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云浮市(郁南县、云城区、云安区、新兴县、罗定市)

南宁市(兴宁区、马山县、横州市、宾阳县、隆安县、良庆区、武鸣区、西乡塘区、邕宁区、江南区、青秀区、上林县)

济南市(长清区、济阳区、天桥区、槐荫区、平阴县、市中区、历下区、莱芜区、商河县、章丘区、历城区、钢城区)

盐城市(阜宁县、建湖县、响水县、滨海县、大丰区、射阳县、东台市、盐都区、亭湖区)  海口市(美兰区、琼山区、秀英区、龙华区)

南京市(秦淮区、溧水区、江宁区、雨花台区、六合区、建邺区、浦口区、高淳区、鼓楼区、玄武区、栖霞区)

海东市(循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、乐都区、平安区、民和回族土族自治县、互助土族自治县)

汕尾市(陆河县、陆丰市、城区、海丰县)南阳市(淅川县、内乡县、唐河县、镇平县、宛城区、邓州市、西峡县、新野县、卧龙区、桐柏县、南召县、社旗县、方城县)

白银市(靖远县、平川区、白银区、会宁县、景泰县)  三门峡市(湖滨区、渑池县、灵宝市、义马市、卢氏县、陕州区)

盘锦市(盘山县、双台子区、大洼区、兴隆台区)

阜阳市(临泉县、界首市、颍泉区、颍州区、阜南县、颍东区、太和县、颍上县)

梧州市(苍梧县、岑溪市、蒙山县、藤县、长洲区、龙圩区、万秀区)

淮南市(寿县、潘集区、八公山区、田家庵区、谢家集区、凤台县、大通区)

毕节市(大方县、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、七星关区、金沙县、纳雍县、黔西市)

绥化市(兰西县、肇东市、海伦市、青冈县、绥棱县、北林区、安达市、明水县、庆安县、望奎县)

淄博市(淄川区、张店区、博山区、沂源县、周村区、桓台县、临淄区、高青县)

文山壮族苗族自治州(砚山县、文山市、广南县、麻栗坡县、西畴县、富宁县、马关县、丘北县)

那曲市(索县、安多县、巴青县、比如县、尼玛县、双湖县、申扎县、色尼区、班戈县、聂荣县、嘉黎县)

宿迁市(宿豫区、泗阳县、泗洪县、沭阳县、宿城区)

漳州市(长泰区、平和县、云霄县、芗城区、漳浦县、南靖县、东山县、华安县、龙文区、诏安县、龙海区)

吉安市(遂川县、永新县、吉水县、井冈山市、安福县、峡江县、永丰县、青原区、万安县、吉安县、吉州区、泰和县、新干县)

宜昌市(当阳市、兴山县、点军区、五峰土家族自治县、夷陵区、伍家岗区、枝江市、猇亭区、远安县、长阳土家族自治县、宜都市、西陵区、秭归县)

上饶市(万年县、横峰县、铅山县、广信区、德兴市、广丰区、弋阳县、玉山县、婺源县、鄱阳县、信州区、余干县)

日照市(五莲县、莒县、东港区、岚山区)

株洲市(茶陵县、石峰区、芦淞区、渌口区、炎陵县、醴陵市、攸县、天元区、荷塘区)

台州市(椒江区、路桥区、天台县、三门县、温岭市、临海市、黄岩区、玉环市、仙居县)

广元市(旺苍县、昭化区、朝天区、苍溪县、青川县、利州区、剑阁县)

阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)

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邵阳市(洞口县、邵阳县、大祥区、新宁县、隆回县、城步苗族自治县、北塔区、绥宁县、双清区、武冈市、新邵县、邵东市)

贺州市(昭平县、钟山县、富川瑶族自治县、八步区、平桂区)

枣庄市(台儿庄区、峄城区、滕州市、薛城区、市中区、山亭区)

塔城地区(裕民县、托里县、乌苏市、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、沙湾市)  昆明市(安宁市、寻甸回族彝族自治县、晋宁区、嵩明县、盘龙区、富民县、西山区、石林彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、官渡区、宜良县、五华区、呈贡区、东川区)

玉树藏族自治州(杂多县、曲麻莱县、玉树市、称多县、治多县、囊谦县)

酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、瓜州县、肃州区、敦煌市、肃北蒙古族自治县、玉门市)

锦州市(黑山县、古塔区、凌海市、义县、北镇市、太和区、凌河区)安庆市(潜山市、望江县、宜秀区、太湖县、宿松县、大观区、桐城市、岳西县、怀宁县、迎江区)

哈尔滨市(南岗区、方正县、阿城区、巴彦县、松北区、平房区、通河县、道里区、香坊区、五常市、尚志市、宾县、延寿县、道外区、依兰县、木兰县、呼兰区、双城区)  新余市(分宜县、渝水区)

鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、达拉特旗、东胜区、准格尔旗、鄂托克前旗、杭锦旗、康巴什区、鄂托克旗、乌审旗)

双鸭山市(友谊县、饶河县、宝山区、宝清县、岭东区、集贤县、尖山区、四方台区)

阿勒泰地区(富蕴县、哈巴河县、吉木乃县、青河县、阿勒泰市、布尔津县、福海县)广州市(荔湾区、海珠区、黄埔区、南沙区、花都区、从化区、白云区、越秀区、天河区、番禺区、增城区)

阜新市(阜新蒙古族自治县、新邱区、海州区、太平区、细河区、彰武县、清河门区)

沧州市(新华区、泊头市、沧县、海兴县、肃宁县、黄骅市、南皮县、吴桥县、运河区、任丘市、河间市、青县、孟村回族自治县、盐山县、献县、东光县)

梅州市(兴宁市、丰顺县、梅县区、平远县、五华县、大埔县、蕉岭县、梅江区)

连云港市(灌南县、连云区、灌云县、海州区、东海县、赣榆区)

龙岩市(连城县、漳平市、武平县、新罗区、长汀县、永定区、上杭县)

安阳市(安阳县、滑县、内黄县、汤阴县、北关区、林州市、殷都区、龙安区、文峰区)

漯河市(舞阳县、临颍县、郾城区、源汇区、召陵区)

朝阳市(龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、朝阳县、建平县、双塔区、凌源市)

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿克陶县、乌恰县、阿合奇县)

凉山彝族自治州(金阳县、德昌县、喜德县、西昌市、会理市、雷波县、会东县、普格县、盐源县、宁南县、昭觉县、越西县、美姑县、布拖县、冕宁县、甘洛县、木里藏族自治县)

沈阳市(浑南区、苏家屯区、铁西区、和平区、皇姑区、沈北新区、新民市、康平县、于洪区、沈河区、大东区、法库县、辽中区)

长沙市(岳麓区、宁乡市、长沙县、浏阳市、开福区、雨花区、天心区、芙蓉区、望城区)

中山市

乐山市(犍为县、沐川县、市中区、沙湾区、井研县、峨边彝族自治县、马边彝族自治县、夹江县、五通桥区、金口河区、峨眉山市)

呼和浩特市(武川县、和林格尔县、玉泉区、回民区、土默特左旗、新城区、清水河县、赛罕区、托克托县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红