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新余市(分宜县、渝水区)

娄底市(娄星区、冷水江市、新化县、涟源市、双峰县)  兴安盟(突泉县、乌兰浩特市、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗)

威海市(乳山市、荣成市、文登区、环翠区)

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佳木斯市(东风区、汤原县、富锦市、前进区、郊区、向阳区、抚远市、桦川县、桦南县、同江市)  新疆维吾尔自治区

阿勒泰地区(阿勒泰市、青河县、福海县、吉木乃县、布尔津县、富蕴县、哈巴河县)

金昌市(永昌县、金川区)

攀枝花市(米易县、西区、仁和区、盐边县、东区)

昌都市(洛隆县、芒康县、丁青县、贡觉县、八宿县、察雅县、类乌齐县、边坝县、江达县、卡若区、左贡县)

榆林市(榆阳区、绥德县、神木市、子洲县、清涧县、吴堡县、府谷县、定边县、靖边县、佳县、横山区、米脂县)

北海市(合浦县、银海区、海城区、铁山港区)

湘潭市(岳塘区、湘乡市、韶山市、雨湖区、湘潭县)

喀什地区(疏勒县、疏附县、塔什库尔干塔吉克自治县、泽普县、叶城县、喀什市、麦盖提县、伽师县、莎车县、英吉沙县、岳普湖县、巴楚县)

连云港市(灌云县、灌南县、海州区、连云区、赣榆区、东海县)

湘西土家族苗族自治州(保靖县、永顺县、古丈县、吉首市、泸溪县、凤凰县、龙山县、花垣县)

滁州市(明光市、天长市、南谯区、定远县、来安县、琅琊区、凤阳县、全椒县)

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商洛市(洛南县、商南县、山阳县、商州区、丹凤县、镇安县、柞水县)

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南通市(通州区、海门区、如东县、崇川区、启东市、如皋市、海安市)

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锦州市(古塔区、太和区、凌海市、北镇市、义县、凌河区、黑山县)

厦门市(思明区、湖里区、集美区、海沧区、翔安区、同安区)

铁岭市(开原市、昌图县、铁岭县、西丰县、清河区、银州区、调兵山市)

铜川市(耀州区、宜君县、王益区、印台区)  海东市(化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、平安区、民和回族土族自治县、互助土族自治县、乐都区)

定西市(岷县、安定区、渭源县、漳县、通渭县、临洮县、陇西县)

朔州市(应县、怀仁市、山阴县、朔城区、平鲁区、右玉县)

北京市(房山区、延庆区、顺义区、通州区、朝阳区、大兴区、丰台区、海淀区、石景山区、平谷区、东城区、怀柔区、昌平区、西城区、密云区、门头沟区)苏州市(张家港市、吴江区、昆山市、虎丘区、姑苏区、相城区、吴中区、太仓市、常熟市)

长治市(上党区、武乡县、壶关县、襄垣县、平顺县、屯留区、潞州区、沁源县、沁县、黎城县、潞城区、长子县)  吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

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通化市(梅河口市、通化县、柳河县、集安市、二道江区、东昌区、辉南县)吕梁市(汾阳市、孝义市、石楼县、方山县、临县、柳林县、离石区、中阳县、交口县、文水县、兴县、交城县、岚县)

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　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。