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昌吉回族自治州(呼图壁县、奇台县、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、阜康市、玛纳斯县、昌吉市)

贵港市(港南区、覃塘区、桂平市、平南县、港北区)

成都市(都江堰市、简阳市、锦江区、邛崃市、崇州市、郫都区、龙泉驿区、青白江区、金牛区、新津区、新都区、彭州市、金堂县、大邑县、成华区、武侯区、青羊区、双流区、温江区、蒲江县)

盘锦市(盘山县、大洼区、兴隆台区、双台子区)  连云港市(连云区、海州区、灌南县、东海县、灌云县、赣榆区)

西宁市(湟源县、城西区、城东区、湟中区、城中区、大通回族土族自治县、城北区)

日喀则市(定结县、亚东县、桑珠孜区、吉隆县、聂拉木县、拉孜县、谢通门县、萨迦县、白朗县、南木林县、仁布县、萨嘎县、康马县、江孜县、岗巴县、仲巴县、昂仁县、定日县)

南阳市(邓州市、新野县、方城县、镇平县、南召县、卧龙区、西峡县、桐柏县、宛城区、唐河县、社旗县、淅川县、内乡县)

金华市(义乌市、金东区、磐安县、永康市、婺城区、兰溪市、浦江县、武义县、东阳市)  苏州市(常熟市、相城区、张家港市、虎丘区、吴江区、昆山市、姑苏区、太仓市、吴中区)

红河哈尼族彝族自治州(开远市、石屏县、河口瑶族自治县、弥勒市、金平苗族瑶族傣族自治县、绿春县、泸西县、红河县、个旧市、蒙自市、屏边苗族自治县、建水县、元阳县)

丹东市(凤城市、振安区、东港市、振兴区、元宝区、宽甸满族自治县)

西藏自治区

海口市(琼山区、秀英区、美兰区、龙华区)

济源市

晋中市(灵石县、榆次区、昔阳县、祁县、榆社县、太谷区、和顺县、平遥县、寿阳县、左权县、介休市)

茂名市(高州市、电白区、化州市、信宜市、茂南区)

梅州市(蕉岭县、梅江区、五华县、大埔县、丰顺县、兴宁市、平远县、梅县区)

台州市(玉环市、天台县、温岭市、仙居县、三门县、椒江区、路桥区、临海市、黄岩区)

塔城地区(裕民县、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、沙湾市、托里县、乌苏市)

通化市(东昌区、柳河县、辉南县、二道江区、集安市、梅河口市、通化县)

南昌市(南昌县、进贤县、青云谱区、安义县、东湖区、新建区、西湖区、红谷滩区、青山湖区)

湘潭市(湘潭县、岳塘区、雨湖区、韶山市、湘乡市)

兰州市(七里河区、红古区、榆中县、皋兰县、永登县、安宁区、城关区、西固区)

兴安盟(乌兰浩特市、突泉县、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、阿尔山市)

定西市(漳县、临洮县、渭源县、陇西县、安定区、岷县、通渭县)

哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)

巴中市(南江县、通江县、巴州区、恩阳区、平昌县)

巴彦淖尔市(杭锦后旗、乌拉特后旗、五原县、乌拉特前旗、临河区、磴口县、乌拉特中旗)

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淄博市(博山区、淄川区、高青县、周村区、桓台县、沂源县、临淄区、张店区)

黄石市(大冶市、阳新县、黄石港区、西塞山区、铁山区、下陆区)

温州市(乐清市、泰顺县、文成县、瑞安市、平阳县、苍南县、龙湾区、鹿城区、龙港市、洞头区、永嘉县、瓯海区)

芜湖市(镜湖区、湾沚区、鸠江区、无为市、弋江区、南陵县、繁昌区)  石河子市(图木舒克市、阿拉尔市、五家渠市、胡杨河市、双河市、可克达拉市、新星市、铁门关市、昆玉市、白杨市、北屯市)

呼伦贝尔市(新巴尔虎右旗、陈巴尔虎旗、鄂伦春自治旗、鄂温克族自治旗、阿荣旗、牙克石市、根河市、海拉尔区、扎兰屯市、满洲里市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎左旗、扎赉诺尔区、额尔古纳市)

衡阳市(耒阳市、雁峰区、石鼓区、衡阳县、祁东县、常宁市、衡山县、珠晖区、衡南县、南岳区、蒸湘区、衡东县)

忻州市(宁武县、河曲县、忻府区、代县、原平市、定襄县、五台县、偏关县、静乐县、神池县、保德县、繁峙县、岢岚县、五寨县)潍坊市(高密市、坊子区、青州市、昌乐县、昌邑市、潍城区、安丘市、临朐县、寿光市、奎文区、诸城市、寒亭区)

岳阳市(汨罗市、君山区、华容县、平江县、临湘市、云溪区、湘阴县、岳阳县、岳阳楼区)  吉林市(船营区、丰满区、桦甸市、蛟河市、舒兰市、永吉县、磐石市、龙潭区、昌邑区)

枣庄市(薛城区、峄城区、市中区、台儿庄区、山亭区、滕州市)

宜宾市(珙县、叙州区、屏山县、兴文县、筠连县、高县、翠屏区、江安县、长宁县、南溪区)

鄂尔多斯市(鄂托克旗、东胜区、伊金霍洛旗、达拉特旗、准格尔旗、鄂托克前旗、康巴什区、杭锦旗、乌审旗)柳州市(柳城县、柳北区、鹿寨县、柳江区、融安县、三江侗族自治县、融水苗族自治县、柳南区、城中区、鱼峰区)

宁德市(福鼎市、福安市、蕉城区、寿宁县、霞浦县、古田县、柘荣县、周宁县、屏南县)

江门市(江海区、开平市、新会区、鹤山市、蓬江区、台山市、恩平市)

淮安市(涟水县、盱眙县、金湖县、淮安区、清江浦区、淮阴区、洪泽区)

怒江傈僳族自治州(泸水市、福贡县、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县)

常德市(汉寿县、武陵区、澧县、桃源县、石门县、临澧县、津市市、鼎城区、安乡县)

廊坊市(三河市、固安县、文安县、永清县、香河县、广阳区、大城县、大厂回族自治县、霸州市、安次区)

湛江市(赤坎区、麻章区、吴川市、徐闻县、霞山区、廉江市、坡头区、雷州市、遂溪县)

阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

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安庆市(怀宁县、宜秀区、大观区、桐城市、太湖县、岳西县、迎江区、宿松县、潜山市、望江县)

六安市(裕安区、金寨县、霍邱县、金安区、霍山县、舒城县、叶集区)

邯郸市(武安市、邱县、磁县、大名县、广平县、邯山区、成安县、鸡泽县、涉县、肥乡区、复兴区、永年区、丛台区、馆陶县、临漳县、峰峰矿区、魏县、曲周县)

舟山市(嵊泗县、普陀区、岱山县、定海区)

肇庆市(德庆县、端州区、四会市、封开县、高要区、广宁县、鼎湖区、怀集县)

锡林郭勒盟(镶黄旗、二连浩特市、锡林浩特市、西乌珠穆沁旗、东乌珠穆沁旗、正镶白旗、多伦县、正蓝旗、阿巴嘎旗、太仆寺旗、苏尼特左旗、苏尼特右旗)

双鸭山市(岭东区、宝清县、集贤县、饶河县、宝山区、友谊县、尖山区、四方台区)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。