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滁州市(琅琊区、南谯区、天长市、凤阳县、明光市、来安县、定远县、全椒县)
延边朝鲜族自治州(汪清县、珲春市、图们市、和龙市、安图县、敦化市、龙井市、延吉市)
石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)
金华市(东阳市、婺城区、永康市、兰溪市、浦江县、义乌市、武义县、磐安县、金东区)
长沙市(岳麓区、望城区、宁乡市、天心区、开福区、芙蓉区、长沙县、雨花区、浏阳市)
铜仁市(万山区、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、碧江区、德江县、沿河土家族自治县、江口县、石阡县、松桃苗族自治县、思南县)
黔东南苗族侗族自治州(黎平县、剑河县、台江县、凯里市、黄平县、麻江县、雷山县、天柱县、施秉县、榕江县、镇远县、三穗县、锦屏县、岑巩县、从江县、丹寨县)
周口市(项城市、鹿邑县、商水县、沈丘县、太康县、郸城县、扶沟县、西华县、川汇区、淮阳区)
玉树藏族自治州(杂多县、治多县、曲麻莱县、称多县、囊谦县、玉树市)
昭通市(永善县、绥江县、昭阳区、盐津县、水富市、彝良县、威信县、鲁甸县、镇雄县、大关县、巧家县)
绥化市(望奎县、北林区、兰西县、明水县、绥棱县、庆安县、青冈县、海伦市、安达市、肇东市)
昌吉回族自治州(吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、昌吉市、奇台县、阜康市、玛纳斯县、呼图壁县)
巴彦淖尔市(临河区、杭锦后旗、乌拉特后旗、五原县、磴口县、乌拉特中旗、乌拉特前旗)
赣州市(信丰县、崇义县、大余县、上犹县、南康区、定南县、于都县、会昌县、安远县、全南县、赣县区、石城县、瑞金市、宁都县、龙南市、章贡区、兴国县、寻乌县)
榆林市(榆阳区、清涧县、定边县、横山区、靖边县、米脂县、吴堡县、子洲县、绥德县、府谷县、神木市、佳县)
怒江傈僳族自治州(福贡县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市、兰坪白族普米族自治县)
贵港市(港北区、平南县、桂平市、覃塘区、港南区)
马鞍山市(博望区、雨山区、和县、花山区、当涂县、含山县)
洛阳市(嵩县、汝阳县、宜阳县、西工区、孟津区、老城区、洛龙区、栾川县、洛宁县、伊川县、瀍河回族区、新安县、偃师区、涧西区)
漯河市(临颍县、舞阳县、源汇区、召陵区、郾城区)
日喀则市(桑珠孜区、岗巴县、定结县、白朗县、拉孜县、昂仁县、康马县、仁布县、南木林县、聂拉木县、谢通门县、吉隆县、仲巴县、萨嘎县、亚东县、定日县、江孜县、萨迦县)
十堰市(竹山县、郧西县、郧阳区、张湾区、茅箭区、竹溪县、房县、丹江口市)
揭阳市(揭西县、惠来县、榕城区、揭东区、普宁市)
河池市(环江毛南族自治县、巴马瑶族自治县、大化瑶族自治县、天峨县、都安瑶族自治县、南丹县、宜州区、罗城仫佬族自治县、金城江区、东兰县、凤山县)
钦州市(灵山县、浦北县、钦北区、钦南区)
镇江市(丹徒区、句容市、京口区、扬中市、丹阳市、润州区)
黄冈市(武穴市、黄梅县、蕲春县、浠水县、团风县、英山县、麻城市、红安县、黄州区、罗田县)
文山壮族苗族自治州(富宁县、文山市、马关县、砚山县、广南县、丘北县、麻栗坡县、西畴县)
宁德市(霞浦县、福鼎市、周宁县、古田县、柘荣县、屏南县、蕉城区、福安市、寿宁县)
本溪市(南芬区、桓仁满族自治县、溪湖区、本溪满族自治县、明山区、平山区)
运城市(平陆县、万荣县、绛县、芮城县、闻喜县、垣曲县、河津市、新绛县、临猗县、盐湖区、稷山县、夏县、永济市)
郴州市(宜章县、永兴县、桂阳县、安仁县、嘉禾县、临武县、桂东县、资兴市、苏仙区、汝城县、北湖区)
大庆市(林甸县、龙凤区、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、肇州县、萨尔图区、大同区、红岗区)
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郑州市(新密市、荥阳市、上街区、中原区、巩义市、金水区、二七区、中牟县、新郑市、管城回族区、惠济区、登封市)
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金昌市(永昌县、金川区)
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盘锦市(大洼区、兴隆台区、盘山县、双台子区)
白山市(临江市、长白朝鲜族自治县、抚松县、浑江区、靖宇县、江源区)
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呼伦贝尔市(海拉尔区、扎赉诺尔区、陈巴尔虎旗、新巴尔虎左旗、新巴尔虎右旗、鄂温克族自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、满洲里市、鄂伦春自治旗、阿荣旗、牙克石市、扎兰屯市、额尔古纳市、根河市)
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泸州市(古蔺县、龙马潭区、叙永县、泸县、纳溪区、江阳区、合江县)
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石河子市(铁门关市、白杨市、五家渠市、阿拉尔市、图木舒克市、新星市、双河市、可克达拉市、胡杨河市、昆玉市、北屯市)
鄂尔多斯市(东胜区、鄂托克旗、鄂托克前旗、乌审旗、达拉特旗、准格尔旗、杭锦旗、康巴什区、伊金霍洛旗)
宜昌市(枝江市、长阳土家族自治县、伍家岗区、宜都市、点军区、秭归县、夷陵区、兴山县、远安县、西陵区、猇亭区、当阳市、五峰土家族自治县)
威海市(乳山市、文登区、环翠区、荣成市)
南阳市(唐河县、西峡县、方城县、镇平县、南召县、邓州市、社旗县、卧龙区、新野县、内乡县、淅川县、宛城区、桐柏县)
徐州市(邳州市、新沂市、贾汪区、鼓楼区、泉山区、铜山区、丰县、沛县、云龙区、睢宁县)
南昌市(红谷滩区、西湖区、新建区、进贤县、青山湖区、东湖区、安义县、南昌县、青云谱区)
界面新闻记者|曾令俊
1元就能成为银行的股东？
4月21日，界面新闻记者从阿里司法拍卖平台获悉，山东中德信新型材料有限公司（下称：山东中德信）持有的济南农商银行3笔股权合计1.25亿股将以1元/股起拍。除此之外，深圳农商行、兰州农商行、武汉农商行、铜仁农商银行、山东淄川农商行等多家银行也曾上线过1元起拍的股权。
“低价起拍其实是为了吸引更多的潜在投资者进来，增加拍卖成功的概率，1元起拍不等于1元成交。尽管存在以低价购得标的的机会，但最终以1元成交的情况极为罕见，拍卖捡漏的情况还是很少见。”某城商行特资部人士对界面新闻记者分析说，很多股权无人问津本质还是觉得价格不合适。
一元起拍依然流拍
济南农商银行这部分股权的持有人山东中德信，其法人为巴龙集团创始人、前青岛首富姜俊平，山东中德信也是济南农商银行的发起人之一。
事实上，济南农商银行股权拍卖并非首次。早在3月，阿里司法拍卖平台就显示，济南农商银行两笔大额股权被拍卖，合计9464万股，起拍价约1.05亿元，折合约1.11元/股，同样由山东中德信持有。
这并不是首个以1元/股起拍的银行。此前，深圳农商银行5万股自然人股在阿里资产交易平台上以起始拍卖价1元的惊人价格公开寻找受让方。
尽管起拍价仅为1元，但每次加价需达到2000元。数据显示，此次拍卖最终在经过71次竞买后，以价格28.4万元成交。值得注意的是，以2023年的年报数据为参考，深圳农商银行每股净资产价值达5.15元。
尽管部分银行股权起拍价设定为1元，却依旧无人出价，流拍现象频现。比如，信丰农村商业银行原始股权5万股、武汉农村商业银行约4399.33万股股份等的拍卖都遭遇了流拍。
据界面新闻记者梳理，在拍卖平台上架的“1元起拍”的银行股权以城商行、农商行为主，多为自然人持股，且不少为流拍后降价处理。
上述银行特资部人士说，在实际拍卖过程中，经过多轮竞价，股权最终成交价格通常会趋近于银行当前的股权市场估值。“如果待拍卖的银行股权较为分散，且每笔股权占银行总股本的比例较小，对投资者的吸引力相对有限。低起拍价可以增加这些股权的吸引力，吸引更多投资者参与竞拍。”
据界面新闻记者了解，竞价者还需要缴纳多笔固定费用，比如拍卖保证金，若竞得标的物，保证金将不予退还。拍卖成交后，还需另外支付成交价1%—5%的综合服务费以及0.5%—1%的软件服务费。
华南某券商银行分析师对界面新闻记者说，非上市银行股权交易价格形成机制较为复杂。定价受机构规模体量、实际经营业绩、卖方预期与交易意愿等多重因素共同作用，使得银行股交易市场存在显著的价格不透明性。
中小银行股权交易困境
一个值得思考的问题是，上市银行股票走势强劲。4月21日上午，银行板块延续强劲走势，工农中建交五大行盘中再创历史新高。年初以来，中证银行指数的涨幅为2.66%。然而，中小银行股权为何频频交易遇冷？1元起拍甚至还流拍。
苏商银行特约研究员薛洪言对界面新闻记者说，这种现象的背后，是银行业自身加速洗牌、两极分化的写照，也表明市场买入银行股权的最底层诉求是经营的可持续性。
他进一步解释称，大行之所以受到追捧，核心原因是存续无忧，在此基础上，其高分红特征受到青睐；小银行股权之所以无人问津，核心原因是在全行业加速洗牌的大环境下，市场担心其经营可持续性，出价再低也不愿接手。
上述分析师说，银行股权的投资通常需要一定的资金实力，而且投资后可能面临较长的回报周期和各种风险，如银行经营风险、政策风险等。对于许多投资者来说，这些因素使得他们对银行股权拍卖望而却步，导致流拍现象频发。
股权1元/股起拍，也反映出当前中小银行股权交易的困境。比如，今年以来兰尉高速持有的中原银行股权分别经历了一拍和二拍。一拍时，起拍价为1.35亿元；二拍的起拍价下调至1.08亿元，但最终也因无人出价而流拍。
薛洪言表示，当前商业银行经营面临着息差收窄、中收下滑、不良压力增大等挑战，营收出现负增长，盈利增速逐步下台阶，导致投资者对银行经营前景日趋谨慎。尤其是作为优秀代表的上市银行，市净率低于0.5倍的比比皆是。
“在这种情况下，中小银行股权交易容易陷入两难困境，不低于1倍市净率的定价找不到买家，低于1倍市净率的融资又会侵害原有股东利益，最终结果就是股权交易频频遇冷。”他说。
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