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陇南市(文县、西和县、两当县、康县、礼县、成县、徽县、武都区、宕昌县)

普洱市(思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县)

承德市(承德县、宽城满族自治县、滦平县、围场满族蒙古族自治县、兴隆县、丰宁满族自治县、平泉市、隆化县、双桥区、鹰手营子矿区、双滦区)

儋州市  丽水市(云和县、遂昌县、青田县、庆元县、龙泉市、莲都区、景宁畲族自治县、缙云县、松阳县)

株洲市(荷塘区、渌口区、醴陵市、天元区、炎陵县、芦淞区、茶陵县、石峰区、攸县)

娄底市(双峰县、新化县、涟源市、娄星区、冷水江市)

台州市(路桥区、玉环市、临海市、仙居县、天台县、黄岩区、三门县、椒江区、温岭市)荆门市(东宝区、钟祥市、掇刀区、京山市、沙洋县)

阿克苏地区(沙雅县、拜城县、阿克苏市、温宿县、柯坪县、阿瓦提县、乌什县、新和县、库车市)  本溪市(明山区、南芬区、平山区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、溪湖区)

聊城市(高唐县、阳谷县、临清市、东昌府区、茌平区、冠县、东阿县、莘县)

延安市(宝塔区、洛川县、黄陵县、延川县、甘泉县、志丹县、富县、子长市、吴起县、黄龙县、安塞区、宜川县、延长县)

徐州市(云龙区、铜山区、丰县、鼓楼区、邳州市、泉山区、沛县、睢宁县、新沂市、贾汪区)

泉州市(永春县、洛江区、丰泽区、德化县、泉港区、惠安县、安溪县、晋江市、鲤城区、金门县、石狮市、南安市)

伊犁哈萨克自治州(霍尔果斯市、尼勒克县、奎屯市、伊宁县、新源县、伊宁市、巩留县、特克斯县、昭苏县、霍城县、察布查尔锡伯自治县)

厦门市(海沧区、湖里区、同安区、翔安区、思明区、集美区)

铁岭市(清河区、铁岭县、银州区、昌图县、调兵山市、开原市、西丰县)

长春市(德惠市、绿园区、双阳区、宽城区、榆树市、九台区、农安县、南关区、二道区、朝阳区、公主岭市)

崇左市(江州区、天等县、扶绥县、大新县、宁明县、龙州县、凭祥市)

西藏自治区

河池市(凤山县、罗城仫佬族自治县、金城江区、东兰县、天峨县、都安瑶族自治县、大化瑶族自治县、宜州区、巴马瑶族自治县、南丹县、环江毛南族自治县)

梧州市(长洲区、藤县、岑溪市、苍梧县、蒙山县、万秀区、龙圩区)

防城港市(上思县、东兴市、防城区、港口区)

丽江市(玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、华坪县、永胜县、古城区)

宜宾市(珙县、屏山县、江安县、兴文县、长宁县、高县、南溪区、叙州区、翠屏区、筠连县)

濮阳市(华龙区、范县、清丰县、台前县、濮阳县、南乐县)

乐山市(夹江县、沙湾区、峨边彝族自治县、五通桥区、沐川县、犍为县、马边彝族自治县、市中区、峨眉山市、金口河区、井研县)

长沙市(雨花区、岳麓区、长沙县、浏阳市、天心区、望城区、宁乡市、开福区、芙蓉区)

阳江市(阳春市、江城区、阳西县、阳东区)

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宝鸡市(麟游县、千阳县、太白县、岐山县、扶风县、金台区、凤翔区、陇县、凤县、陈仓区、渭滨区、眉县)

大理白族自治州(南涧彝族自治县、永平县、洱源县、弥渡县、大理市、鹤庆县、云龙县、宾川县、巍山彝族回族自治县、剑川县、漾濞彝族自治县、祥云县)

绍兴市(柯桥区、新昌县、上虞区、嵊州市、越城区、诸暨市)

黑河市(爱辉区、孙吴县、北安市、逊克县、五大连池市、嫩江市)  四平市(双辽市、铁西区、铁东区、伊通满族自治县、梨树县)

衡水市(枣强县、桃城区、武强县、饶阳县、安平县、深州市、冀州区、故城县、景县、武邑县、阜城县)

广安市(广安区、武胜县、前锋区、华蓥市、邻水县、岳池县)

通化市(梅河口市、二道江区、集安市、辉南县、东昌区、通化县、柳河县)兰州市(红古区、七里河区、永登县、城关区、西固区、榆中县、安宁区、皋兰县)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)  常德市(武陵区、津市市、石门县、临澧县、桃源县、鼎城区、汉寿县、澧县、安乡县)

遂宁市(蓬溪县、射洪市、安居区、大英县、船山区)

宁夏回族自治区

滁州市(天长市、凤阳县、全椒县、来安县、南谯区、定远县、明光市、琅琊区)长治市(长子县、黎城县、沁源县、平顺县、襄垣县、壶关县、屯留区、武乡县、潞城区、潞州区、沁县、上党区)

玉林市(博白县、兴业县、北流市、容县、福绵区、陆川县、玉州区)

巴彦淖尔市(乌拉特前旗、磴口县、杭锦后旗、乌拉特后旗、临河区、五原县、乌拉特中旗)

五指山市(东方市、白沙黎族自治县、文昌市、陵水黎族自治县、万宁市、澄迈县、临高县、定安县、琼中黎族苗族自治县、屯昌县、保亭黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、昌江黎族自治县、琼海市)

咸宁市(通山县、咸安区、嘉鱼县、通城县、崇阳县、赤壁市)

海北藏族自治州(门源回族自治县、刚察县、海晏县、祁连县)

衡阳市(雁峰区、衡东县、衡山县、常宁市、珠晖区、石鼓区、南岳区、祁东县、耒阳市、衡阳县、蒸湘区、衡南县)

淮北市(濉溪县、杜集区、相山区、烈山区)

河源市(和平县、源城区、龙川县、东源县、连平县、紫金县)

兴安盟(突泉县、阿尔山市、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗)

齐齐哈尔市(碾子山区、克东县、依安县、富拉尔基区、富裕县、讷河市、铁锋区、拜泉县、梅里斯达斡尔族区、甘南县、泰来县、昂昂溪区、建华区、克山县、龙江县、龙沙区)

遵义市(汇川区、正安县、仁怀市、余庆县、播州区、赤水市、红花岗区、凤冈县、湄潭县、习水县、道真仡佬族苗族自治县、桐梓县、务川仡佬族苗族自治县、绥阳县)

赣州市(会昌县、崇义县、大余县、于都县、宁都县、安远县、寻乌县、定南县、赣县区、全南县、兴国县、龙南市、信丰县、上犹县、瑞金市、石城县、南康区、章贡区)

内江市(东兴区、隆昌市、资中县、威远县、市中区)

三沙市(西沙区、南沙区)

池州市(石台县、东至县、贵池区、青阳县)

锡林郭勒盟(多伦县、锡林浩特市、东乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、二连浩特市、正蓝旗、阿巴嘎旗、镶黄旗、太仆寺旗、苏尼特右旗、西乌珠穆沁旗、正镶白旗)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。