苏梨落于时皓_的故事结构和情节设计

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牡丹江市(穆棱市、东宁市、爱民区、宁安市、林口县、西安区、阳明区、绥芬河市、海林市、东安区)

平顶山市(汝州市、湛河区、石龙区、郏县、卫东区、鲁山县、宝丰县、叶县、新华区、舞钢市)

金昌市(永昌县、金川区)

湘潭市(湘乡市、岳塘区、湘潭县、韶山市、雨湖区)  玉林市(兴业县、陆川县、北流市、玉州区、福绵区、容县、博白县)

阜阳市(界首市、颍东区、颍州区、阜南县、临泉县、颍上县、太和县、颍泉区)

长治市(黎城县、沁源县、屯留区、上党区、长子县、襄垣县、潞州区、武乡县、潞城区、平顺县、壶关县、沁县)

黄石市(大冶市、黄石港区、铁山区、西塞山区、下陆区、阳新县)

运城市(芮城县、新绛县、垣曲县、盐湖区、永济市、万荣县、稷山县、夏县、河津市、临猗县、绛县、闻喜县、平陆县)  武威市(凉州区、民勤县、古浪县、天祝藏族自治县)

抚州市(南城县、乐安县、金溪县、崇仁县、东乡区、临川区、南丰县、广昌县、资溪县、黎川县、宜黄县)

淄博市(临淄区、博山区、淄川区、沂源县、周村区、桓台县、高青县、张店区)

承德市(宽城满族自治县、平泉市、滦平县、隆化县、丰宁满族自治县、承德县、兴隆县、鹰手营子矿区、双滦区、双桥区、围场满族蒙古族自治县)

仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)

海西蒙古族藏族自治州(都兰县、天峻县、德令哈市、格尔木市、茫崖市、乌兰县)

南通市(海安市、崇川区、通州区、如东县、如皋市、海门区、启东市)

宿州市(灵璧县、埇桥区、萧县、泗县、砀山县)

驻马店市(确山县、正阳县、驿城区、西平县、新蔡县、遂平县、平舆县、泌阳县、上蔡县、汝南县)

喀什地区(叶城县、疏勒县、英吉沙县、麦盖提县、喀什市、伽师县、巴楚县、泽普县、岳普湖县、疏附县、塔什库尔干塔吉克自治县、莎车县)

本溪市(溪湖区、南芬区、本溪满族自治县、明山区、平山区、桓仁满族自治县)

丹东市(元宝区、凤城市、宽甸满族自治县、振安区、东港市、振兴区)

韶关市(仁化县、翁源县、浈江区、乐昌市、乳源瑶族自治县、曲江区、南雄市、始兴县、武江区、新丰县)

鸡西市(鸡东县、虎林市、滴道区、恒山区、麻山区、密山市、城子河区、梨树区、鸡冠区)

酒泉市(金塔县、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、肃州区、玉门市、肃北蒙古族自治县)

淮南市(凤台县、大通区、八公山区、谢家集区、寿县、潘集区、田家庵区)

聊城市(高唐县、冠县、莘县、阳谷县、茌平区、临清市、东昌府区、东阿县)

景德镇市(乐平市、浮梁县、昌江区、珠山区)

天津市(宝坻区、宁河区、北辰区、河北区、红桥区、南开区、津南区、和平区、武清区、静海区、河东区、西青区、滨海新区、东丽区、蓟州区、河西区)

莆田市(秀屿区、仙游县、荔城区、涵江区、城厢区)

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厦门市(翔安区、湖里区、思明区、集美区、海沧区、同安区)

银川市(永宁县、灵武市、西夏区、贺兰县、金凤区、兴庆区)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)

盐城市(大丰区、滨海县、盐都区、响水县、亭湖区、射阳县、东台市、建湖县、阜宁县)  阿里地区(札达县、革吉县、普兰县、日土县、噶尔县、改则县、措勤县)

柳州市(鹿寨县、柳南区、融水苗族自治县、柳北区、融安县、柳江区、柳城县、鱼峰区、城中区、三江侗族自治县)

双鸭山市(宝清县、宝山区、集贤县、尖山区、饶河县、四方台区、友谊县、岭东区)

温州市(龙港市、苍南县、洞头区、文成县、瓯海区、瑞安市、泰顺县、龙湾区、乐清市、永嘉县、平阳县、鹿城区)黔东南苗族侗族自治州(锦屏县、岑巩县、榕江县、施秉县、镇远县、雷山县、麻江县、台江县、黎平县、从江县、剑河县、三穗县、丹寨县、凯里市、天柱县、黄平县)

张家口市(怀来县、涿鹿县、下花园区、桥西区、宣化区、万全区、崇礼区、桥东区、阳原县、赤城县、沽源县、尚义县、怀安县、张北县、蔚县、康保县)  朝阳市(朝阳县、凌源市、双塔区、建平县、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市)

泰州市(海陵区、泰兴市、靖江市、姜堰区、兴化市、高港区)

南宁市(青秀区、邕宁区、上林县、马山县、武鸣区、兴宁区、良庆区、横州市、西乡塘区、宾阳县、江南区、隆安县)

池州市(贵池区、东至县、青阳县、石台县)青岛市(莱西市、即墨区、胶州市、黄岛区、崂山区、市北区、市南区、平度市、李沧区、城阳区)

凉山彝族自治州(美姑县、布拖县、木里藏族自治县、雷波县、会东县、会理市、昭觉县、甘洛县、盐源县、西昌市、喜德县、普格县、宁南县、冕宁县、德昌县、金阳县、越西县)

潍坊市(临朐县、坊子区、寒亭区、诸城市、寿光市、青州市、高密市、奎文区、昌邑市、昌乐县、潍城区、安丘市)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

吕梁市(兴县、交城县、方山县、孝义市、临县、交口县、汾阳市、文水县、石楼县、离石区、岚县、中阳县、柳林县)

巴中市(巴州区、南江县、通江县、平昌县、恩阳区)

陇南市(成县、两当县、徽县、康县、文县、宕昌县、礼县、武都区、西和县)

遵义市(道真仡佬族苗族自治县、播州区、凤冈县、务川仡佬族苗族自治县、汇川区、余庆县、湄潭县、习水县、红花岗区、正安县、仁怀市、赤水市、桐梓县、绥阳县)

周口市(项城市、太康县、郸城县、商水县、沈丘县、川汇区、西华县、鹿邑县、淮阳区、扶沟县)

哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

重庆市(忠县、江津区、大足区、彭水苗族土家族自治县、城口县、万州区、酉阳土家族苗族自治县、巫溪县、九龙坡区、垫江县、江北区、梁平区、潼南区、綦江区、璧山区、南川区、长寿区、永川区、石柱土家族自治县、开州区、武隆区、奉节县、大渡口区、云阳县、北碚区、涪陵区、合川区、秀山土家族苗族自治县、丰都县、铜梁区、巴南区、黔江区、渝中区、巫山县、渝北区、荣昌区、南岸区、沙坪坝区)

三亚市(崖州区、天涯区、吉阳区、海棠区)

张家界市(永定区、桑植县、武陵源区、慈利县)

唐山市(路北区、路南区、滦南县、滦州市、丰南区、遵化市、迁安市、开平区、迁西县、乐亭县、古冶区、玉田县、曹妃甸区、丰润区)

达州市(宣汉县、开江县、大竹县、渠县、万源市、达川区、通川区)

内蒙古自治区

湘西土家族苗族自治州(古丈县、永顺县、凤凰县、保靖县、吉首市、泸溪县、花垣县、龙山县)

在浙江的经济沃土上，杭州银行、宁波银行和浙商银行被称为银行界的“浙系三杰”，一直被外界放在一起进行PK。

最近，杭州银行发布2024年财报，报告期内营收383.81亿元，同比增长9.61%；净利润169.83亿元，同比增长18.07%。

从业绩增速来看，杭州银行显然是排第一的。因为在2024年，宁波银行的营收为666.32亿元，增长8.2%；净利润271.27亿元，增长6.2%。浙商银行营收676.50亿元，增长6.19%，净利润151.86亿元，增长0.92%。

不过，宁波银行和浙商银行也有自己的优势——前者利润规模第一，最能赚钱，后者资产规模第一，底子最厚。三家银行你追我赶，很难说谁能坐稳“浙系一哥”。

往后看，这场竞争早已超越简单的规模比拼，成为资产质量、经营策略与合规底线的全面较量。

“三仙”过海，各显神通

1、杭州银行：业绩增速第一

凭借高增速的业绩，杭州银行就像赛场上百米冲刺的选手，速度相当快。

不仅业绩增速高于浙商银行和宁波银行，放眼整个银行队伍，杭州银行的表现都很突出。Wind数据显示，截至2025年3月31日，在两市已经披露2024财报的35家A股上市银行中，杭州银行的业绩增速仅低于浦发银行、青岛银行，排行第三。

凭什么杭州银行成了“浙系最速男”？说白了，它的选择非常“精明”。

众所周知，长三角和一线城市是国内经济的排头兵，杭州银行就把战略重点放在了这些区域，搭上了区域经济发展的快速列车。

在行业选择上，制造业、科技行业、绿色经济属于“国家给补贴、企业有需求”的领域，从投入到产出的表现更好，杭州银行就专怼科技、制造、绿色经济等领域。2024年末，其制造业贷款、绿色贷款、科技贷款余额分别同比增长26.27%、21.52%、29.52%。

众所周知，银行业一贯的盈利模式是“赚利息差”，但是整个银行业的净息差在去年已经降到了历史新低，大家赚钱的速度都在变慢，但去年杭州银行凭借1.95%的净息差位列“浙系三杰”之首，加快了赚钱速度。

2、宁波银行：利润规模第一

如果说杭州银行是百米冲刺选手，宁波银行就是一贯的马拉松头部选手。

宁波银行的利润不仅在去年排在“浙系三杰”之首，而且已经持续了六年。另外，去年其总资产也达到31252.32亿元，首次突破3万亿元大关，同比增长15.25%。

之所以如此能赚钱，是因为宁波银行触角非常广。其本体有公司银行、零售公司、财富管理等9个利润中心，子公司又有永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心，堪称“银行界的肯德基全家桶”，全产业链通吃。

赚钱的同时，宁波银行的风险意识还很强，保证利润的稳定性。去年其不良贷款率0.76%，连续17年低于1%，相当于在雷区遍布的金融战场，硬是走出了“凌波微步”。

3、浙商银行：资产规模第一

从资产规模来看，去年浙商银行凭借3.33万亿的庞大身躯，依然排在宁波银行和杭州银行之前，连续多年在浙江保持第一。2024年，其资产规模能保持5.78%的增速，离不开在贷款上的精细耕作。

去年，浙商银行的发放贷款和垫款总额为1.86万亿元，占资产总额的56%，同比增长了8.21%，对资产提升产生明显了拉动作用。贷款同比增长，主要是公司贷款和票据贴现增长共同拉动的。

不过，浙商银行和宁波银行的资产规模差距已经不大了。要保住资产规模领先的优势，浙商银行还要再加把劲。

风光背后，各有隐忧

虽然三家银行都有各自的优势，但在表面风光之下，也有各自的隐忧。

先说杭州银行，虽然业绩增速最高，但留不住股东的心。

今年初，陪伴杭州银行二十年之久的大股东澳洲联邦银行，将杭州银行5.45%股权转让给新华保险，开始清仓离场。去年，中国人寿、百大集团也相继减持杭州银行。

其中的原因之一，就是杭州银行在分红上太“小气”了——2021年至2023年，杭州银行派发的现金红利分别为20.76亿元、23.72亿元、30.84亿元，分红率为22.41%、20.31%、21.44%，低于证监会要求的30%。

赚的快却分得少，股东自然不乐意了。杭州银行对此解释是要持续补充内源性资本，增强抵御风险能力。说白了，就是要把钱留着未雨绸缪，没法分那么多钱。

杭州银行的并表核心一级资本充足率的确不高，截至2024年三季度末只有8.76%，同期其他许多同行都超过了10%。在A股上市银行中，杭州银行排名倒数第四，表现远低于同行水准。

杭州银行的另一个问题是虽然业绩增速高，但在逐渐放缓。2019年至2023年，其营收增速分别为25.53%、15.87%、18.36%、12.16%、6.33%，尽管2024年增速有所提高，但仍然不足10%，整体仍处于下降趋势，这可能会进一步影响其分红政策。

跟杭州银行不同，宁波银行2024年的拟现金分红超过59亿元，打破了上市以来的记录。虽然够大气，但是宁波银行也有自己的潜在问题。

2014年开启大零售战略以来，宁波银行为了冲业绩拼命撒钱给个人客户，其也终于获得“城商行零售之王”，“小招行”等称号。

然而，个人消费贷业务对宁波银行来说是把“双刃剑”，一方面能给资产扩张带来动力，另一方面个人消费贷的贷款者多为自然人个人，坏账的风险较高，会推高不良率和加大风险。

2024年，宁波银行的个人贷款不良率飙到1.67%，个人业务的利润同比下降30%，零售业务对利润贡献在下降。

宁波银行跟杭州银行还有个相同的问题，也就是大部分业务都依赖浙江本地。如果不能进一步拓展到全国，未来的想象空间还是很有限的。

浙商银行虽然业务相对来说遍布地更广，但是也有其自身的问题。

2024年，浙商银行净利润增速0.92%，跌至近四年最低点，主要原因是净息差持续收窄——2021年—2023年，浙商银行的净息差分别为2.27%、2.21%、2.01%，2024年为1.71%，赚钱能力越来越弱。

虽然净息差下降是整个银行业都在面临的挑战，但浙商银行本身也存在问题。进一步看，浙商银行的对公贷款占比高达67%。公司贷款收益率比个人贷款收益率要低，叠加贷款增速放缓以及净息差下的大背景，浙商银行的赚钱能力自然减弱。

合规管理与风险防控，是银行资产质量的生命线。虽然浙商银行的资产规模大，但质量却被外界担忧。

2024年，浙商银行的不良贷款率虽然连续三年下降至1.38%，但依然是“浙系三杰”中最高的，而且2024年累计收到超30张监管罚单。

虽说浙商银行在重点防范房地产的风险，2024年的房地产不良贷款率降至1.55%，但是前十大贷款客户中房地产业依然占了四席，在提升资产质量上还有一段路要走。

通往未来的破局之路

目前，“浙系三家”都有各自的优势和短板。三家要想活得更好，得开辟破局之路，给企业注入些新鲜血液。

杭州银行得先学会“撒钱的艺术”。财政部早就喊话拨备覆盖率超300%的部分必须释放利润，杭州银行的拨备覆盖率高达541.45%，这个数字在已公布财报的A股上市银行中是最高的。

若把拨备压低，杭州银行既能补血核心资本，又能把分红率拉到及格线。

其次，杭州银行得治治“消费贷上头症”。当前其消费贷利率杀到2.7%，虽然能吸客，但不良率已从0.48%飙到1.1%，投诉量在上升。

建议杭州银行学学“精准营销”，别搞无差别撒钱，而是用大数据筛出优质客群，给拥有稳定收入的人群定向降息，对高风险客群涨息覆盖风险，提升风控能力。

宁波银行的零售业务，应该跟“零售之王”招行学习“生活场景渗透”，把贷款嵌入买菜、缴费等高频场景，用“24小时便利店式服务”提升客户粘性，而不是靠直播撒券拉人头。

另外，宁波银行也可以学习在零售业务上占据优势的平安银行，给消费贷客户捆绑卖保险、基金，靠交叉销售赚取收入。这样既能覆盖风险又能创收，比单纯压利率内卷更高明。

总之，零售业务不是撒钱比赛，而是精细活。

说到浙商银行，现在最大的问题就是“虚胖”。资产3.3万亿听起来是个庞大身躯，但是干起来活来要喘粗气，所以首先要先学会“减肥增肌”。

所以在最近的2024年度业绩说明会上，刚被提名为浙商银行行长的陈海强喊出“三不原则”：不追求规模、不垒大户、不挣快钱，而且要把资源花在刀刃上。

另外，浙商银行还表示接下来要做出三大经营调整：“资产端发力调整为负债端发力”“高风险高收益转低风险均收益”“单纯追求单项收益调整为追求场景化的综合收益”。

翻译过来就是，首先，以前拼命往外撒贷款赚高利息，现在调转枪头，存款利息能少则少。其次，以前资产配置讲究高收益，但风险也大，现在小富即安，优先求稳。另外，以前赚钱靠放贷收利息，现在要在更多的细分场景上挖掘更多增长点。

总结起来，浙商银行这波调整就像中年发福大叔的觉醒：尝试戒掉高息揽存的“奶茶瘾”，放下高风险资产的赌徒心态，开始追求稳扎稳打了。

结语

未来，“浙系三杰”将走出不同的路径。三者的同台PK，早已超越简单的数字游戏，而在于谁能将区域禀赋转化为可持续的商业模式。

至于“浙系一哥”的名号？历史告诉我们，商场如江湖，没有永远的第一，只有与时俱进的智者。能活到最后的那家，才是真正的赢家。