清穿之名器宠妃养成系统-揭示了婚礼背后的感人瞬间与真实情感！
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宿州市(泗县、砀山县、埇桥区、萧县、灵璧县)
汉中市(镇巴县、佛坪县、洋县、留坝县、勉县、略阳县、汉台区、南郑区、宁强县、城固县、西乡县)
贵阳市(开阳县、观山湖区、清镇市、乌当区、南明区、云岩区、息烽县、花溪区、修文县、白云区)
威海市(环翠区、文登区、荣成市、乳山市)
大庆市(肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、肇州县、萨尔图区、龙凤区、大同区、红岗区、让胡路区、林甸县)
南充市(高坪区、嘉陵区、仪陇县、西充县、顺庆区、阆中市、蓬安县、南部县、营山县)
清远市(英德市、佛冈县、连州市、清新区、清城区、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、阳山县)
平凉市(静宁县、庄浪县、华亭市、崆峒区、灵台县、泾川县、崇信县)
天津市(南开区、武清区、红桥区、静海区、宝坻区、河西区、蓟州区、河东区、东丽区、津南区、北辰区、滨海新区、和平区、宁河区、西青区、河北区)
齐齐哈尔市(梅里斯达斡尔族区、碾子山区、富拉尔基区、克东县、富裕县、铁锋区、讷河市、泰来县、甘南县、龙江县、克山县、龙沙区、昂昂溪区、依安县、建华区、拜泉县)
潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)
河池市(南丹县、大化瑶族自治县、巴马瑶族自治县、金城江区、东兰县、天峨县、凤山县、环江毛南族自治县、都安瑶族自治县、宜州区、罗城仫佬族自治县)
西藏自治区
信阳市(新县、浉河区、光山县、息县、罗山县、商城县、平桥区、潢川县、固始县、淮滨县)
晋城市(阳城县、城区、陵川县、沁水县、泽州县、高平市)
重庆市(忠县、酉阳土家族苗族自治县、彭水苗族土家族自治县、武隆区、璧山区、涪陵区、丰都县、巫山县、永川区、沙坪坝区、云阳县、巴南区、垫江县、南川区、北碚区、九龙坡区、奉节县、城口县、江北区、开州区、荣昌区、长寿区、渝北区、大足区、合川区、梁平区、潼南区、巫溪县、渝中区、大渡口区、南岸区、铜梁区、石柱土家族自治县、万州区、綦江区、秀山土家族苗族自治县、黔江区、江津区)
遵义市(湄潭县、道真仡佬族苗族自治县、仁怀市、红花岗区、赤水市、桐梓县、习水县、汇川区、凤冈县、播州区、务川仡佬族苗族自治县、余庆县、绥阳县、正安县)
衢州市(衢江区、柯城区、江山市、龙游县、常山县、开化县)
铜仁市(万山区、石阡县、玉屏侗族自治县、德江县、江口县、印江土家族苗族自治县、松桃苗族自治县、碧江区、思南县、沿河土家族自治县)
西安市(临潼区、碑林区、阎良区、雁塔区、鄠邑区、灞桥区、新城区、周至县、莲湖区、蓝田县、长安区、高陵区、未央区)
深圳市(龙岗区、盐田区、福田区、龙华区、罗湖区、坪山区、南山区、宝安区、光明区)
南宁市(青秀区、邕宁区、横州市、宾阳县、上林县、马山县、武鸣区、兴宁区、隆安县、江南区、西乡塘区、良庆区)
惠州市(惠城区、惠阳区、博罗县、惠东县、龙门县)
保山市(施甸县、昌宁县、腾冲市、龙陵县、隆阳区)
乐山市(井研县、犍为县、沙湾区、五通桥区、马边彝族自治县、峨眉山市、市中区、夹江县、金口河区、峨边彝族自治县、沐川县)
漳州市(东山县、漳浦县、南靖县、诏安县、芗城区、长泰区、龙文区、云霄县、龙海区、华安县、平和县)
盐城市(响水县、滨海县、建湖县、射阳县、阜宁县、东台市、亭湖区、大丰区、盐都区)
海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、都兰县、格尔木市、茫崖市、天峻县、德令哈市)
宝鸡市(金台区、千阳县、眉县、凤翔区、渭滨区、陈仓区、凤县、陇县、麟游县、岐山县、扶风县、太白县)
海口市(琼山区、龙华区、美兰区、秀英区)
宁波市(海曙区、余姚市、江北区、宁海县、鄞州区、奉化区、镇海区、北仑区、慈溪市、象山县)
佛山市(顺德区、三水区、禅城区、高明区、南海区)
上海市(黄浦区、杨浦区、静安区、徐汇区、虹口区、普陀区、金山区、长宁区、宝山区、青浦区、嘉定区、浦东新区、奉贤区、闵行区、松江区、崇明区)
秦皇岛市(抚宁区、青龙满族自治县、卢龙县、昌黎县、海港区、山海关区、北戴河区)
长治市(武乡县、沁源县、黎城县、潞城区、襄垣县、壶关县、沁县、长子县、潞州区、平顺县、上党区、屯留区)
南平市(松溪县、延平区、光泽县、政和县、建瓯市、邵武市、建阳区、浦城县、顺昌县、武夷山市)
曲靖市(麒麟区、沾益区、宣威市、马龙区、会泽县、陆良县、罗平县、富源县、师宗县)
临夏回族自治州(临夏县、永靖县、和政县、康乐县、广河县、东乡族自治县、临夏市、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)
潍坊市(潍城区、青州市、奎文区、坊子区、昌乐县、临朐县、高密市、安丘市、寒亭区、诸城市、昌邑市、寿光市)
遂宁市(蓬溪县、大英县、射洪市、船山区、安居区)
沧州市(黄骅市、任丘市、孟村回族自治县、东光县、海兴县、南皮县、泊头市、献县、运河区、肃宁县、青县、河间市、盐山县、吴桥县、沧县、新华区)
迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)
吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)
银川市(西夏区、灵武市、永宁县、贺兰县、金凤区、兴庆区)
汕头市(濠江区、潮南区、澄海区、金平区、潮阳区、南澳县、龙湖区)
石家庄市(辛集市、无极县、赞皇县、灵寿县、正定县、井陉矿区、桥西区、新华区、晋州市、深泽县、裕华区、平山县、行唐县、元氏县、井陉县、新乐市、赵县、长安区、栾城区、高邑县、鹿泉区、藁城区)
梅州市(兴宁市、蕉岭县、梅县区、梅江区、五华县、大埔县、平远县、丰顺县)
海东市(循化撒拉族自治县、乐都区、互助土族自治县、平安区、化隆回族自治县、民和回族土族自治县)
开封市(杞县、鼓楼区、禹王台区、兰考县、龙亭区、通许县、顺河回族区、祥符区、尉氏县)
淮安市(淮阴区、清江浦区、涟水县、淮安区、金湖县、盱眙县、洪泽区)
延边朝鲜族自治州(安图县、龙井市、汪清县、延吉市、和龙市、敦化市、珲春市、图们市)
兰州市(七里河区、城关区、西固区、榆中县、安宁区、皋兰县、红古区、永登县)
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黔东南苗族侗族自治州(剑河县、黄平县、三穗县、台江县、从江县、镇远县、黎平县、凯里市、岑巩县、麻江县、榕江县、施秉县、锦屏县、丹寨县、天柱县、雷山县)
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黄南藏族自治州(同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县、尖扎县)
宣城市(泾县、广德市、郎溪县、宁国市、绩溪县、旌德县、宣州区)
菏泽市(曹县、成武县、郓城县、单县、定陶区、牡丹区、巨野县、东明县、鄄城县)
石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)
台州市(黄岩区、天台县、仙居县、三门县、椒江区、玉环市、临海市、温岭市、路桥区)
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佳木斯市(汤原县、同江市、向阳区、前进区、桦川县、抚远市、桦南县、东风区、富锦市、郊区)
大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)
黄冈市(蕲春县、黄州区、罗田县、红安县、浠水县、麻城市、英山县、团风县、武穴市、黄梅县)
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荆州市(松滋市、沙市区、江陵县、石首市、荆州区、监利市、洪湖市、公安县)
衡阳市(珠晖区、雁峰区、衡东县、石鼓区、南岳区、常宁市、耒阳市、蒸湘区、衡南县、衡山县、衡阳县、祁东县)
济宁市(梁山县、邹城市、微山县、金乡县、嘉祥县、任城区、鱼台县、泗水县、兖州区、汶上县、曲阜市)
柳州市(柳江区、柳北区、融水苗族自治县、鹿寨县、融安县、柳南区、城中区、柳城县、鱼峰区、三江侗族自治县)
锡林郭勒盟(二连浩特市、锡林浩特市、镶黄旗、正蓝旗、苏尼特左旗、苏尼特右旗、正镶白旗、东乌珠穆沁旗、多伦县、阿巴嘎旗、西乌珠穆沁旗、太仆寺旗)
嘉兴市(南湖区、嘉善县、海盐县、平湖市、桐乡市、秀洲区、海宁市)
松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、宁江区、长岭县、扶余市)
来源：燕梳师院
政策松绑背后的行业巨变：从“一对三”到“一对多”的利弊之争
2024年5月，国家金融监管总局发布《关于商业银行代理保险业务有关事项的通知》，正式取消银保渠道施行近14年的“一对三”限制，允许单一银行网点与多家保险公司合作。这一政策被业内视为推动银保业务转型、丰富消费者选择的重要举措。然而，政策落地后，银行与保险公司之间的利益博弈却暗流涌动，甚至催生出新的行业乱象。
01
政策初衷与行业期待
打破垄断，促进竞争
此前“一对三”限制下，银行网点合作险企有限，中小保险公司难以入场，大型险企和银行系险企占据绝对优势。放开限制后，理论上可降低准入门槛，推动产品多元化。
提升消费者权益
更多产品选择有助于满足客户多样化需求，例如养老、健康保障等差异化服务。
缓解银行中收压力
在净息差收窄的背景下，代理保险收入成为银行中间业务的重要支撑。放开合作限制可扩大银行收入来源。
现实困境
政策红利下的“暗箱操作”
尽管政策初衷积极，但部分银行利用渠道优势，向保险公司索要“隐性费用”的潜规则逐渐浮出水面。据业内人士透露，部分银行以“培训费”“系统维护费”“客户活动经费”等名义，要求合作保险公司缴纳每年10万至数十万元不等的“入场费”。若未支付，产品可能被边缘化甚至下架。
02
“入场费”潜规则
中小险企的生存困局
头部险企的强势与中小险企的无奈
大型险企的“硬气”
头部保险公司凭借品牌影响力和市场份额，往往拒绝支付额外费用，甚至通过投诉施压银行。某国有银行分行负责人表示：“部分头部公司直接向监管举报银行索贿，导致合作终止。”
中小险企的妥协
缺乏议价能力的中小险企被迫接受潜规则。一家地方性寿险公司高管坦言：“若不交钱，产品连银行柜台的宣传页都进不去。我们只能从有限利润中挤出费用，甚至牺牲产品竞争力。”
费用转嫁与恶性循环
成本压力加剧
中小险企需承担高额“入场费”，叠加“报行合一”政策下佣金率下降30%的限制，进一步压缩利润空间。
产品同质化加剧
为摊薄成本，部分险企选择销售低价值、短期的趸交产品，导致银保渠道重回“规模至上”的老路，背离政策推动保障型产品的初衷。
03
监管难题与行业反思
如何平衡开放与合规？
现有监管措施的局限性
“报行合一”的漏洞
尽管政策要求佣金率透明化，但银行通过“非佣金类费用”变相收费，规避监管约束。
-举证困难：隐性费用多以现金或第三方合同形式支付，监管部门难以追踪。某地方银保监局人士表示：“除非内部举报，否则很难发现。”
行业呼吁：建立长效机制
1．强化费用透明度：要求银行与险企的合作协议中明确列示所有费用类别及用途，禁止“账外账”。
2．完善举报与惩戒机制：对索要隐性费用的银行实施重罚，并纳入高管绩效考核。
3．推动差异化竞争：鼓励中小险企聚焦细分市场，例如区域化健康险、定制化养老产品，减少对银保渠道的依赖。
04
未来展望
银保合作的“双向奔赴”
还是“零和博弈”？
银行的角色重构
从“渠道商”到“服务商”：银行需转变思维，通过深度合作（如联合开发产品、数据共享）提升客户粘性，而非依赖短期费用。
风险警示
若放任潜规则蔓延，银行可能面临声誉风险和法律诉讼。例如，2024年5月，招商银行、中国银行等因代理保险销售违规被罚，暴露出合规短板。
险企的突围路径
科技赋能：利用大数据精准匹配客户需求，降低对传统渠道的依赖。
价值转型：聚焦长期期交、保障型产品，提升银保业务的价值贡献率。
05
结语：银保渠道的“光明”与“阴影”
银保“一对多”放开的本质是推动市场良性竞争，但其落地效果取决于监管力度与行业自律。若放任“入场费”等潜规则蔓延，政策红利恐将沦为少数机构的“敛财工具”。唯有打破利益藩篱、回归客户价值，才能真正实现银保合作的“双向奔赴”。
本文综合自国家金融监管总局文件、行业交流数据及多位匿名从业者访谈，部分案例援引裁判文书网公开信息
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