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信阳市(商城县、浉河区、光山县、新县、平桥区、淮滨县、潢川县、固始县、罗山县、息县)
黄南藏族自治州(尖扎县、河南蒙古族自治县、泽库县、同仁市)
铁岭市(开原市、昌图县、调兵山市、铁岭县、银州区、西丰县、清河区)
长治市(长子县、上党区、屯留区、沁源县、沁县、壶关县、襄垣县、平顺县、潞城区、武乡县、黎城县、潞州区)
乌兰察布市(察哈尔右翼中旗、兴和县、卓资县、丰镇市、集宁区、商都县、四子王旗、化德县、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼后旗、凉城县)
黄山市(祁门县、休宁县、徽州区、黄山区、屯溪区、黟县、歙县)
晋中市(灵石县、和顺县、太谷区、榆社县、平遥县、祁县、昔阳县、寿阳县、介休市、左权县、榆次区)
萍乡市(湘东区、安源区、芦溪县、上栗县、莲花县)
安庆市(怀宁县、岳西县、桐城市、太湖县、大观区、望江县、宿松县、迎江区、潜山市、宜秀区)
林芝市(工布江达县、巴宜区、米林市、波密县、察隅县、墨脱县、朗县)
宁德市(周宁县、寿宁县、蕉城区、福安市、屏南县、柘荣县、福鼎市、霞浦县、古田县)
广元市(青川县、昭化区、利州区、苍溪县、朝天区、剑阁县、旺苍县)
博尔塔拉蒙古自治州(精河县、博乐市、温泉县、阿拉山口市)
广安市(广安区、华蓥市、前锋区、岳池县、邻水县、武胜县)
巴彦淖尔市(杭锦后旗、磴口县、乌拉特后旗、临河区、乌拉特前旗、乌拉特中旗、五原县)
怀化市(沅陵县、麻阳苗族自治县、会同县、新晃侗族自治县、辰溪县、中方县、通道侗族自治县、洪江市、鹤城区、芷江侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、溆浦县)
泰州市(兴化市、海陵区、泰兴市、高港区、靖江市、姜堰区)
平顶山市(汝州市、叶县、舞钢市、卫东区、鲁山县、宝丰县、新华区、石龙区、郏县、湛河区)
葫芦岛市(龙港区、连山区、绥中县、南票区、建昌县、兴城市)
廊坊市(永清县、三河市、固安县、大厂回族自治县、大城县、安次区、香河县、广阳区、文安县、霸州市)
保山市(昌宁县、龙陵县、施甸县、腾冲市、隆阳区)
玉林市(北流市、容县、博白县、陆川县、兴业县、福绵区、玉州区)
中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)
钦州市(钦北区、钦南区、灵山县、浦北县)
湘西土家族苗族自治州(龙山县、泸溪县、永顺县、花垣县、古丈县、吉首市、凤凰县、保靖县)
安顺市(平坝区、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、普定县、西秀区)
白城市(通榆县、洮北区、洮南市、镇赉县、大安市)
银川市(西夏区、贺兰县、兴庆区、灵武市、金凤区、永宁县)
鞍山市(岫岩满族自治县、台安县、立山区、铁西区、千山区、铁东区、海城市)
南充市(西充县、蓬安县、营山县、高坪区、嘉陵区、南部县、阆中市、仪陇县、顺庆区)
商丘市(柘城县、虞城县、梁园区、永城市、睢阳区、宁陵县、夏邑县、睢县、民权县)
三亚市(海棠区、吉阳区、天涯区、崖州区)
福州市(长乐区、仓山区、闽侯县、福清市、晋安区、永泰县、平潭县、罗源县、闽清县、台江区、鼓楼区、连江县、马尾区)
邢台市(南和区、新河县、柏乡县、信都区、南宫市、平乡县、沙河市、内丘县、临西县、襄都区、临城县、隆尧县、宁晋县、巨鹿县、广宗县、任泽区、清河县、威县)
兴安盟(扎赉特旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、突泉县、科尔沁右翼中旗)
湘潭市(韶山市、岳塘区、湘乡市、雨湖区、湘潭县)
株洲市(芦淞区、茶陵县、石峰区、炎陵县、攸县、渌口区、天元区、荷塘区、醴陵市)
阜新市(细河区、海州区、太平区、阜新蒙古族自治县、新邱区、彰武县、清河门区)
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盐城市(建湖县、亭湖区、滨海县、盐都区、阜宁县、射阳县、东台市、响水县、大丰区)
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新疆维吾尔自治区
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宿州市(泗县、砀山县、埇桥区、灵璧县、萧县)
秦皇岛市(青龙满族自治县、海港区、北戴河区、昌黎县、卢龙县、山海关区、抚宁区)
大理白族自治州(祥云县、大理市、鹤庆县、宾川县、巍山彝族回族自治县、洱源县、剑川县、弥渡县、云龙县、南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县、永平县)
张掖市(民乐县、高台县、甘州区、山丹县、临泽县、肃南裕固族自治县)
广西壮族自治区
连云港市(赣榆区、连云区、东海县、灌云县、灌南县、海州区)
昌吉回族自治州(玛纳斯县、呼图壁县、阜康市、木垒哈萨克自治县、奇台县、昌吉市、吉木萨尔县)
石河子市(双河市、铁门关市、五家渠市、新星市、昆玉市、北屯市、阿拉尔市、图木舒克市、白杨市、胡杨河市、可克达拉市)
日照市(东港区、岚山区、五莲县、莒县)
衢州市(开化县、龙游县、常山县、江山市、衢江区、柯城区)
牡丹江市(阳明区、穆棱市、西安区、海林市、林口县、宁安市、爱民区、东宁市、东安区、绥芬河市)
阿克苏地区(乌什县、拜城县、沙雅县、库车市、阿克苏市、柯坪县、新和县、阿瓦提县、温宿县)
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延安市(富县、延川县、黄龙县、宜川县、志丹县、洛川县、延长县、吴起县、子长市、甘泉县、宝塔区、黄陵县、安塞区)
深圳市(南山区、光明区、坪山区、宝安区、盐田区、龙岗区、龙华区、福田区、罗湖区)
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乌鲁木齐市(新市区、天山区、水磨沟区、头屯河区、米东区、达坂城区、沙依巴克区、乌鲁木齐县)
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山南市(贡嘎县、错那市、乃东区、琼结县、加查县、洛扎县、曲松县、措美县、浪卡子县、隆子县、桑日县、扎囊县)
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张家口市(桥东区、万全区、怀安县、宣化区、赤城县、沽源县、桥西区、阳原县、蔚县、怀来县、尚义县、下花园区、张北县、崇礼区、康保县、涿鹿县)
绍兴市(诸暨市、柯桥区、嵊州市、新昌县、上虞区、越城区)
德宏傣族景颇族自治州(盈江县、梁河县、陇川县、瑞丽市、芒市)
三门峡市(渑池县、卢氏县、灵宝市、义马市、湖滨区、陕州区)
4月23日,北京证监局发布对北京基锐资本管理有限公司、中财融商(北京)资本管理有限公司、北京乾祥海泉投资管理有限公司和北京海纳百泉投资基金管理有限公司4家私募基金公司采取出具警示函的行政监管措施决定。
值得注意的是,基金业协会网站信息显示,北京乾祥海泉投资管理有限公司和北京海纳百泉投资基金管理有限公司的法定代表人均为知名歌手胡海泉。其中,北京乾祥海泉投资管理有限公司存在管理、运用私募基金财产,未能恪尽职守地履行诚实信用、谨慎勤勉的义务的违规行为;北京海纳百泉投资基金管理有限公司存在管理、运用私募基金财产,未能恪尽职守地履行诚实信用、谨慎勤勉的义务,及未在基金募集期间对投资者的风险识别能力和风险承担能力进行评估的违规行为。
“我们几年前就开始鼓励了,没想到现在监管也发文鼓励‘内转外’了。”某保险机构从业者王明说道,现在的内勤在收入和工作方面越来越没有存在感。
王明口中的文件就是4月18日金融监管总局发布的《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》(以下简称《通知》)。这份《通知》提到:“在依法合规、公平自愿的前提下,签订劳动合同的员工可以与保险公司协商探索转换为员工制或代理制保险销售顾问。”简单说,就是鼓励保险公司员工从内勤转向外勤。
消息瞬间在保险内勤圈激起了广泛讨论。各大社交平台上,与“内勤转外勤”相关的帖子和话题都吸引了大量的留言和关注,其中不少人像王明那样,清楚明白转型是必须的,但却对转型十分迷茫。
行业推动内勤人员转型的深层次原因是什么?机构在落实过程中需要解决哪些潜在风险?带着这样的疑问,保通社采访了转型较早的内勤人员以及行业从业者和专家,深入分析背后的原因。
近两年来,保险代理人相关话题备受关注,从“跑马圈地”式增员至接近千万人,到行业转型、洗牌,如今仅剩200万人左右,保险代理人队伍仅用了10年左右的时间就跑出了一条抛物线。
《2024中国保险中介市场生态白皮书》显示,2023年末人身险公司保险营销人员数量锐减至281万人,相较于2019年高峰期的912万人减少约631万人,几乎回落到12年前的水平。
保险代理人队伍缩减,保费收入却逆势增长。根据国家金融监督管理总局数据,2024年我国保险业原保险保费收入达到5.7万亿元,同比增速从2022年的4.58%跃升至11.15%,显示出明显的向好态势。
“保险不是人做的,是人才做的。”此前,新华保险副总裁王练文曾公开表示,靠人力驱动提升业绩的做法已经不成立了。在新华保险提到的三项落实政策中,强化招募标准是其中之一。
当然,不只是新华保险,整个行业都在积极增优培优,打造属于自己的“三高”队伍。
与此同时,严格落实“报行合一”、降本增效也是当前保险行业发展的大势。2024年,金融监管总局发文,要求保险公司严格执行经备案的费用水平,督促公司算账经营,增强精算的约束力;取消银行网点与保险公司合作数量限制,推动保险公司与银行深度合作。人身保险监管司指导各地金融监管局稳妥有序推进分支机构减量提质,优化区域和市场布局,引导各公司切实采取措施,降低经营管理成本。
在上述因素的叠加下,推动内勤人员转型被业内人士看作是顺势而为。北京大学应用经济学博士后、教授朱俊生对保通社表示,“支持公司员工依法自愿转换为保险销售人员”主要是监管回应现实,同时对转型发展中人力资源合理流动提供制度支持。
据悉,一些寿险公司当前实施的“合同制销售人员”,“内勤化”合同制销售人员,形式上为雇员实质从事销售工作。他们的工作存在“销售人员身份与职责的模糊”“佣金之外发放底薪、社保等用工成本”“公司合规与财务压力上升,管理边界不清晰”等风险和挑战。因此,推动他们转为个人代理人可以清理“内勤挂外勤”,也符合“报行合一”要求下佣金透明化和费用精算化的改革方向。
“近年来行业普遍在推进降本增效,包括撤并弱体机构,减少管理层次,优化中后台人员,这些举措都会减少内勤人员的编制。”普华永道中国金融业管理咨询合伙人周瑾在接受保通社微信采访时表示,鼓励这些内勤人员转向前台销售岗位,充实代理人队伍,发挥自身的专业优势和能力,面向市场和客户展业,拓展职业新机会。这种转变既可以降低保险公司的固定经营成本,充实销售队伍,也可以为员工提供另一种职业发展的可能。
而在提供另一种职业发展可能的同时,转型也给员工带来了对未来的忧虑。在社交平台上,不乏有人发出“不想转型怎么办?能拒绝么?”“不想做代理人”等言论。
部分内勤人员的忧虑不难理解,毕竟内勤的工作内容和收入较为稳定,保险销售人员虽然收入没有天花板,但对于人际交往、专业能力等要求也很高。很多人无法一下子做到身份转变也在情理之中。
朱俊生提到,非主动从事销售工作的人群可能缺乏内在驱动力和销售技能,影响转岗效果。同时,从稳定岗位向高风险、高浮动收入岗位转变,需心理与行为适应期,可能带来短期脱落。“《通知》强调‘依法自愿’,主要为防止公司以制度性压力‘变相裁员’、不透明的转岗考核机制引发员工申诉、转岗后缺乏基本保障导致员工权益受损等。”
因此,朱俊生建议,保险机构可以采取制定清晰的流程、提供缓冲期、保障选择权等措施防范相关风险,确保政策落地合理、公平。
一是加强制度建设,保障“自愿合法”。明确流程、设置冷静期与评估机制,避免“达不到业绩就转岗”或“默认转岗”的变相强制行为。
二是提供过渡期保障机制。设置转岗初期收入保障、培训津贴或阶段考核激励,允许失败后重新回流管理或服务岗位。
三是完善支持系统,提升转岗成功率。建立转岗专属培训、辅导与心理疏导机制,指派经验丰富人员作为“转岗导师”,帮助其适应岗位变化。
四是用好社保与居住证等配套政策。将转岗员工纳入灵活就业社保体系,解决其职业保障问题。借助地方政策提高其就业归属感和发展空间。
北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆还提到了完善转型后的辅助政策。比如,提供系统培训,帮助内勤人员掌握销售技能;完善激励机制,确保转换后的员工有足够的动力和收入保障;建立健全职业发展通道,让员工看到转换角色后的长远发展前景等。
“大家担心的不是转型,而是转型后的收入和展业问题。”某保险机构代理人张秋对保通社表示,其实说到底就是对未来不确定的担忧,只要将这个捋顺了,推动转型就不是难题。
张秋曾在某保险机构做内勤,负责办公室相关工作。2019年前后,她开启了转型之路,在做保险代理人的5年间,张秋对这份工作有了更深入的认知。在其看来,转型不可怕。
“人到一定年纪,追求的东西就会不一样,做代理人可以让我有更开阔的眼界,也能接触到更多不同行业的人。”张秋在跟保通社交流时表示,在办公室做内勤时,视野往往会局限在很单一的领域,重点也主要是做好当前的工作,对于外界的信息了解得比较少。但做代理人后,受展业要求、专业能力等外在因素驱动,会被动或主动地学习很多东西,让自己的眼界打开,看事物的方式也会更不一样。
张秋很喜欢自己当前的状态,在其看来,这样的生活节奏完全在自己的掌控中。“每天可以接触不同的人,也不用打卡上班,可以让生活和工作安排得更灵活。”张秋在跟保通社聊完后,就准备去接刚放学的孩子,安置好孩子后,再去见客户。
不过,张秋也表示,做这份工作需要很大的勇气,以及承受短时间内可能没有收入的压力。张秋介绍,刚开始做代理人,展业对象基本都是身边的朋友和亲戚,这些是展业的开始,当然这些客户什么时候能签单成功、能签多少保费都是未知的,需要一点一点去发现和沟通,这个过程可能会很焦虑。
此外,收入也是张秋频繁提到的重点。在张秋看来,转型做代理人必须在收入方面有追求、有野心,这样才能有动力去展业和提高自己,同样做代理人也要做好收入减少的准备,毕竟刚开始是很难签单的,而不签单就意味着没有收入。
对于内勤转型,在张秋看来是可行的,也是一条新的路。“我身边有很多内勤转过来的,他们做得都不错。”张秋认为,内勤转型做代理人并不可怕,调整好心态是最关键的。
不过,业内人士认为,内勤转型是一个渐进的过程。朱俊生表示,内勤转岗销售的规模在短期内预计不会太大,但在压缩传统岗位、推动用工效率的趋势下,中长期可能呈现稳步上升趋势。特别是在大中型公司中,转岗会成为优化人力结构的重要工具。
“内勤转换角色的规模可能呈现‘渐进式增长’,初期以试点为主,后续逐步扩大。”杨帆表示,头部险企可能率先推动,预计未来3至5年内勤转销售占比或达5%至10%。但受限于销售压力和个人意愿,大规模转换可能性较低,更多是补充性调整。
新闻结尾
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