
恩施土家族苗族自治州(利川市、巴东县、建始县、咸丰县、宣恩县、鹤峰县、来凤县、恩施市)
乌鲁木齐市(新市区、乌鲁木齐县、达坂城区、水磨沟区、米东区、头屯河区、天山区、沙依巴克区)
青岛市(市南区、崂山区、李沧区、莱西市、市北区、即墨区、平度市、城阳区、胶州市、黄岛区)
宁德市(蕉城区、周宁县、福鼎市、霞浦县、古田县、寿宁县、屏南县、福安市、柘荣县)
景德镇市(乐平市、珠山区、昌江区、浮梁县)
宜昌市(西陵区、宜都市、枝江市、秭归县、当阳市、远安县、点军区、猇亭区、夷陵区、长阳土家族自治县、兴山县、五峰土家族自治县、伍家岗区)
邵阳市(城步苗族自治县、新邵县、邵阳县、大祥区、双清区、北塔区、洞口县、绥宁县、邵东市、新宁县、隆回县、武冈市)
嘉峪关市
沈阳市(辽中区、皇姑区、新民市、法库县、沈河区、康平县、苏家屯区、浑南区、沈北新区、大东区、铁西区、和平区、于洪区)
朔州市(朔城区、山阴县、应县、右玉县、平鲁区、怀仁市)
舟山市(普陀区、嵊泗县、岱山县、定海区)
无锡市(滨湖区、江阴市、惠山区、新吴区、宜兴市、锡山区、梁溪区)
湘潭市(湘潭县、雨湖区、湘乡市、岳塘区、韶山市)
中山市
本溪市(平山区、桓仁满族自治县、明山区、南芬区、溪湖区、本溪满族自治县)
辽阳市(弓长岭区、太子河区、灯塔市、白塔区、辽阳县、宏伟区、文圣区)
潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)
惠州市(龙门县、惠阳区、惠城区、惠东县、博罗县)
三亚市(天涯区、吉阳区、海棠区、崖州区)
运城市(盐湖区、万荣县、稷山县、垣曲县、河津市、新绛县、闻喜县、临猗县、永济市、平陆县、夏县、绛县、芮城县)
石家庄市(新乐市、正定县、辛集市、平山县、桥西区、井陉县、新华区、高邑县、藁城区、栾城区、元氏县、裕华区、井陉矿区、无极县、长安区、深泽县、赵县、行唐县、晋州市、赞皇县、灵寿县、鹿泉区)
德州市(禹城市、宁津县、临邑县、庆云县、陵城区、平原县、乐陵市、夏津县、武城县、德城区、齐河县)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)
四平市(铁西区、铁东区、双辽市、梨树县、伊通满族自治县)
淄博市(张店区、高青县、淄川区、周村区、临淄区、博山区、桓台县、沂源县)
达州市(渠县、宣汉县、达川区、大竹县、通川区、万源市、开江县)
济宁市(梁山县、鱼台县、兖州区、嘉祥县、任城区、邹城市、微山县、金乡县、曲阜市、汶上县、泗水县)
渭南市(蒲城县、富平县、潼关县、澄城县、临渭区、华州区、合阳县、韩城市、白水县、大荔县、华阴市)
襄阳市(樊城区、枣阳市、南漳县、保康县、襄城区、襄州区、老河口市、谷城县、宜城市)
遂宁市(船山区、安居区、大英县、射洪市、蓬溪县)
大同市(左云县、云冈区、灵丘县、阳高县、平城区、浑源县、新荣区、广灵县、云州区、天镇县)
盘锦市(盘山县、大洼区、兴隆台区、双台子区)
楚雄彝族自治州(南华县、武定县、牟定县、大姚县、永仁县、姚安县、元谋县、双柏县、禄丰市、楚雄市)
江门市(蓬江区、恩平市、江海区、新会区、台山市、鹤山市、开平市)
张家界市(永定区、慈利县、桑植县、武陵源区)
揭阳市(揭东区、普宁市、榕城区、惠来县、揭西县)
吴忠市(红寺堡区、同心县、青铜峡市、利通区、盐池县)
台州市(黄岩区、路桥区、温岭市、玉环市、天台县、三门县、椒江区、临海市、仙居县)
鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)
临沂市(平邑县、沂水县、临沭县、罗庄区、郯城县、蒙阴县、莒南县、兰山区、沂南县、河东区、兰陵县、费县)
朝阳市(龙城区、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、双塔区、朝阳县、北票市)
宜宾市(兴文县、翠屏区、南溪区、叙州区、江安县、珙县、筠连县、高县、屏山县、长宁县)
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濮阳市(南乐县、华龙区、濮阳县、清丰县、范县、台前县)
黔东南苗族侗族自治州(剑河县、锦屏县、台江县、黄平县、丹寨县、施秉县、凯里市、雷山县、镇远县、榕江县、岑巩县、黎平县、从江县、麻江县、天柱县、三穗县)
西藏自治区
绥化市(北林区、明水县、安达市、绥棱县、海伦市、兰西县、肇东市、庆安县、青冈县、望奎县)
吕梁市(方山县、文水县、汾阳市、交城县、临县、石楼县、离石区、交口县、柳林县、岚县、兴县、孝义市、中阳县)
许昌市(魏都区、襄城县、鄢陵县、禹州市、长葛市、建安区)
苏州市(太仓市、张家港市、相城区、昆山市、吴中区、姑苏区、常熟市、虎丘区、吴江区)
宜春市(樟树市、奉新县、宜丰县、高安市、丰城市、铜鼓县、靖安县、袁州区、万载县、上高县)
临夏回族自治州(东乡族自治县、永靖县、康乐县、临夏市、和政县、临夏县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)
西安市(阎良区、未央区、蓝田县、高陵区、碑林区、灞桥区、雁塔区、临潼区、长安区、周至县、新城区、鄠邑区、莲湖区)
海口市(美兰区、龙华区、秀英区、琼山区)
聊城市(莘县、冠县、东昌府区、阳谷县、高唐县、茌平区、东阿县、临清市)
昌都市(贡觉县、芒康县、丁青县、左贡县、八宿县、边坝县、察雅县、洛隆县、江达县、类乌齐县、卡若区)
连云港市(赣榆区、连云区、灌云县、灌南县、海州区、东海县)
郴州市(资兴市、桂东县、安仁县、汝城县、苏仙区、宜章县、临武县、永兴县、嘉禾县、桂阳县、北湖区)
焦作市(博爱县、沁阳市、温县、山阳区、中站区、孟州市、解放区、马村区、修武县、武陟县)
鹤岗市(南山区、向阳区、工农区、兴安区、东山区、兴山区、绥滨县、萝北县)
贺州市(平桂区、富川瑶族自治县、昭平县、钟山县、八步区)
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德阳市(旌阳区、什邡市、中江县、广汉市、绵竹市、罗江区)
三沙市(西沙区、南沙区)
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来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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