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防城港市(东兴市、防城区、港口区、上思县)

巴中市(平昌县、恩阳区、巴州区、通江县、南江县)

石河子市(北屯市、五家渠市、可克达拉市、阿拉尔市、铁门关市、白杨市、昆玉市、新星市、图木舒克市、双河市、胡杨河市)

沈阳市(皇姑区、康平县、铁西区、沈河区、沈北新区、新民市、浑南区、大东区、辽中区、法库县、于洪区、和平区、苏家屯区)  成都市(邛崃市、温江区、都江堰市、武侯区、金牛区、金堂县、青白江区、简阳市、龙泉驿区、双流区、蒲江县、彭州市、大邑县、成华区、郫都区、崇州市、新都区、青羊区、新津区、锦江区)

三明市(清流县、沙县区、将乐县、尤溪县、泰宁县、宁化县、三元区、永安市、明溪县、大田县、建宁县)

湘潭市(湘潭县、雨湖区、岳塘区、韶山市、湘乡市)

景德镇市(浮梁县、昌江区、乐平市、珠山区)

西藏自治区  呼和浩特市(和林格尔县、回民区、土默特左旗、清水河县、新城区、武川县、托克托县、玉泉区、赛罕区)

孝感市(孝昌县、安陆市、应城市、孝南区、汉川市、大悟县、云梦县)

吴忠市(同心县、青铜峡市、利通区、红寺堡区、盐池县)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

保山市(昌宁县、隆阳区、施甸县、龙陵县、腾冲市)

资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)

厦门市(湖里区、集美区、同安区、海沧区、翔安区、思明区)

营口市(西市区、老边区、站前区、大石桥市、鲅鱼圈区、盖州市)

赣州市(大余县、寻乌县、崇义县、于都县、上犹县、定南县、龙南市、瑞金市、宁都县、会昌县、信丰县、全南县、赣县区、南康区、安远县、石城县、兴国县、章贡区)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、瑞丽市、梁河县、盈江县、芒市)

马鞍山市(当涂县、含山县、花山区、雨山区、和县、博望区)

昭通市(彝良县、永善县、昭阳区、镇雄县、威信县、大关县、盐津县、水富市、绥江县、鲁甸县、巧家县)

长沙市(开福区、岳麓区、雨花区、浏阳市、宁乡市、天心区、芙蓉区、长沙县、望城区)

红河哈尼族彝族自治州(泸西县、河口瑶族自治县、开远市、元阳县、金平苗族瑶族傣族自治县、绿春县、弥勒市、建水县、红河县、个旧市、石屏县、屏边苗族自治县、蒙自市)

阳江市(阳西县、江城区、阳东区、阳春市)

南通市(海门区、启东市、海安市、如皋市、通州区、崇川区、如东县)

株洲市(攸县、天元区、荷塘区、醴陵市、渌口区、炎陵县、茶陵县、芦淞区、石峰区)

河池市(凤山县、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、天峨县、南丹县、宜州区、巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县、金城江区、大化瑶族自治县、东兰县)

渭南市(临渭区、韩城市、白水县、澄城县、合阳县、大荔县、蒲城县、华阴市、富平县、潼关县、华州区)

林芝市(墨脱县、察隅县、工布江达县、米林市、波密县、朗县、巴宜区)

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信阳市(平桥区、固始县、淮滨县、罗山县、光山县、浉河区、息县、新县、商城县、潢川县)

贵阳市(观山湖区、南明区、清镇市、云岩区、开阳县、修文县、乌当区、花溪区、息烽县、白云区)

潍坊市(坊子区、寿光市、昌邑市、诸城市、安丘市、奎文区、潍城区、昌乐县、高密市、临朐县、青州市、寒亭区)

荆州市(公安县、松滋市、沙市区、石首市、洪湖市、监利市、江陵县、荆州区)  锦州市(古塔区、凌海市、黑山县、太和区、北镇市、义县、凌河区)

黔南布依族苗族自治州(长顺县、独山县、罗甸县、贵定县、荔波县、三都水族自治县、龙里县、福泉市、瓮安县、都匀市、平塘县、惠水县)

石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)莆田市(荔城区、城厢区、秀屿区、涵江区、仙游县)

襄阳市(襄州区、南漳县、老河口市、襄城区、枣阳市、樊城区、宜城市、保康县、谷城县)  衢州市(柯城区、龙游县、衢江区、开化县、江山市、常山县)

金华市(兰溪市、浦江县、永康市、金东区、婺城区、义乌市、武义县、磐安县、东阳市)

定西市(岷县、漳县、安定区、通渭县、渭源县、陇西县、临洮县)

淮安市(洪泽区、淮安区、涟水县、清江浦区、盱眙县、淮阴区、金湖县)贵港市(覃塘区、港南区、港北区、桂平市、平南县)

抚顺市(顺城区、东洲区、抚顺县、清原满族自治县、新宾满族自治县、望花区、新抚区)

大连市(瓦房店市、旅顺口区、普兰店区、甘井子区、长海县、沙河口区、西岗区、中山区、金州区、庄河市)

洛阳市(洛龙区、孟津区、嵩县、偃师区、宜阳县、瀍河回族区、伊川县、西工区、洛宁县、新安县、老城区、汝阳县、栾川县、涧西区)

承德市(承德县、丰宁满族自治县、双滦区、鹰手营子矿区、隆化县、围场满族蒙古族自治县、宽城满族自治县、平泉市、滦平县、双桥区、兴隆县)

晋中市(祁县、太谷区、和顺县、昔阳县、榆社县、介休市、左权县、寿阳县、榆次区、灵石县、平遥县)

塔城地区(沙湾市、额敏县、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、裕民县、托里县)

荆门市(东宝区、京山市、钟祥市、沙洋县、掇刀区)

本溪市(桓仁满族自治县、溪湖区、本溪满族自治县、平山区、南芬区、明山区)

梅州市(五华县、蕉岭县、梅县区、丰顺县、大埔县、梅江区、平远县、兴宁市)

河源市(龙川县、紫金县、东源县、连平县、和平县、源城区)

巴彦淖尔市(乌拉特后旗、临河区、杭锦后旗、五原县、乌拉特中旗、乌拉特前旗、磴口县)

鄂尔多斯市(准格尔旗、杭锦旗、东胜区、鄂托克旗、伊金霍洛旗、鄂托克前旗、达拉特旗、乌审旗、康巴什区)

葫芦岛市(建昌县、兴城市、连山区、龙港区、绥中县、南票区)

中山市

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)

枣庄市(滕州市、薛城区、峄城区、山亭区、市中区、台儿庄区)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。