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阳江市(阳西县、江城区、阳春市、阳东区)

怀化市(沅陵县、麻阳苗族自治县、溆浦县、鹤城区、辰溪县、芷江侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、中方县、会同县、洪江市、通道侗族自治县、新晃侗族自治县)

吕梁市(柳林县、兴县、孝义市、汾阳市、石楼县、交城县、岚县、方山县、交口县、中阳县、文水县、离石区、临县)

揭阳市(揭西县、榕城区、惠来县、揭东区、普宁市)  张家口市(下花园区、赤城县、宣化区、涿鹿县、蔚县、怀安县、康保县、桥东区、沽源县、崇礼区、万全区、尚义县、阳原县、桥西区、张北县、怀来县)

塔城地区(沙湾市、额敏县、托里县、裕民县、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市)

东营市(河口区、东营区、利津县、广饶县、垦利区)

中山市

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)  无锡市(滨湖区、梁溪区、锡山区、惠山区、新吴区、宜兴市、江阴市)

内江市(隆昌市、市中区、威远县、资中县、东兴区)

临沂市(蒙阴县、临沭县、郯城县、莒南县、平邑县、沂南县、罗庄区、兰山区、河东区、兰陵县、费县、沂水县)

赣州市(大余县、兴国县、信丰县、安远县、会昌县、章贡区、龙南市、石城县、全南县、赣县区、于都县、定南县、宁都县、上犹县、崇义县、瑞金市、南康区、寻乌县)

益阳市(沅江市、资阳区、赫山区、安化县、桃江县、南县)

澳门特别行政区

双鸭山市(宝山区、四方台区、岭东区、友谊县、尖山区、宝清县、饶河县、集贤县)

陇南市(武都区、西和县、礼县、成县、徽县、宕昌县、两当县、文县、康县)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

淮南市(凤台县、寿县、潘集区、八公山区、谢家集区、大通区、田家庵区)

和田地区(皮山县、洛浦县、和田县、和田市、墨玉县、策勒县、民丰县、于田县)

长春市(双阳区、二道区、农安县、公主岭市、榆树市、绿园区、南关区、德惠市、九台区、朝阳区、宽城区)

丹东市(振安区、东港市、元宝区、振兴区、凤城市、宽甸满族自治县)

长沙市(长沙县、岳麓区、芙蓉区、开福区、天心区、浏阳市、望城区、雨花区、宁乡市)

通辽市(科尔沁区、霍林郭勒市、库伦旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、开鲁县、奈曼旗)

德阳市(绵竹市、中江县、旌阳区、广汉市、罗江区、什邡市)

舟山市(嵊泗县、定海区、岱山县、普陀区)

伊春市(嘉荫县、丰林县、金林区、伊美区、大箐山县、汤旺县、乌翠区、友好区、南岔县、铁力市)

海西蒙古族藏族自治州(天峻县、都兰县、乌兰县、德令哈市、茫崖市、格尔木市)

兴安盟(乌兰浩特市、阿尔山市、突泉县、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗)

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阳泉市(平定县、城区、矿区、郊区、盂县)

安阳市(滑县、内黄县、龙安区、殷都区、林州市、安阳县、文峰区、北关区、汤阴县)

内蒙古自治区

石家庄市(晋州市、深泽县、裕华区、赞皇县、无极县、栾城区、井陉县、桥西区、鹿泉区、长安区、新乐市、藁城区、灵寿县、行唐县、井陉矿区、正定县、元氏县、辛集市、新华区、高邑县、平山县、赵县)  阿坝藏族羌族自治州(若尔盖县、马尔康市、红原县、小金县、茂县、黑水县、阿坝县、理县、松潘县、金川县、壤塘县、汶川县、九寨沟县)

毕节市(织金县、金沙县、赫章县、纳雍县、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、大方县)

黔东南苗族侗族自治州(施秉县、剑河县、镇远县、锦屏县、雷山县、从江县、台江县、岑巩县、天柱县、丹寨县、三穗县、黄平县、麻江县、黎平县、榕江县、凯里市)

阜阳市(阜南县、界首市、临泉县、颍泉区、颍州区、太和县、颍东区、颍上县)保定市(雄县、高阳县、涞水县、望都县、曲阳县、唐县、易县、顺平县、满城区、阜平县、定兴县、涿州市、涞源县、莲池区、安国市、博野县、竞秀区、定州市、容城县、高碑店市、清苑区、蠡县、徐水区、安新县)

扬州市(仪征市、江都区、广陵区、高邮市、邗江区、宝应县)  赤峰市(元宝山区、松山区、巴林左旗、翁牛特旗、宁城县、克什克腾旗、敖汉旗、林西县、阿鲁科尔沁旗、红山区、巴林右旗、喀喇沁旗)

许昌市(禹州市、襄城县、鄢陵县、长葛市、建安区、魏都区)

宣城市(旌德县、绩溪县、宣州区、宁国市、郎溪县、泾县、广德市)

宁夏回族自治区湖州市(德清县、安吉县、吴兴区、南浔区、长兴县)

郴州市(桂东县、资兴市、安仁县、汝城县、桂阳县、北湖区、嘉禾县、苏仙区、永兴县、宜章县、临武县)

宝鸡市(凤县、陇县、岐山县、凤翔区、太白县、陈仓区、眉县、渭滨区、扶风县、千阳县、麟游县、金台区)

楚雄彝族自治州(大姚县、姚安县、南华县、元谋县、楚雄市、禄丰市、武定县、牟定县、永仁县、双柏县)

仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)

梧州市(长洲区、苍梧县、蒙山县、藤县、岑溪市、龙圩区、万秀区)

郑州市(登封市、管城回族区、惠济区、新郑市、中原区、二七区、新密市、中牟县、上街区、荥阳市、金水区、巩义市)

黄山市(祁门县、徽州区、黄山区、黟县、休宁县、屯溪区、歙县)

新乡市(卫滨区、延津县、牧野区、长垣市、凤泉区、辉县市、封丘县、原阳县、卫辉市、获嘉县、新乡县、红旗区)

大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、大同区、萨尔图区、龙凤区、林甸县、肇源县、肇州县、红岗区、让胡路区)

达州市(大竹县、开江县、达川区、渠县、万源市、通川区、宣汉县)

玉树藏族自治州(玉树市、囊谦县、称多县、杂多县、曲麻莱县、治多县)

哈尔滨市(方正县、宾县、平房区、巴彦县、尚志市、南岗区、呼兰区、延寿县、通河县、道外区、松北区、双城区、依兰县、阿城区、道里区、五常市、木兰县、香坊区)

漳州市(芗城区、云霄县、龙海区、东山县、平和县、长泰区、诏安县、漳浦县、华安县、龙文区、南靖县)

朝阳市(朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、建平县、凌源市、双塔区、北票市)

钦州市(钦北区、浦北县、钦南区、灵山县)

文山壮族苗族自治州(文山市、广南县、富宁县、马关县、麻栗坡县、砚山县、丘北县、西畴县)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”