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南平市(松溪县、政和县、光泽县、浦城县、延平区、建瓯市、建阳区、武夷山市、邵武市、顺昌县)

枣庄市(市中区、山亭区、台儿庄区、滕州市、峄城区、薛城区)

东莞市

赤峰市(翁牛特旗、克什克腾旗、松山区、宁城县、林西县、红山区、元宝山区、敖汉旗、巴林左旗、喀喇沁旗、巴林右旗、阿鲁科尔沁旗)  新乡市(卫辉市、延津县、辉县市、凤泉区、获嘉县、封丘县、原阳县、牧野区、新乡县、卫滨区、红旗区、长垣市)

红河哈尼族彝族自治州(蒙自市、建水县、绿春县、开远市、个旧市、屏边苗族自治县、石屏县、河口瑶族自治县、弥勒市、红河县、金平苗族瑶族傣族自治县、泸西县、元阳县)

南昌市(东湖区、青山湖区、进贤县、南昌县、安义县、红谷滩区、青云谱区、西湖区、新建区)

黄山市(屯溪区、歙县、黟县、黄山区、祁门县、徽州区、休宁县)

宁德市(周宁县、寿宁县、屏南县、福鼎市、福安市、霞浦县、古田县、柘荣县、蕉城区)  临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、云县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、凤庆县、永德县、镇康县)

山南市(扎囊县、错那市、曲松县、洛扎县、琼结县、桑日县、浪卡子县、加查县、措美县、贡嘎县、隆子县、乃东区)

攀枝花市(西区、东区、盐边县、仁和区、米易县)

西藏自治区

张家界市(永定区、慈利县、武陵源区、桑植县)

自贡市(自流井区、荣县、贡井区、沿滩区、大安区、富顺县)

辽源市(西安区、东辽县、龙山区、东丰县)

海南藏族自治州(兴海县、贵南县、共和县、贵德县、同德县)

聊城市(茌平区、东阿县、高唐县、莘县、东昌府区、临清市、冠县、阳谷县)

铜川市(王益区、印台区、宜君县、耀州区)

石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

绍兴市(柯桥区、新昌县、上虞区、诸暨市、越城区、嵊州市)

防城港市(东兴市、港口区、上思县、防城区)

吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)

玉林市(福绵区、兴业县、容县、博白县、北流市、玉州区、陆川县)

阿勒泰地区(吉木乃县、阿勒泰市、青河县、布尔津县、福海县、哈巴河县、富蕴县)

内蒙古自治区

商洛市(洛南县、丹凤县、镇安县、商州区、商南县、柞水县、山阳县)

邵阳市(新邵县、大祥区、邵阳县、绥宁县、城步苗族自治县、洞口县、邵东市、武冈市、双清区、新宁县、隆回县、北塔区)

荆门市(京山市、沙洋县、钟祥市、东宝区、掇刀区)

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柳州市(融安县、城中区、鹿寨县、柳北区、融水苗族自治县、柳城县、柳江区、鱼峰区、三江侗族自治县、柳南区)

潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)

大理白族自治州(祥云县、巍山彝族回族自治县、剑川县、弥渡县、漾濞彝族自治县、云龙县、宾川县、大理市、南涧彝族自治县、永平县、洱源县、鹤庆县)

内江市(市中区、威远县、东兴区、隆昌市、资中县)  黄石市(黄石港区、铁山区、大冶市、西塞山区、阳新县、下陆区)

巴中市(南江县、平昌县、恩阳区、巴州区、通江县)

玉溪市(红塔区、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、华宁县、澄江市、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、江川区)

唐山市(玉田县、滦州市、开平区、迁西县、遵化市、乐亭县、路北区、路南区、丰润区、迁安市、丰南区、曹妃甸区、古冶区、滦南县)运城市(万荣县、盐湖区、垣曲县、稷山县、芮城县、绛县、永济市、平陆县、闻喜县、临猗县、新绛县、河津市、夏县)

湘西土家族苗族自治州(古丈县、花垣县、吉首市、永顺县、龙山县、泸溪县、凤凰县、保靖县)  安阳市(滑县、文峰区、北关区、林州市、龙安区、内黄县、安阳县、殷都区、汤阴县)

池州市(贵池区、石台县、东至县、青阳县)

达州市(万源市、大竹县、达川区、渠县、开江县、通川区、宣汉县)

宣城市(郎溪县、广德市、绩溪县、泾县、宁国市、宣州区、旌德县)白山市(长白朝鲜族自治县、抚松县、浑江区、靖宇县、临江市、江源区)

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

咸宁市(通山县、赤壁市、崇阳县、咸安区、通城县、嘉鱼县)

益阳市(桃江县、安化县、沅江市、资阳区、赫山区、南县)

衢州市(开化县、衢江区、常山县、柯城区、江山市、龙游县)

湛江市(霞山区、吴川市、麻章区、赤坎区、徐闻县、雷州市、坡头区、遂溪县、廉江市)

淄博市(张店区、沂源县、桓台县、高青县、临淄区、周村区、淄川区、博山区)

酒泉市(敦煌市、瓜州县、肃北蒙古族自治县、玉门市、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县)

喀什地区(喀什市、疏附县、塔什库尔干塔吉克自治县、叶城县、岳普湖县、英吉沙县、巴楚县、麦盖提县、疏勒县、伽师县、莎车县、泽普县)

三门峡市(陕州区、渑池县、灵宝市、卢氏县、义马市、湖滨区)

平顶山市(鲁山县、新华区、湛河区、舞钢市、叶县、汝州市、卫东区、石龙区、宝丰县、郏县)

广元市(青川县、剑阁县、昭化区、苍溪县、旺苍县、朝天区、利州区)

阜阳市(颍州区、颍上县、临泉县、颍泉区、太和县、颍东区、界首市、阜南县)

潍坊市(高密市、寒亭区、青州市、诸城市、临朐县、潍城区、奎文区、寿光市、安丘市、昌邑市、昌乐县、坊子区)

合肥市(巢湖市、蜀山区、庐阳区、瑶海区、肥东县、肥西县、长丰县、包河区、庐江县)

昌都市(边坝县、丁青县、芒康县、江达县、左贡县、察雅县、八宿县、类乌齐县、贡觉县、卡若区、洛隆县)

佛山市(三水区、高明区、禅城区、南海区、顺德区)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”