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眉山市(洪雅县、彭山区、丹棱县、东坡区、仁寿县、青神县)

郑州市(荥阳市、金水区、管城回族区、中原区、巩义市、新郑市、上街区、新密市、惠济区、登封市、中牟县、二七区)

邢台市(隆尧县、清河县、内丘县、任泽区、巨鹿县、临城县、柏乡县、宁晋县、新河县、沙河市、临西县、威县、广宗县、平乡县、信都区、南和区、南宫市、襄都区)

黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、晴隆县、安龙县、普安县、望谟县、兴仁市、兴义市、册亨县)  莆田市(荔城区、秀屿区、仙游县、涵江区、城厢区)

石家庄市(元氏县、平山县、栾城区、桥西区、正定县、灵寿县、赵县、新乐市、新华区、高邑县、藁城区、辛集市、井陉矿区、无极县、鹿泉区、深泽县、井陉县、裕华区、晋州市、赞皇县、长安区、行唐县)

运城市(河津市、绛县、永济市、平陆县、临猗县、芮城县、盐湖区、稷山县、万荣县、新绛县、闻喜县、夏县、垣曲县)

桂林市(恭城瑶族自治县、秀峰区、雁山区、叠彩区、龙胜各族自治县、灵川县、象山区、兴安县、灌阳县、永福县、荔浦市、资源县、七星区、平乐县、临桂区、阳朔县、全州县)百色市(乐业县、田林县、田东县、田阳区、那坡县、平果市、右江区、德保县、凌云县、靖西市、西林县、隆林各族自治县)

杭州市(西湖区、淳安县、临平区、钱塘区、上城区、富阳区、余杭区、桐庐县、拱墅区、萧山区、临安区、建德市、滨江区)  宝鸡市(眉县、千阳县、陈仓区、扶风县、岐山县、麟游县、凤翔区、金台区、凤县、太白县、陇县、渭滨区)

福州市(长乐区、马尾区、永泰县、台江区、闽侯县、晋安区、平潭县、闽清县、连江县、罗源县、福清市、仓山区、鼓楼区)

克拉玛依市(白碱滩区、克拉玛依区、独山子区、乌尔禾区)

西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)

梅州市(兴宁市、五华县、梅江区、平远县、大埔县、丰顺县、蕉岭县、梅县区)

马鞍山市(和县、花山区、雨山区、博望区、含山县、当涂县)

秦皇岛市(山海关区、卢龙县、北戴河区、青龙满族自治县、抚宁区、海港区、昌黎县)

新乡市(获嘉县、卫辉市、卫滨区、新乡县、红旗区、牧野区、封丘县、延津县、原阳县、凤泉区、辉县市、长垣市)

邵阳市(邵东市、邵阳县、隆回县、武冈市、双清区、洞口县、新邵县、大祥区、北塔区、绥宁县、城步苗族自治县、新宁县)

呼伦贝尔市(扎赉诺尔区、鄂伦春自治旗、扎兰屯市、额尔古纳市、鄂温克族自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、满洲里市、海拉尔区、阿荣旗、陈巴尔虎旗、牙克石市、新巴尔虎右旗、根河市、新巴尔虎左旗)

临沂市(郯城县、费县、蒙阴县、罗庄区、沂南县、河东区、平邑县、临沭县、兰山区、兰陵县、沂水县、莒南县)

白城市(大安市、通榆县、洮北区、镇赉县、洮南市)

河源市(龙川县、源城区、东源县、和平县、连平县、紫金县)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)

芜湖市(繁昌区、南陵县、镜湖区、鸠江区、无为市、湾沚区、弋江区)

通化市(柳河县、梅河口市、通化县、二道江区、辉南县、东昌区、集安市)

塔城地区(乌苏市、托里县、裕民县、塔城市、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县)

贵阳市(观山湖区、息烽县、开阳县、南明区、乌当区、云岩区、修文县、白云区、花溪区、清镇市)

忻州市(五台县、神池县、原平市、忻府区、静乐县、繁峙县、岢岚县、定襄县、代县、五寨县、宁武县、河曲县、偏关县、保德县)

衡水市(武邑县、枣强县、饶阳县、阜城县、深州市、桃城区、冀州区、武强县、安平县、景县、故城县)

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天津市(和平区、津南区、北辰区、河东区、滨海新区、宝坻区、南开区、西青区、宁河区、河西区、河北区、静海区、红桥区、东丽区、武清区、蓟州区)

肇庆市(鼎湖区、封开县、怀集县、德庆县、端州区、广宁县、高要区、四会市)

果洛藏族自治州(玛多县、甘德县、玛沁县、班玛县、久治县、达日县)

池州市(东至县、石台县、贵池区、青阳县)  仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)

汕尾市(海丰县、陆丰市、城区、陆河县)

本溪市(本溪满族自治县、平山区、桓仁满族自治县、溪湖区、南芬区、明山区)

银川市(西夏区、灵武市、兴庆区、贺兰县、金凤区、永宁县)玉林市(博白县、福绵区、陆川县、容县、北流市、兴业县、玉州区)

江门市(台山市、鹤山市、新会区、开平市、蓬江区、恩平市、江海区)  毕节市(七星关区、纳雍县、赫章县、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、大方县、黔西市、织金县)

上饶市(万年县、德兴市、弋阳县、铅山县、广丰区、广信区、余干县、玉山县、信州区、横峰县、婺源县、鄱阳县)

昭通市(巧家县、镇雄县、大关县、昭阳区、鲁甸县、盐津县、永善县、威信县、绥江县、水富市、彝良县)

景德镇市(乐平市、浮梁县、珠山区、昌江区)阳江市(阳春市、阳西县、阳东区、江城区)

济源市

岳阳市(华容县、岳阳楼区、君山区、岳阳县、平江县、云溪区、湘阴县、临湘市、汨罗市)

上海市(松江区、青浦区、普陀区、徐汇区、嘉定区、长宁区、宝山区、金山区、静安区、杨浦区、闵行区、虹口区、浦东新区、奉贤区、崇明区、黄浦区)

邯郸市(曲周县、邯山区、峰峰矿区、武安市、临漳县、邱县、肥乡区、鸡泽县、大名县、复兴区、魏县、涉县、永年区、广平县、成安县、磁县、丛台区、馆陶县)

文山壮族苗族自治州(广南县、富宁县、马关县、麻栗坡县、丘北县、西畴县、文山市、砚山县)

聊城市(临清市、阳谷县、高唐县、东阿县、冠县、东昌府区、茌平区、莘县)

珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)

双鸭山市(友谊县、宝清县、尖山区、宝山区、四方台区、饶河县、岭东区、集贤县)

阿勒泰地区(吉木乃县、哈巴河县、福海县、青河县、布尔津县、富蕴县、阿勒泰市)

淮北市(杜集区、相山区、濉溪县、烈山区)

德州市(德城区、陵城区、庆云县、禹城市、夏津县、临邑县、齐河县、武城县、平原县、宁津县、乐陵市)

鸡西市(滴道区、鸡东县、鸡冠区、虎林市、密山市、麻山区、梨树区、恒山区、城子河区)

庆阳市(华池县、合水县、环县、镇原县、庆城县、西峰区、宁县、正宁县)

淄博市(高青县、沂源县、淄川区、桓台县、临淄区、张店区、博山区、周村区)

遵义市(红花岗区、道真仡佬族苗族自治县、务川仡佬族苗族自治县、习水县、湄潭县、凤冈县、正安县、汇川区、余庆县、绥阳县、桐梓县、仁怀市、赤水市、播州区)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、梁河县、陇川县、盈江县、芒市)

　　虚构或夸大工伤事故以骗取高额赔付、用同一工伤事故向多家保险公司重复索赔……

　　员工受伤单位反获利，雇主责任险岂能沦为“摇钱树”？

　　阅读提示

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。一些不法分子利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保。专家建议，应加快构建保险行业信息共享平台，实现全行业联防联控；同时提醒劳动者切忌为了蝇头小利而主动参与骗保活动。

　　某起工伤事故中，劳动仲裁裁决企业应赔付受伤劳动者11.8万元，该公司却向保险公司申请理赔21.2万元——近日，江苏常州公布了一例涉雇主责任险保险诈骗案。随着案件调查的深入，涉及全国10个省市的20个犯罪团伙被挖出，涉嫌骗取保险理赔金共4800多万元。

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。在各地侦破的相关案件中，一些不法分子与用工企业、律师、鉴定机构以及医疗机构内部人员达成合谋，利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保，使得雇主责任险成为其“摇钱树”。能从员工工伤事故中获利，企业还会重视生产安全吗？

　　骗保手段花样百出

　　作为一种商业保险，雇主责任险由雇主自愿投保，能够为其分担因雇员在工作过程中遭受意外伤害或患职业病而导致的经济赔偿责任，其赔付范围通常包括医疗费用、伤残/死亡赔偿金、误工费、诉讼费用等。

　　北京盈善律师事务所律师张清鑫告诉记者，这一险种设立的初衷是降低企业经营风险，同时也可与工伤保险互为补充，共同为劳动者保驾护航。

　　“从理赔流程上讲，员工发生事故伤害后，企业应依法对员工进行赔偿或与员工签订赔偿协议，方能凭借相关证据向保险公司申请理赔。”中国社会科学院法学研究所研究员王天玉向记者表示，传统模式下，雇主责任险的投保必须基于劳动关系，而随着用工模式日益多元，雇主责任险的适用范围逐渐向劳务关系拓展，市场对该险种的需求也水涨船高。

　　供需两旺的态势下，一些不法分子盯上了这块“肥肉”。上述常州的案件中，当事人张某在车间作业时不慎摔倒，经医院诊断为胫腓骨干骨折，随后被认定为工伤。两名保险中介人员伙同涉案企业诱骗张某签订“阴阳”工伤赔付协议，并制造虚假的高额赔付流水，使保险公司赔付金额远超企业实际赔付金额。同时，张某被要求在保险公司电话回访时，谎称已收到赔偿款项。

　　在近期公安部公布的一起金融犯罪典型案例中，以犯罪嫌疑人曲某为首的犯罪团伙，为部分高风险行业务工人员重复投保雇主责任险或团体意外险。被投保人发生人身伤害事故后，该犯罪团伙引导被投保人办理伤残鉴定，伪造赔付证明材料和垫付款资金流水，同时申报保险理赔。在理赔款到账后，通过各种理由诱骗、威胁被投保人，非法占有保险赔偿金。

　　“除了超额索赔、重复索赔，一些不法分子还直接虚构工伤事故，或将非工伤事故包装成工伤，伪造医疗就诊记录、司法鉴定报告、交通事故责任认定书等证明材料，以骗取保险赔偿。”张清鑫表示，近年来，针对雇主责任险的欺诈行为逐渐团伙化、专业化，手段越发隐蔽而复杂。

　　骗保得逞带来诸多不良影响

　　骗保行为何以频频得逞？记者采访发现，这与雇主责任险理赔环节多、链条长有关，同时也暴露出一些保险公司的风险防控机制不够健全。

　　“当前，部分保险公司在核保、理赔等环节存在漏洞。”王天玉告诉记者，一方面，有的保险公司为了争夺市场份额而降低投保门槛，核查手段较为单一；另一方面，如今很多保险公司开通了线上业务，企业异地投保雇主责任险成为趋势。保险公司和投保企业不在同一地区，这给核实事故情况带来难度，增加了理赔风险。

　　此外，王天玉表示，保险公司之间尚未建立有效的信息共享机制，一些不法分子便是瞅准这个空子，向多家保险公司重复投保雇主责任险，然后分别申请理赔、获取超额赔偿。

　　“雇主责任险的理赔需要经过定残、定责等多个程序，对第三方机构依赖程度较深，可能涉及医疗机构、伤残鉴定机构等多个主体，也就引入了更多不可控因素，容易被不法分子操控。”张清鑫分析称。

　　如果雇主责任险成为“敛财工具”，将带来一系列恶劣影响。张清鑫认为，大量骗保行为的存在扰乱了保险市场的正常秩序。对于保险公司来说，赔付率的异常升高会直接影响经营稳定性，甚至导致偿付能力不足。而为了维持经营，保险公司或将提高雇主责任险的保费费率，这等于让广大合法经营的用工企业为不法分子买单。

　　常州市公安局天宁分局经侦大队副大队长梁晨阳表示，在类似案件中，发生工伤事故非但没有造成企业损失，反而使其从中获利，一定程度上诱使企业经营者漠视生产安全，严重损害劳动者利益。

　　多方协力堵上规则漏洞

　　2024年8月实施的《反保险欺诈工作办法》明确，要建立“监管引领、机构为主、行业联防、各方协同”四位一体的工作体系。多位受访专家表示，推动雇主责任险回归多赢初衷，需要进一步堵上规则漏洞，也需要链条上各主体密切配合。

　　“不少雇主责任险骗保案件涉案金额较大，犯罪团伙跨区域作案，影响范围甚广。对此，监管部门应加大打击和惩戒力度，斩断背后的黑灰产链条，提高违法成本，并及时公布典型案例，实现查办一案、震慑一片的效果。”张清鑫说。

　　今年1月，金融监管总局相关负责人表示，将持续推动保险公司将反欺诈工作融入产品设计、承保、核保、核赔、挽损等各个环节，通过全流程、贯穿式的反欺诈工作提升核保理赔质效，切实保护消费者合法权益。

　　张清鑫建议保险公司，可以根据市场需求和风险状况，优化雇主责任险的产品条款和理赔流程，还可结合不同行业特点，开发个性化、差异化的保险产品。同时，建立健全风险评估和预警机制，在对欺诈行为的识别和防范中，引入大数据、人工智能等技术手段。

　　“保险公司之间亟须打破‘信息孤岛’。”王天玉认为，应加快构建保险行业信息共享平台，方便跨公司、跨地域的数据交换，从而遏制多头投保、重复索赔，实现全行业联防联控。

　　此外，王天玉建议，劳动者要增强法律意识和自我保护意识，切忌为了蝇头小利而参与骗保活动。倘若真的发生工伤事故并涉及雇主责任险的理赔，要注意留存证据，不签署空白协议，如实向保险公司反映情况，避免自身成为保险诈骗中的一环。

　　本报记者陈曦《工人日报》(2025年04月18日05版)新闻结尾 彼岸君心为我倾小说免费阅读 - 揭示文字背后的故事与情感的相关文章
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