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衡水市(故城县、武邑县、安平县、景县、阜城县、桃城区、武强县、枣强县、深州市、冀州区、饶阳县)

吉林市(舒兰市、昌邑区、龙潭区、蛟河市、桦甸市、磐石市、船营区、丰满区、永吉县)

那曲市(尼玛县、申扎县、索县、班戈县、比如县、聂荣县、安多县、色尼区、巴青县、双湖县、嘉黎县)  平顶山市(新华区、宝丰县、舞钢市、湛河区、叶县、石龙区、卫东区、鲁山县、郏县、汝州市)

汉中市(略阳县、汉台区、佛坪县、宁强县、留坝县、洋县、勉县、西乡县、城固县、南郑区、镇巴县)

眉山市(彭山区、青神县、东坡区、仁寿县、洪雅县、丹棱县)

无锡市(宜兴市、梁溪区、江阴市、锡山区、滨湖区、新吴区、惠山区)固原市(彭阳县、泾源县、原州区、西吉县、隆德县)

吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)  兴安盟(乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、突泉县、扎赉特旗、阿尔山市)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、芒市、盈江县、梁河县、瑞丽市)

丽水市(景宁畲族自治县、庆元县、莲都区、龙泉市、松阳县、青田县、遂昌县、云和县、缙云县)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、泽库县、尖扎县、同仁市)

兰州市(红古区、安宁区、永登县、榆中县、七里河区、皋兰县、西固区、城关区)

酒泉市(瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、肃北蒙古族自治县、肃州区、玉门市、金塔县)

昭通市(大关县、昭阳区、镇雄县、鲁甸县、巧家县、水富市、彝良县、永善县、盐津县、威信县、绥江县)

临沂市(河东区、沂水县、罗庄区、兰山区、莒南县、沂南县、临沭县、兰陵县、郯城县、费县、蒙阴县、平邑县)

陇南市(西和县、两当县、武都区、礼县、宕昌县、成县、徽县、文县、康县)

盘锦市(双台子区、盘山县、大洼区、兴隆台区)

宿州市(泗县、埇桥区、砀山县、萧县、灵璧县)

喀什地区(喀什市、巴楚县、岳普湖县、叶城县、伽师县、麦盖提县、泽普县、疏勒县、莎车县、疏附县、英吉沙县、塔什库尔干塔吉克自治县)

嘉峪关市

白银市(平川区、景泰县、会宁县、靖远县、白银区)

湘西土家族苗族自治州(永顺县、泸溪县、龙山县、花垣县、古丈县、凤凰县、保靖县、吉首市)

毕节市(赫章县、七星关区、大方县、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县、织金县、纳雍县、黔西市)

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汕头市(潮南区、澄海区、金平区、濠江区、南澳县、龙湖区、潮阳区)

甘孜藏族自治州(白玉县、色达县、新龙县、乡城县、道孚县、巴塘县、甘孜县、康定市、九龙县、雅江县、稻城县、泸定县、理塘县、丹巴县、德格县、得荣县、炉霍县、石渠县)

武汉市(蔡甸区、东西湖区、硚口区、武昌区、汉阳区、黄陂区、新洲区、江夏区、洪山区、青山区、汉南区、江岸区、江汉区)

济源市  新疆维吾尔自治区

阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)

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益阳市(南县、桃江县、安化县、赫山区、资阳区、沅江市)宁夏回族自治区

阜新市(阜新蒙古族自治县、新邱区、细河区、彰武县、太平区、海州区、清河门区)  淄博市(临淄区、沂源县、高青县、博山区、淄川区、张店区、周村区、桓台县)

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张掖市(甘州区、山丹县、民乐县、肃南裕固族自治县、高台县、临泽县)

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　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。