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许昌市(襄城县、鄢陵县、建安区、长葛市、魏都区、禹州市)

湘西土家族苗族自治州(吉首市、古丈县、永顺县、凤凰县、泸溪县、花垣县、龙山县、保靖县)

温州市(瓯海区、永嘉县、瑞安市、平阳县、洞头区、乐清市、鹿城区、文成县、泰顺县、龙港市、龙湾区、苍南县)

咸阳市(泾阳县、乾县、礼泉县、杨陵区、长武县、三原县、渭城区、永寿县、武功县、彬州市、兴平市、秦都区、旬邑县、淳化县)  日喀则市(萨嘎县、南木林县、昂仁县、仁布县、仲巴县、萨迦县、江孜县、定日县、聂拉木县、谢通门县、岗巴县、康马县、白朗县、亚东县、桑珠孜区、吉隆县、定结县、拉孜县)

黄冈市(红安县、蕲春县、浠水县、英山县、黄梅县、黄州区、麻城市、团风县、罗田县、武穴市)

雅安市(汉源县、雨城区、名山区、荥经县、天全县、石棉县、芦山县、宝兴县)

荆门市(沙洋县、京山市、掇刀区、东宝区、钟祥市)张家界市(武陵源区、慈利县、永定区、桑植县)

十堰市(丹江口市、房县、郧阳区、竹山县、郧西县、张湾区、竹溪县、茅箭区)  钦州市(钦南区、浦北县、灵山县、钦北区)

银川市(兴庆区、金凤区、灵武市、永宁县、贺兰县、西夏区)

阜阳市(颍泉区、颍州区、界首市、颍东区、颍上县、阜南县、太和县、临泉县)

长沙市(浏阳市、岳麓区、雨花区、望城区、长沙县、芙蓉区、宁乡市、天心区、开福区)

衢州市(开化县、龙游县、江山市、衢江区、柯城区、常山县)

赤峰市(翁牛特旗、敖汉旗、巴林左旗、宁城县、阿鲁科尔沁旗、巴林右旗、红山区、克什克腾旗、喀喇沁旗、林西县、松山区、元宝山区)

鸡西市(鸡冠区、密山市、滴道区、鸡东县、虎林市、梨树区、恒山区、城子河区、麻山区)

孝感市(应城市、汉川市、云梦县、大悟县、孝南区、安陆市、孝昌县)

宿州市(埇桥区、泗县、砀山县、灵璧县、萧县)

西宁市(城北区、大通回族土族自治县、城西区、湟源县、城东区、湟中区、城中区)

广安市(前锋区、广安区、岳池县、邻水县、华蓥市、武胜县)

南通市(通州区、海门区、启东市、如皋市、崇川区、如东县、海安市)

衡阳市(珠晖区、蒸湘区、祁东县、南岳区、常宁市、衡东县、耒阳市、衡山县、衡南县、石鼓区、衡阳县、雁峰区)

阿勒泰地区(阿勒泰市、福海县、哈巴河县、富蕴县、布尔津县、青河县、吉木乃县)

贵港市(港北区、桂平市、港南区、覃塘区、平南县)

四平市(梨树县、铁东区、伊通满族自治县、铁西区、双辽市)

嘉兴市(秀洲区、平湖市、海盐县、桐乡市、海宁市、嘉善县、南湖区)

兴安盟(突泉县、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、扎赉特旗)

莆田市(仙游县、城厢区、荔城区、涵江区、秀屿区)

汕尾市(陆丰市、海丰县、城区、陆河县)

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恩施土家族苗族自治州(恩施市、巴东县、利川市、建始县、宣恩县、咸丰县、鹤峰县、来凤县)

东营市(广饶县、垦利区、河口区、利津县、东营区)

漯河市(郾城区、源汇区、舞阳县、召陵区、临颍县)

阿克苏地区(阿克苏市、拜城县、乌什县、沙雅县、新和县、柯坪县、阿瓦提县、温宿县、库车市)  牡丹江市(穆棱市、西安区、爱民区、阳明区、林口县、东宁市、宁安市、东安区、海林市、绥芬河市)

遵义市(绥阳县、仁怀市、桐梓县、余庆县、播州区、正安县、务川仡佬族苗族自治县、习水县、汇川区、湄潭县、赤水市、凤冈县、红花岗区、道真仡佬族苗族自治县)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

白城市(洮北区、洮南市、大安市、镇赉县、通榆县)宁德市(屏南县、寿宁县、古田县、福安市、福鼎市、周宁县、蕉城区、霞浦县、柘荣县)

聊城市(东阿县、茌平区、阳谷县、临清市、莘县、高唐县、东昌府区、冠县)  榆林市(神木市、佳县、靖边县、米脂县、榆阳区、横山区、吴堡县、定边县、府谷县、清涧县、子洲县、绥德县)

云浮市(郁南县、罗定市、云安区、新兴县、云城区)

芜湖市(无为市、湾沚区、鸠江区、繁昌区、南陵县、弋江区、镜湖区)

南京市(玄武区、六合区、江宁区、栖霞区、溧水区、高淳区、浦口区、鼓楼区、雨花台区、建邺区、秦淮区)阿里地区(日土县、措勤县、改则县、札达县、普兰县、噶尔县、革吉县)

海南藏族自治州(兴海县、贵南县、同德县、贵德县、共和县)

防城港市(东兴市、港口区、防城区、上思县)

三门峡市(灵宝市、卢氏县、湖滨区、陕州区、渑池县、义马市)

三沙市(南沙区、西沙区)

济宁市(邹城市、鱼台县、金乡县、汶上县、梁山县、兖州区、任城区、曲阜市、泗水县、微山县、嘉祥县)

绍兴市(越城区、诸暨市、上虞区、嵊州市、柯桥区、新昌县)

平凉市(华亭市、灵台县、庄浪县、崇信县、崆峒区、泾川县、静宁县)

株洲市(茶陵县、攸县、渌口区、醴陵市、石峰区、荷塘区、天元区、芦淞区、炎陵县)

大庆市(龙凤区、肇源县、林甸县、萨尔图区、大同区、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、肇州县、红岗区)

资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

汉中市(南郑区、汉台区、略阳县、西乡县、勉县、佛坪县、城固县、洋县、留坝县、镇巴县、宁强县)

唐山市(遵化市、迁西县、路北区、乐亭县、玉田县、开平区、丰润区、古冶区、滦州市、丰南区、滦南县、路南区、迁安市、曹妃甸区)

重庆市(开州区、忠县、九龙坡区、武隆区、渝中区、江津区、梁平区、彭水苗族土家族自治县、巴南区、大渡口区、南川区、石柱土家族自治县、奉节县、北碚区、长寿区、潼南区、丰都县、万州区、沙坪坝区、荣昌区、铜梁区、酉阳土家族苗族自治县、合川区、渝北区、黔江区、大足区、云阳县、秀山土家族苗族自治县、江北区、南岸区、永川区、綦江区、城口县、巫溪县、璧山区、涪陵区、垫江县、巫山县)

南平市(政和县、建阳区、顺昌县、武夷山市、延平区、松溪县、建瓯市、光泽县、邵武市、浦城县)

洛阳市(伊川县、栾川县、涧西区、嵩县、偃师区、洛龙区、洛宁县、西工区、瀍河回族区、老城区、宜阳县、汝阳县、孟津区、新安县)

攀枝花市(西区、米易县、盐边县、东区、仁和区)

　　作者：陆  毅 蔡熙乾

　　实体经济是经济发展的根基，金融是国民经济的血脉，二者共生共荣，服务实体经济是金融立业之本。《习近平经济文选》第一卷（以下简称《文选》）中多篇著作都对金融与实体经济的关系问题作出深刻论述。比如，《服务实体经济，防范金融风险》指出：“为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措”；《贯彻新发展理念，建设现代化经济体系》指出：“深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力，提高直接融资比重，促进多层次资本市场健康发展”；《走好中国特色金融发展之路》指出：“我国金融必须守好服务实体经济本分，推动高质量发展，决不能脱实向虚”；等等。这些重要论述深刻阐明了金融和实体经济共生共荣的关系。深入学习《文选》中关于金融服务实体经济的重要论述，才能走好中国特色金融发展之路，以金融高质量发展更好服务实体经济发展。

　　坚持金融服务实体经济是走中国特色金融发展之路的内在要求

　　习近平总书记在《走好中国特色金融发展之路》中指出：“实体经济是金融的根基，金融是实体经济的血脉，服务实体经济是金融的天职。”实体经济是一国经济的立身之本、财富之源。实践证明，实体经济的繁荣发展是提升国家竞争力的关键。我国是个大国，必须发展实体经济，不断推进工业现代化、提高制造业水平。

　　当前，随着新一轮科技革命和产业变革深入发展，数字技术、人工智能等前沿科技与制造业深度融合，正在重塑全球产业格局，催生新的生产方式、产业形态和商业模式。面对这一重大历史机遇，我们必须深刻把握数字技术与实体经济融合发展的战略机遇，着力推动制造业向高端化、智能化、绿色化方向发展，持续强化我国在全球产业链中的重要地位，不断提升我国经济的创新力和竞争力。

　　金融作为实体经济的血脉，具备媒介交易、配置资源、发现价格、管理风险等重要功能，对实体经济发展的方向、速度、质量等有着重要影响。高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。金融要为经济社会发展提供高质量服务，必须坚守金融服务实体经济的根本宗旨，持续优化服务，拓展服务的深度与广度，为实体经济提供更高质量、更有效率的金融支持。

　　以金融高质量发展服务实体经济，离不开营造良好的货币金融环境。随着我国经济从高速增长阶段向高质量发展阶段转变，金融服务实体经济的方式也需要实现从“外延式扩张”向“内涵式发展”转变。以往通过信贷大规模扩张来推动经济增长的方式已经难以为继。信贷增速需要与经济增长的提质增效相匹配，防止“脱实向虚”或“金融空转”等问题的出现。在全球经济不确定性显著增加的背景下，2024年中央经济工作会议提出，要实施适度宽松的货币政策，发挥好货币政策工具总量和结构双重功能。这有利于推动资金更快更多流向实体经济。

　　在总量调控方面，进一步发挥总量性货币政策工具在跨周期和逆周期调节中的重要作用。根据国内外经济金融形势和金融市场运行情况，灵活调整政策节奏，在经济扩张期适度收紧流动性，防范出现经济过热风险；在经济承压期加大流动性投放，激发投资与消费活力，稳定市场预期，充分发挥货币政策的宏观稳定器作用。通过有效调节货币供应量与信贷增速，保持流动性充裕、金融总量稳定增长，使社会融资规模、货币供应量增长与经济增长、价格总水平预期目标相匹配，为经济稳定运行创造适宜的货币金融环境。

　　在结构优化方面，进一步发挥结构性货币政策工具在推动经济结构调整与产业升级方面的重要作用。与传统的总量调控工具相比，结构性工具更注重“精准滴灌”，通过再贷款、定向降准等方式，将央行资金与金融机构对重点行业和领域的信贷投放紧密挂钩，有效引导金融资源投向国家重大战略、重点领域和薄弱环节，优化资源配置，降低融资成本。例如，通过支农支小再贷款、科技创新再贷款、设备更新改造专项再贷款、普惠小微贷款支持工具等，增强对“三农”、科技创新、中小微企业等重点领域的金融供给，提升金融服务的覆盖面与有效性。

　　坚持金融服务实体经济要以打造现代金融机构和市场体系为重要抓手

　　习近平总书记在《为经济社会发展提供高质量金融服务》中指出：“我国金融体系规模已经很大，但资金配置不均衡，融资结构不合理，可以说不缺资金缺本金，关键是提高融资效率，重点解决资金‘苦乐不均’和‘钱多本少’、‘耐心资本’不足等问题。”目前，我国已建立起涵盖银行、证券、保险、信托、基金、期货等多领域多层次的现代金融组织体系，金融机构综合实力显著提升，规模优势日益凸显。同时要看到，我国金融机构仍存在发展不平衡、核心竞争力不足等问题，金融服务实体经济的质量和效率均有待提高，国际影响力仍需进一步增强。

　　提升金融服务实体经济的质效，必须以打造现代金融机构和市场体系为着力点和重要抓手。党的二十届三中全会从党和国家事业发展全局出发，对深化金融体制改革作出重要部署，提出“完善金融机构定位和治理，健全服务实体经济的激励约束机制”，为构建服务实体经济的现代金融机构体系指明了方向。构建现代金融机构体系，要完善机构定位。国有大型金融机构应充分发挥资源整合与配置作用，聚焦重点产业、关键领域和国家重大战略任务，做强做优、稳健经营，充当服务实体经济的“主力军”和维护金融稳定的“压舱石”。中小金融机构需要“减量提质”，根据本地资源禀赋和发展实际，强化差异化、特色化发展，补齐服务短板。政策性金融机构应厘清边界，聚焦服务国家战略，主要做商业性金融机构干不了、干不好的业务，为商业性金融机构不能覆盖的领域提供补充。同时，要推动证券、基金、保险、信托等非银行金融机构发展多元化产品，拓宽直接融资渠道，为实体经济提供更具包容性和灵活性的融资选择。

　　此外，还要不断完善市场体系，优化直接融资和间接融资，股权融资和债券融资的比重，提升金融资源配置效率。一方面，要加快健全多层次资本市场，优化融资结构。资本市场能通过优化资源配置、促进资本形成、完善公司治理等功能，助力新型工业化发展，推动企业转型升级和科技创新，为实体经济高质量发展提供有力支持。另一方面，要加强债券市场制度建设。债券市场作为筹措中长期资金的重要场所，能为各类经营主体提供高效稳定的直接融资渠道。为此，要进一步健全债券发行、交易和管理制度，提高债券市场市场化定价能力和市场韧性，促进债券市场高质量发展。

　　坚持金融服务实体经济要以推进金融高水平开放为重要途径

　　开放是金融业改革发展的重要动力。习近平总书记强调：“要通过扩大对外开放，提高我国金融资源配置效率和能力，增强国际竞争力和规则影响力，稳慎把握好节奏和力度。”推动金融高水平开放，不仅是我国融入全球金融体系、增强我国金融体系韧性与竞争力的战略选择，更是提高金融资源配置效率和能力、促进金融市场发展、增强金融服务实体经济能力的重要路径。

　　一方面，以制度型开放为重点推进金融高水平对外开放。通过不断完善金融市场制度规则，对标国际高标准经贸协议中金融领域相关规则，逐步扩大金融领域的规则、规制和标准等方面的制度型开放，增强金融领域开放政策的透明度、稳定性和可预期性，从而吸引更多长期资本和优质金融机构来华展业兴业。另一方面，坚持“引进来”和“走出去”并重。推动金融高水平开放，还应着眼于提升跨境投融资便利化水平，推动我国实体经济更好地“走出去”。要推进人民币跨境使用、拓展企业境外融资渠道、加强金融基础设施建设等，助力中国企业深度参与国际产业链、价值链与创新链合作。此外，不断完善对共建“一带一路”的金融支持。通过创新投融资模式、拓宽投融资渠道、丰富投融资主体等方式，构建多元化金融支持体系，为共建“一带一路”国家和地区提供更加稳定、高效、可持续的金融支持，推动共建“一带一路”实现高质量发展。

　　推动金融高水平开放必须统筹兼顾金融安全。金融安全是国家安全的重要组成部分，是经济平稳健康发展的重要基础。习近平总书记在《走好中国特色金融发展之路》中指出：“要把握好开放的节奏和力度，切实提升金融监管能力，以更高水平风险防控保障更高水平金融开放。”这是由金融开放的特殊性和风险性所决定的。从国际经验看，金融开放后，国际金融市场的波动更容易传导至国内，国际游资的大规模流动、利率和汇率的剧烈波动等外部风险因素，都可能对国内金融体系造成冲击。同时，金融开放会加速金融创新，使金融产品和业务模式日益复杂化，一些复杂的金融衍生品会掩盖风险，一旦市场环境变化，风险可能迅速暴露并在金融体系内扩散。

　　完善的金融安全保障体系，既能避免金融市场动荡引发经济衰退，又能增强国际投资者信心，吸引更多优质资本和机构，提升国家在国际金融领域的竞争力。为实现金融高水平开放下的高水平安全，需从多方面协同推进相关工作。一方面，应持续推进金融高水平开放，以开放促改革、促发展。通过开放，增强金融业的竞争力与抵御风险能力，提升人民币资产的国际属性，以及金融市场和外汇市场的韧性，夯实金融安全的基础。另一方面，金融开放必须守好安全底线，做到“放得开”“管得住”。着力提升监管能力和风险防范水平，加强外汇市场“宏观审慎+微观监管”管理，优化跨境资本流动监测、分析、评估、预警机制，丰富政策工具箱，有效防范国际风险的外溢和冲击，强化监管全覆盖，严厉打击违法违规活动。同时，加强国内不同监管部门之间的政策协调和行动协同，避免出现监管空白和重叠，切实筑牢国家金融与经济安全防线。

　　（作者单位：清华大学五道口金融学院、厦门大学经济学院）