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蚌埠市(固镇县、淮上区、五河县、禹会区、蚌山区、龙子湖区、怀远县)

七台河市(茄子河区、新兴区、勃利县、桃山区)

南昌市(东湖区、南昌县、西湖区、红谷滩区、进贤县、安义县、新建区、青山湖区、青云谱区)  仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)

文山壮族苗族自治州(广南县、文山市、马关县、丘北县、麻栗坡县、砚山县、富宁县、西畴县)

昌都市(察雅县、贡觉县、洛隆县、左贡县、八宿县、江达县、类乌齐县、边坝县、芒康县、卡若区、丁青县)

玉溪市(峨山彝族自治县、易门县、新平彝族傣族自治县、澄江市、华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、江川区、红塔区)

玉林市(福绵区、北流市、兴业县、容县、博白县、玉州区、陆川县)  保山市(龙陵县、腾冲市、隆阳区、施甸县、昌宁县)

衢州市(江山市、衢江区、龙游县、开化县、柯城区、常山县)

金华市(婺城区、义乌市、金东区、东阳市、兰溪市、浦江县、永康市、武义县、磐安县)

肇庆市(鼎湖区、高要区、怀集县、端州区、封开县、四会市、德庆县、广宁县)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

包头市(九原区、土默特右旗、固阳县、青山区、白云鄂博矿区、东河区、石拐区、达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区)

西藏自治区

六安市(霍山县、霍邱县、金寨县、叶集区、裕安区、舒城县、金安区)

上海市(徐汇区、青浦区、嘉定区、浦东新区、闵行区、虹口区、长宁区、杨浦区、奉贤区、松江区、金山区、普陀区、崇明区、黄浦区、宝山区、静安区)

双鸭山市(集贤县、饶河县、岭东区、宝山区、友谊县、宝清县、尖山区、四方台区)

咸阳市(长武县、乾县、渭城区、旬邑县、秦都区、泾阳县、武功县、淳化县、彬州市、永寿县、三原县、兴平市、礼泉县、杨陵区)

黄山市(徽州区、祁门县、黟县、黄山区、休宁县、歙县、屯溪区)

合肥市(肥西县、庐阳区、包河区、巢湖市、蜀山区、瑶海区、肥东县、庐江县、长丰县)

来宾市(象州县、兴宾区、忻城县、武宣县、合山市、金秀瑶族自治县)

达州市(万源市、渠县、宣汉县、大竹县、开江县、通川区、达川区)

临沂市(蒙阴县、河东区、平邑县、兰山区、兰陵县、罗庄区、费县、沂水县、郯城县、莒南县、临沭县、沂南县)

江门市(恩平市、新会区、蓬江区、鹤山市、台山市、开平市、江海区)

四平市(双辽市、伊通满族自治县、铁西区、梨树县、铁东区)

哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)

铜川市(宜君县、王益区、印台区、耀州区)

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怀化市(鹤城区、洪江市、通道侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、溆浦县、沅陵县、芷江侗族自治县、新晃侗族自治县、会同县、中方县、麻阳苗族自治县、辰溪县)

承德市(双桥区、丰宁满族自治县、鹰手营子矿区、兴隆县、围场满族蒙古族自治县、隆化县、平泉市、滦平县、承德县、双滦区、宽城满族自治县)

南阳市(卧龙区、淅川县、方城县、镇平县、南召县、社旗县、唐河县、西峡县、邓州市、内乡县、新野县、桐柏县、宛城区)

长春市(朝阳区、农安县、二道区、绿园区、公主岭市、双阳区、宽城区、九台区、德惠市、南关区、榆树市)  澳门特别行政区

洛阳市(宜阳县、涧西区、洛宁县、偃师区、嵩县、老城区、汝阳县、栾川县、新安县、瀍河回族区、洛龙区、西工区、伊川县、孟津区)

茂名市(高州市、电白区、茂南区、信宜市、化州市)

汉中市(佛坪县、南郑区、留坝县、西乡县、洋县、略阳县、勉县、镇巴县、宁强县、汉台区、城固县)铁岭市(开原市、西丰县、昌图县、清河区、铁岭县、银州区、调兵山市)

河池市(巴马瑶族自治县、宜州区、南丹县、都安瑶族自治县、东兰县、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、凤山县、天峨县、大化瑶族自治县、金城江区)  贵阳市(白云区、清镇市、开阳县、修文县、南明区、乌当区、花溪区、观山湖区、息烽县、云岩区)

福州市(永泰县、连江县、罗源县、马尾区、晋安区、鼓楼区、平潭县、闽清县、仓山区、闽侯县、台江区、福清市、长乐区)

汕头市(龙湖区、濠江区、潮南区、澄海区、金平区、南澳县、潮阳区)

驻马店市(西平县、遂平县、确山县、泌阳县、驿城区、上蔡县、正阳县、平舆县、汝南县、新蔡县)淄博市(周村区、博山区、高青县、桓台县、沂源县、淄川区、张店区、临淄区)

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梅州市(大埔县、五华县、梅江区、蕉岭县、梅县区、平远县、兴宁市、丰顺县)

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长沙市(雨花区、长沙县、浏阳市、宁乡市、岳麓区、开福区、芙蓉区、望城区、天心区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。