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随州市(曾都区、随县、广水市)

达州市(通川区、大竹县、达川区、开江县、万源市、宣汉县、渠县)

长春市(公主岭市、农安县、榆树市、德惠市、双阳区、朝阳区、南关区、宽城区、九台区、二道区、绿园区)

咸宁市(赤壁市、通山县、咸安区、崇阳县、通城县、嘉鱼县)  兰州市(七里河区、永登县、安宁区、榆中县、城关区、西固区、红古区、皋兰县)

黔东南苗族侗族自治州(锦屏县、岑巩县、镇远县、台江县、雷山县、天柱县、凯里市、施秉县、丹寨县、黄平县、麻江县、黎平县、榕江县、从江县、三穗县、剑河县)

铜仁市(德江县、碧江区、万山区、石阡县、江口县、玉屏侗族自治县、思南县、松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县)

郑州市(新郑市、登封市、管城回族区、新密市、中原区、金水区、荥阳市、巩义市、惠济区、二七区、中牟县、上街区)阿里地区(日土县、噶尔县、措勤县、普兰县、札达县、革吉县、改则县)

沧州市(东光县、沧县、青县、运河区、黄骅市、河间市、盐山县、南皮县、献县、泊头市、肃宁县、任丘市、海兴县、吴桥县、孟村回族自治县、新华区)  海东市(化隆回族自治县、民和回族土族自治县、乐都区、互助土族自治县、循化撒拉族自治县、平安区)

固原市(彭阳县、隆德县、泾源县、原州区、西吉县)

松原市(长岭县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、乾安县)

延边朝鲜族自治州(龙井市、汪清县、珲春市、延吉市、敦化市、安图县、和龙市、图们市)

文山壮族苗族自治州(富宁县、砚山县、西畴县、广南县、丘北县、麻栗坡县、马关县、文山市)

毕节市(织金县、纳雍县、七星关区、金沙县、赫章县、大方县、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市)

自贡市(贡井区、大安区、沿滩区、自流井区、富顺县、荣县)

三沙市(西沙区、南沙区)

绍兴市(诸暨市、新昌县、越城区、上虞区、嵊州市、柯桥区)

贵阳市(开阳县、清镇市、云岩区、花溪区、息烽县、观山湖区、白云区、南明区、乌当区、修文县)

辽源市(西安区、龙山区、东辽县、东丰县)

西安市(未央区、临潼区、高陵区、周至县、灞桥区、长安区、莲湖区、新城区、鄠邑区、雁塔区、阎良区、碑林区、蓝田县)

海口市(秀英区、琼山区、龙华区、美兰区)

嘉兴市(海盐县、桐乡市、海宁市、嘉善县、南湖区、秀洲区、平湖市)

宣城市(绩溪县、旌德县、广德市、宁国市、泾县、宣州区、郎溪县)

西藏自治区

衢州市(常山县、开化县、龙游县、衢江区、柯城区、江山市)

焦作市(山阳区、温县、武陟县、沁阳市、博爱县、中站区、孟州市、修武县、解放区、马村区)

淄博市(周村区、淄川区、沂源县、张店区、桓台县、临淄区、博山区、高青县)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

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中山市

阜阳市(颍东区、颍泉区、太和县、界首市、阜南县、临泉县、颍上县、颍州区)

海北藏族自治州(刚察县、门源回族自治县、祁连县、海晏县)

宁夏回族自治区  长治市(黎城县、平顺县、上党区、潞州区、武乡县、襄垣县、屯留区、壶关县、潞城区、长子县、沁县、沁源县)

乌兰察布市(四子王旗、集宁区、卓资县、丰镇市、化德县、兴和县、察哈尔右翼中旗、凉城县、商都县、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼后旗)

湛江市(麻章区、坡头区、霞山区、赤坎区、吴川市、徐闻县、雷州市、廉江市、遂溪县)

忻州市(定襄县、繁峙县、保德县、五寨县、忻府区、偏关县、神池县、岢岚县、宁武县、五台县、原平市、代县、静乐县、河曲县)济宁市(鱼台县、曲阜市、邹城市、任城区、汶上县、梁山县、微山县、嘉祥县、泗水县、兖州区、金乡县)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)  银川市(金凤区、兴庆区、贺兰县、灵武市、永宁县、西夏区)

荆州市(监利市、石首市、松滋市、沙市区、江陵县、公安县、洪湖市、荆州区)

青岛市(城阳区、胶州市、黄岛区、崂山区、平度市、莱西市、李沧区、市北区、市南区、即墨区)

黔南布依族苗族自治州(平塘县、长顺县、惠水县、三都水族自治县、瓮安县、罗甸县、福泉市、贵定县、独山县、都匀市、荔波县、龙里县)晋中市(左权县、灵石县、太谷区、榆社县、榆次区、和顺县、祁县、平遥县、介休市、寿阳县、昔阳县)

黄石市(大冶市、下陆区、西塞山区、铁山区、黄石港区、阳新县)

海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、格尔木市、天峻县、都兰县、乌兰县、德令哈市)

吕梁市(方山县、孝义市、交口县、石楼县、临县、离石区、交城县、汾阳市、中阳县、柳林县、文水县、岚县、兴县)

通辽市(奈曼旗、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、开鲁县、库伦旗、科尔沁区、扎鲁特旗)

成都市(双流区、锦江区、青白江区、蒲江县、温江区、金牛区、新津区、大邑县、成华区、郫都区、邛崃市、龙泉驿区、彭州市、金堂县、武侯区、崇州市、简阳市、新都区、青羊区、都江堰市)

泰安市(肥城市、东平县、泰山区、宁阳县、新泰市、岱岳区)

兴安盟(扎赉特旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、突泉县、科尔沁右翼中旗、阿尔山市)

莆田市(城厢区、仙游县、荔城区、涵江区、秀屿区)

益阳市(南县、安化县、桃江县、赫山区、资阳区、沅江市)

海南藏族自治州(贵南县、同德县、贵德县、兴海县、共和县)

石河子市(双河市、阿拉尔市、铁门关市、胡杨河市、白杨市、北屯市、昆玉市、图木舒克市、可克达拉市、五家渠市、新星市)

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)

湘潭市(岳塘区、湘乡市、雨湖区、湘潭县、韶山市)

吴忠市(青铜峡市、利通区、盐池县、红寺堡区、同心县)

林芝市(米林市、波密县、工布江达县、巴宜区、墨脱县、朗县、察隅县)

延安市(宜川县、黄陵县、延川县、子长市、黄龙县、洛川县、延长县、宝塔区、富县、安塞区、吴起县、志丹县、甘泉县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。