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菏泽市(东明县、郓城县、单县、定陶区、曹县、成武县、牡丹区、巨野县、鄄城县)
三门峡市(灵宝市、义马市、渑池县、陕州区、湖滨区、卢氏县)
江门市(新会区、恩平市、蓬江区、台山市、鹤山市、开平市、江海区)
太原市(尖草坪区、阳曲县、小店区、杏花岭区、娄烦县、古交市、万柏林区、清徐县、迎泽区、晋源区)
宜春市(宜丰县、万载县、铜鼓县、袁州区、高安市、奉新县、樟树市、丰城市、靖安县、上高县)
昌吉回族自治州(昌吉市、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、阜康市、呼图壁县、玛纳斯县、奇台县)
怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、泸水市、福贡县、贡山独龙族怒族自治县)
衡阳市(衡山县、珠晖区、衡南县、衡阳县、蒸湘区、石鼓区、南岳区、衡东县、祁东县、常宁市、雁峰区、耒阳市)
博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、阿拉山口市、博乐市、精河县)
黄冈市(武穴市、红安县、罗田县、团风县、麻城市、黄梅县、英山县、浠水县、蕲春县、黄州区)
兴安盟(扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、阿尔山市、突泉县)
汕头市(龙湖区、潮阳区、澄海区、南澳县、金平区、潮南区、濠江区)
上饶市(万年县、信州区、铅山县、鄱阳县、婺源县、横峰县、广丰区、德兴市、广信区、余干县、玉山县、弋阳县)
许昌市(襄城县、禹州市、建安区、鄢陵县、魏都区、长葛市)
海口市(秀英区、龙华区、美兰区、琼山区)
佛山市(高明区、南海区、禅城区、三水区、顺德区)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)
揭阳市(榕城区、揭西县、普宁市、揭东区、惠来县)
和田地区(策勒县、和田市、墨玉县、民丰县、皮山县、和田县、于田县、洛浦县)
深圳市(龙华区、龙岗区、罗湖区、光明区、宝安区、福田区、盐田区、南山区、坪山区)
崇左市(凭祥市、天等县、江州区、龙州县、宁明县、大新县、扶绥县)
潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)
安阳市(龙安区、汤阴县、安阳县、北关区、文峰区、滑县、内黄县、林州市、殷都区)
防城港市(防城区、港口区、东兴市、上思县)
商丘市(宁陵县、永城市、柘城县、民权县、虞城县、睢阳区、睢县、梁园区、夏邑县)
临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、永德县、镇康县、凤庆县、临翔区、沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县)
日照市(岚山区、东港区、五莲县、莒县)
徐州市(云龙区、新沂市、铜山区、鼓楼区、沛县、贾汪区、睢宁县、丰县、泉山区、邳州市)
玉溪市(新平彝族傣族自治县、红塔区、澄江市、江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、易门县、峨山彝族自治县、通海县)
厦门市(思明区、翔安区、同安区、海沧区、集美区、湖里区)
遵义市(凤冈县、习水县、赤水市、道真仡佬族苗族自治县、仁怀市、务川仡佬族苗族自治县、播州区、绥阳县、红花岗区、汇川区、湄潭县、桐梓县、余庆县、正安县)
咸宁市(咸安区、通城县、崇阳县、嘉鱼县、赤壁市、通山县)
阿勒泰地区(富蕴县、布尔津县、福海县、吉木乃县、青河县、阿勒泰市、哈巴河县)
新余市(渝水区、分宜县)
临沂市(沂南县、蒙阴县、兰陵县、临沭县、郯城县、莒南县、沂水县、河东区、平邑县、罗庄区、费县、兰山区)
张掖市(山丹县、临泽县、甘州区、民乐县、肃南裕固族自治县、高台县)
湘西土家族苗族自治州(龙山县、泸溪县、永顺县、古丈县、花垣县、凤凰县、吉首市、保靖县)
宿州市(砀山县、泗县、灵璧县、萧县、埇桥区)
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克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿图什市、阿合奇县、阿克陶县)
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通辽市(奈曼旗、科尔沁左翼中旗、开鲁县、科尔沁左翼后旗、库伦旗、霍林郭勒市、扎鲁特旗、科尔沁区)
宣城市(广德市、郎溪县、宁国市、宣州区、旌德县、泾县、绩溪县)
淮北市(濉溪县、杜集区、烈山区、相山区)
●本报记者吴杨
又一家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。日前，南昌农商行在中国债券信息网发布公告称，该行不行使2020年第一期二级资本债券（简称“20南昌农商二级01”）赎回选择权。
实际上，2024年以来，已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。业内人士表示，中小银行往往面临较大的资本补充压力，未来需要在内外资本补充渠道分别发力，实现业务发展和资本补充之间的良性循环。
不行使债券赎回选择权
南昌农商行此前发布的发行文件显示，“20南昌农商二级01”于2020年5月发行，发行总额5亿元，10年期固定利率品种，在第5年末附有前提条件的赎回权，南昌农商行在有关监管机构批准的前提下，有权按面值部分或全部赎回该品种债券。该债券按年付息，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
南昌农商行在发行文件中表示，“20南昌农商二级01”募集资金将依据适用的法律和监管部门的批准用于充实其二级资本，以提高资本充足率，增强运营实力，提高抗风险能力和盈利能力，支持业务持续、稳健发展。
记者注意到，这是南昌农商行目前唯一一笔处于存续期的二级资本债。南昌农商行4月18日公告，选择不行使债券赎回选择权，未赎回部分债券利率是4.90%。
2024年7月，中诚信国际发布的评级报告显示，维持“20南昌农商二级01”AA-的评级结果。基于南昌农商行在当地金融体系中的重要地位，增资扩股有助于其进行资本补充、不良资产处置。同时，该报告认为，南昌农商行面临部分挑战，包括业务发展和资产质量较易受到当地经济和单一客户经营波动影响、盈利能力较弱、资产质量下行压力、拨备计提压力、贷款回收困难加大流动性风险管控难度、资本补充压力等。
资本充足率下降约100个基点
为何部分银行选择不行使债券赎回选择权？招联首席研究员董希淼表示，在没有新的资本补充来源的情况下，提前赎回二级资本债之后，银行资本充足率会有所下降。部分银行选择不提前赎回二级资本债主要是为了让资本充足率满足监管指标要求。
上述情况也反映出相关银行面临一定的资本补充压力，南昌农商行并不例外。南昌农商行发布的信息披露报告显示，截至2024年9月末，该行合并报表口径资本充足率为9.52%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.59%。而截至2024年6月末，该行合并报表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是10.51%、9.58%、9.58%。不难发现，截至2024年9月末，其资本充足率较2024年6月末下降约100个基点。南昌农商行网站显示，该行是在原南昌市洪都联社基础上改制组建的江西省首家农商行，于2009年3月26日挂牌开业。
事实上，2024年以来已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债的赎回选择权。例如，山西长子农商行2024年8月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权；营口银行2024年12月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权。
拓宽资本补充渠道
当前，银行资本包括一级资本和二级资本。通常而言，银行资本补充有内源性渠道和外源性渠道，外源性渠道包括IPO、配股、定向增发、可转债、永续债、二级资本债等。
远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足这两类银行的资本需求。
对比来看，区域性银行的资本补充渠道相对有限，面临一定程度的“补血”压力。
“应加快建立中小银行资本补充长效机制。银行需要将内外源结合进行资本补充。”董希淼表示，内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况，统筹运用各类资本工具适当补充，比如通过优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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