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吉安市(遂川县、永丰县、青原区、吉安县、吉水县、永新县、万安县、吉州区、新干县、峡江县、安福县、井冈山市、泰和县)

南通市(海安市、如东县、通州区、如皋市、启东市、崇川区、海门区)

南昌市(青山湖区、青云谱区、东湖区、安义县、新建区、进贤县、红谷滩区、南昌县、西湖区)  庆阳市(正宁县、镇原县、合水县、华池县、庆城县、宁县、环县、西峰区)

伊春市(伊美区、汤旺县、大箐山县、金林区、友好区、铁力市、丰林县、嘉荫县、乌翠区、南岔县)

揭阳市(榕城区、普宁市、揭东区、惠来县、揭西县)

徐州市(睢宁县、新沂市、贾汪区、邳州市、鼓楼区、铜山区、丰县、泉山区、沛县、云龙区)安康市(岚皋县、宁陕县、汉阴县、镇坪县、汉滨区、平利县、旬阳市、紫阳县、石泉县、白河县)

株洲市(渌口区、石峰区、炎陵县、攸县、芦淞区、茶陵县、天元区、荷塘区、醴陵市)  蚌埠市(淮上区、五河县、怀远县、龙子湖区、固镇县、蚌山区、禹会区)

临沂市(临沭县、平邑县、蒙阴县、沂南县、河东区、沂水县、罗庄区、费县、兰山区、莒南县、郯城县、兰陵县)

保山市(隆阳区、龙陵县、施甸县、腾冲市、昌宁县)

洛阳市(宜阳县、瀍河回族区、汝阳县、孟津区、老城区、嵩县、偃师区、涧西区、西工区、新安县、伊川县、栾川县、洛宁县、洛龙区)

西宁市(大通回族土族自治县、城中区、湟中区、城北区、城东区、湟源县、城西区)

兰州市(皋兰县、七里河区、永登县、榆中县、西固区、红古区、安宁区、城关区)

常德市(津市市、鼎城区、汉寿县、安乡县、石门县、临澧县、武陵区、澧县、桃源县)

常州市(溧阳市、钟楼区、金坛区、天宁区、新北区、武进区)

呼伦贝尔市(满洲里市、扎赉诺尔区、新巴尔虎左旗、鄂温克族自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、陈巴尔虎旗、根河市、扎兰屯市、牙克石市、海拉尔区、阿荣旗、额尔古纳市、鄂伦春自治旗、新巴尔虎右旗)

阳泉市(平定县、城区、郊区、矿区、盂县)

抚州市(东乡区、资溪县、金溪县、崇仁县、乐安县、黎川县、宜黄县、南城县、南丰县、广昌县、临川区)

阳江市(阳春市、阳东区、江城区、阳西县)

廊坊市(三河市、永清县、安次区、大厂回族自治县、固安县、文安县、广阳区、香河县、霸州市、大城县)

滁州市(来安县、明光市、琅琊区、天长市、南谯区、全椒县、凤阳县、定远县)

辽阳市(文圣区、灯塔市、白塔区、辽阳县、弓长岭区、宏伟区、太子河区)

遵义市(仁怀市、赤水市、桐梓县、红花岗区、汇川区、播州区、凤冈县、务川仡佬族苗族自治县、湄潭县、正安县、余庆县、道真仡佬族苗族自治县、绥阳县、习水县)

枣庄市(峄城区、薛城区、市中区、滕州市、台儿庄区、山亭区)

攀枝花市(西区、盐边县、仁和区、东区、米易县)

沧州市(运河区、新华区、吴桥县、海兴县、青县、南皮县、河间市、东光县、泊头市、献县、盐山县、孟村回族自治县、任丘市、沧县、黄骅市、肃宁县)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、福贡县、泸水市)

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湛江市(廉江市、霞山区、雷州市、坡头区、遂溪县、吴川市、麻章区、徐闻县、赤坎区)

白银市(景泰县、平川区、会宁县、靖远县、白银区)

抚顺市(清原满族自治县、抚顺县、望花区、新宾满族自治县、新抚区、顺城区、东洲区)

娄底市(娄星区、新化县、双峰县、涟源市、冷水江市)  梧州市(蒙山县、龙圩区、长洲区、岑溪市、万秀区、藤县、苍梧县)

永州市(新田县、冷水滩区、江永县、东安县、宁远县、蓝山县、零陵区、双牌县、江华瑶族自治县、道县、祁阳市)

新疆维吾尔自治区

达州市(通川区、达川区、开江县、宣汉县、大竹县、万源市、渠县)澳门特别行政区

佛山市(三水区、南海区、禅城区、高明区、顺德区)  鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)

广州市(增城区、海珠区、从化区、花都区、番禺区、荔湾区、天河区、南沙区、黄埔区、白云区、越秀区)

东莞市

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、博乐市、精河县、阿拉山口市)香港特别行政区

沈阳市(法库县、苏家屯区、皇姑区、康平县、辽中区、和平区、沈北新区、铁西区、新民市、于洪区、大东区、沈河区、浑南区)

塔城地区(沙湾市、乌苏市、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、塔城市、托里县)

益阳市(沅江市、桃江县、资阳区、安化县、南县、赫山区)

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丽水市(莲都区、松阳县、遂昌县、景宁畲族自治县、缙云县、云和县、青田县、龙泉市、庆元县)

贵阳市(修文县、清镇市、息烽县、开阳县、南明区、乌当区、白云区、花溪区、观山湖区、云岩区)

石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)

濮阳市(清丰县、南乐县、华龙区、濮阳县、范县、台前县)

安庆市(宿松县、望江县、岳西县、迎江区、宜秀区、大观区、太湖县、怀宁县、潜山市、桐城市)

北京市(西城区、朝阳区、丰台区、密云区、通州区、顺义区、昌平区、延庆区、房山区、石景山区、门头沟区、怀柔区、平谷区、大兴区、东城区、海淀区)

黔西南布依族苗族自治州(望谟县、兴仁市、普安县、兴义市、贞丰县、册亨县、安龙县、晴隆县)

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

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恩施土家族苗族自治州(利川市、鹤峰县、宣恩县、来凤县、巴东县、恩施市、咸丰县、建始县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。