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金昌市(永昌县、金川区)
喀什地区(英吉沙县、巴楚县、喀什市、莎车县、疏勒县、麦盖提县、塔什库尔干塔吉克自治县、岳普湖县、伽师县、泽普县、疏附县、叶城县)
南平市(延平区、浦城县、政和县、松溪县、光泽县、邵武市、建瓯市、顺昌县、武夷山市、建阳区)
唐山市(丰南区、滦南县、乐亭县、滦州市、开平区、曹妃甸区、古冶区、路南区、迁安市、玉田县、路北区、迁西县、遵化市、丰润区)
衢州市(衢江区、常山县、江山市、开化县、柯城区、龙游县)
黄冈市(英山县、麻城市、浠水县、黄梅县、蕲春县、武穴市、罗田县、团风县、红安县、黄州区)
安康市(汉阴县、旬阳市、汉滨区、宁陕县、岚皋县、平利县、镇坪县、石泉县、白河县、紫阳县)
临沧市(镇康县、永德县、临翔区、沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县、云县、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)
鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)
菏泽市(单县、曹县、东明县、成武县、鄄城县、牡丹区、郓城县、巨野县、定陶区)
楚雄彝族自治州(楚雄市、永仁县、姚安县、牟定县、大姚县、禄丰市、元谋县、双柏县、南华县、武定县)
长春市(南关区、公主岭市、九台区、朝阳区、宽城区、绿园区、榆树市、二道区、德惠市、农安县、双阳区)
福州市(晋安区、仓山区、台江区、鼓楼区、平潭县、闽侯县、闽清县、马尾区、连江县、长乐区、永泰县、福清市、罗源县)
漯河市(舞阳县、临颍县、郾城区、召陵区、源汇区)
湘潭市(湘乡市、雨湖区、湘潭县、韶山市、岳塘区)
娄底市(娄星区、涟源市、新化县、冷水江市、双峰县)
盘锦市(双台子区、大洼区、兴隆台区、盘山县)
邯郸市(曲周县、武安市、邱县、广平县、复兴区、魏县、永年区、鸡泽县、临漳县、峰峰矿区、邯山区、大名县、丛台区、馆陶县、涉县、肥乡区、成安县、磁县)
张家界市(永定区、武陵源区、桑植县、慈利县)
玉溪市(江川区、峨山彝族自治县、澄江市、华宁县、通海县、红塔区、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县)
池州市(东至县、青阳县、贵池区、石台县)
阿勒泰地区(哈巴河县、青河县、布尔津县、吉木乃县、福海县、阿勒泰市、富蕴县)
杭州市(桐庐县、西湖区、滨江区、临平区、上城区、萧山区、钱塘区、建德市、淳安县、拱墅区、富阳区、余杭区、临安区)
安庆市(迎江区、望江县、桐城市、宜秀区、太湖县、潜山市、大观区、岳西县、宿松县、怀宁县)
武威市(凉州区、古浪县、天祝藏族自治县、民勤县)
鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)
昭通市(镇雄县、彝良县、大关县、威信县、水富市、盐津县、巧家县、昭阳区、绥江县、鲁甸县、永善县)
周口市(川汇区、鹿邑县、太康县、郸城县、淮阳区、沈丘县、商水县、西华县、扶沟县、项城市)
保定市(涞源县、曲阳县、徐水区、高碑店市、莲池区、雄县、涞水县、阜平县、竞秀区、博野县、定州市、望都县、顺平县、高阳县、满城区、安新县、容城县、涿州市、安国市、唐县、易县、定兴县、蠡县、清苑区)
鸡西市(恒山区、鸡东县、梨树区、城子河区、滴道区、密山市、虎林市、鸡冠区、麻山区)
鞍山市(铁西区、千山区、岫岩满族自治县、海城市、立山区、台安县、铁东区)
达州市(万源市、达川区、开江县、通川区、宣汉县、大竹县、渠县)
上饶市(余干县、铅山县、德兴市、广信区、婺源县、玉山县、鄱阳县、弋阳县、万年县、横峰县、信州区、广丰区)
通辽市(开鲁县、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗、奈曼旗、库伦旗、霍林郭勒市)
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深圳市(盐田区、龙华区、福田区、坪山区、南山区、光明区、宝安区、罗湖区、龙岗区)
镇江市(丹阳市、句容市、京口区、润州区、扬中市、丹徒区)
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潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)
新乡市(获嘉县、封丘县、辉县市、凤泉区、红旗区、长垣市、新乡县、卫滨区、卫辉市、原阳县、延津县、牧野区)
朔州市(右玉县、怀仁市、山阴县、朔城区、应县、平鲁区)
临夏回族自治州(临夏县、康乐县、东乡族自治县、临夏市、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、广河县、和政县)
荆门市(沙洋县、掇刀区、东宝区、京山市、钟祥市)
双鸭山市(宝清县、四方台区、集贤县、尖山区、宝山区、岭东区、友谊县、饶河县)
毕节市(织金县、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、大方县、赫章县、纳雍县、金沙县)
鹤壁市(浚县、鹤山区、淇县、淇滨区、山城区)
内蒙古自治区
天津市(津南区、静海区、西青区、北辰区、宝坻区、南开区、河北区、河西区、红桥区、宁河区、东丽区、蓟州区、河东区、和平区、武清区、滨海新区)
伊犁哈萨克自治州(奎屯市、霍城县、伊宁市、新源县、昭苏县、特克斯县、霍尔果斯市、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、巩留县、尼勒克县)
佳木斯市(前进区、同江市、抚远市、富锦市、桦南县、汤原县、向阳区、桦川县、东风区、郊区)
漳州市(南靖县、华安县、芗城区、诏安县、龙文区、龙海区、东山县、漳浦县、平和县、长泰区、云霄县)
绍兴市(上虞区、诸暨市、新昌县、柯桥区、越城区、嵊州市)
宁德市(柘荣县、福鼎市、周宁县、寿宁县、屏南县、霞浦县、福安市、古田县、蕉城区)
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海南藏族自治州(同德县、共和县、兴海县、贵德县、贵南县)
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长沙市(开福区、雨花区、浏阳市、天心区、长沙县、望城区、宁乡市、岳麓区、芙蓉区)
乐山市(峨边彝族自治县、马边彝族自治县、五通桥区、犍为县、井研县、市中区、金口河区、峨眉山市、夹江县、沐川县、沙湾区)
泰州市(高港区、泰兴市、靖江市、姜堰区、兴化市、海陵区)
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宝鸡市(太白县、千阳县、扶风县、陇县、眉县、凤县、陈仓区、凤翔区、麟游县、渭滨区、金台区、岐山县)
梅州市(梅江区、丰顺县、大埔县、蕉岭县、五华县、平远县、兴宁市、梅县区)
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铜仁市(江口县、印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县、碧江区、德江县、松桃苗族自治县、思南县、玉屏侗族自治县、万山区、石阡县)
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泰安市(泰山区、东平县、岱岳区、肥城市、新泰市、宁阳县)
烟台市(招远市、海阳市、福山区、蓬莱区、牟平区、龙口市、栖霞市、莱阳市、莱州市、芝罘区、莱山区)
眉山市(彭山区、青神县、洪雅县、仁寿县、丹棱县、东坡区)
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新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。
4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。
《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。
差值首次超过25个基点
所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。
2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。
今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。
根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。
按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。
当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。
在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。
目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。
也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。
谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。
加快发展浮动收益型产品
截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。
“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。
刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。
中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。
事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。
中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。
“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。
中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。
其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。
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