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河源市(连平县、龙川县、东源县、紫金县、源城区、和平县)

宿迁市(泗洪县、宿豫区、泗阳县、沭阳县、宿城区)

凉山彝族自治州(雷波县、宁南县、喜德县、会理市、美姑县、普格县、西昌市、冕宁县、甘洛县、盐源县、昭觉县、会东县、金阳县、德昌县、越西县、木里藏族自治县、布拖县)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、盈江县、瑞丽市、芒市、陇川县)  宁夏回族自治区

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)

资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)

和田地区(洛浦县、策勒县、于田县、民丰县、和田县、皮山县、墨玉县、和田市)

渭南市(临渭区、白水县、大荔县、蒲城县、华州区、合阳县、澄城县、潼关县、韩城市、富平县、华阴市)  内江市(隆昌市、市中区、资中县、威远县、东兴区)

固原市(隆德县、泾源县、原州区、西吉县、彭阳县)

巴中市(恩阳区、南江县、平昌县、通江县、巴州区)

达州市(通川区、万源市、宣汉县、开江县、达川区、渠县、大竹县)

绵阳市(涪城区、梓潼县、北川羌族自治县、三台县、游仙区、盐亭县、安州区、平武县、江油市)

福州市(晋安区、台江区、罗源县、仓山区、福清市、永泰县、鼓楼区、平潭县、闽清县、连江县、闽侯县、马尾区、长乐区)

咸宁市(咸安区、通山县、嘉鱼县、崇阳县、赤壁市、通城县)

株洲市(荷塘区、芦淞区、天元区、石峰区、醴陵市、渌口区、攸县、茶陵县、炎陵县)

雅安市(天全县、汉源县、雨城区、荥经县、石棉县、宝兴县、名山区、芦山县)

武威市(古浪县、天祝藏族自治县、民勤县、凉州区)

香港特别行政区

湖州市(长兴县、南浔区、安吉县、吴兴区、德清县)

济宁市(曲阜市、汶上县、嘉祥县、兖州区、金乡县、任城区、梁山县、泗水县、邹城市、鱼台县、微山县)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

乐山市(五通桥区、沙湾区、马边彝族自治县、市中区、沐川县、峨眉山市、夹江县、峨边彝族自治县、金口河区、犍为县、井研县)

眉山市(青神县、丹棱县、东坡区、彭山区、洪雅县、仁寿县)

邵阳市(武冈市、新宁县、邵阳县、洞口县、双清区、隆回县、大祥区、北塔区、绥宁县、城步苗族自治县、新邵县、邵东市)

安顺市(普定县、西秀区、平坝区、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县)

榆林市(靖边县、绥德县、榆阳区、子洲县、米脂县、清涧县、府谷县、神木市、吴堡县、定边县、佳县、横山区)

儋州市

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嘉兴市(嘉善县、秀洲区、海宁市、桐乡市、海盐县、平湖市、南湖区)

扬州市(江都区、宝应县、广陵区、邗江区、高邮市、仪征市)

南阳市(西峡县、宛城区、淅川县、唐河县、方城县、南召县、桐柏县、镇平县、邓州市、社旗县、内乡县、卧龙区、新野县)

昌吉回族自治州(阜康市、吉木萨尔县、奇台县、昌吉市、木垒哈萨克自治县、呼图壁县、玛纳斯县)  大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

吉林市(永吉县、龙潭区、丰满区、桦甸市、蛟河市、船营区、舒兰市、昌邑区、磐石市)

三沙市(南沙区、西沙区)

三门峡市(灵宝市、渑池县、陕州区、义马市、卢氏县、湖滨区)朔州市(平鲁区、怀仁市、山阴县、右玉县、朔城区、应县)

林芝市(米林市、墨脱县、波密县、巴宜区、朗县、察隅县、工布江达县)  丽水市(缙云县、青田县、遂昌县、松阳县、龙泉市、庆元县、景宁畲族自治县、云和县、莲都区)

石家庄市(行唐县、新华区、桥西区、裕华区、辛集市、平山县、鹿泉区、正定县、赵县、深泽县、赞皇县、高邑县、新乐市、灵寿县、栾城区、井陉县、无极县、元氏县、藁城区、晋州市、长安区、井陉矿区)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

包头市(东河区、土默特右旗、石拐区、白云鄂博矿区、昆都仑区、青山区、九原区、固阳县、达尔罕茂明安联合旗)沧州市(吴桥县、黄骅市、任丘市、献县、沧县、南皮县、河间市、运河区、孟村回族自治县、盐山县、肃宁县、海兴县、新华区、青县、泊头市、东光县)

肇庆市(广宁县、端州区、封开县、德庆县、四会市、鼎湖区、高要区、怀集县)

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广元市(利州区、青川县、苍溪县、昭化区、旺苍县、剑阁县、朝天区)

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伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、巩留县、伊宁市、伊宁县、尼勒克县、霍尔果斯市、昭苏县、新源县、奎屯市、特克斯县、霍城县)

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　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。