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黔东南苗族侗族自治州(剑河县、岑巩县、从江县、黄平县、麻江县、天柱县、黎平县、三穗县、凯里市、镇远县、台江县、施秉县、丹寨县、锦屏县、榕江县、雷山县)

黄山市(黄山区、休宁县、歙县、祁门县、徽州区、黟县、屯溪区)

石河子市(昆玉市、白杨市、五家渠市、胡杨河市、图木舒克市、铁门关市、新星市、双河市、阿拉尔市、可克达拉市、北屯市)

平凉市(灵台县、静宁县、崆峒区、泾川县、庄浪县、华亭市、崇信县)  邢台市(信都区、任泽区、威县、清河县、内丘县、临西县、隆尧县、南宫市、宁晋县、南和区、巨鹿县、襄都区、临城县、新河县、广宗县、沙河市、平乡县、柏乡县)

甘南藏族自治州(夏河县、临潭县、卓尼县、碌曲县、玛曲县、舟曲县、合作市、迭部县)

资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

张家口市(怀安县、张北县、蔚县、阳原县、尚义县、桥西区、万全区、桥东区、崇礼区、沽源县、怀来县、赤城县、宣化区、下花园区、涿鹿县、康保县)百色市(平果市、田阳区、德保县、凌云县、隆林各族自治县、靖西市、西林县、右江区、乐业县、田林县、田东县、那坡县)

日喀则市(亚东县、岗巴县、谢通门县、桑珠孜区、吉隆县、定日县、萨迦县、江孜县、康马县、昂仁县、白朗县、拉孜县、萨嘎县、南木林县、聂拉木县、定结县、仲巴县、仁布县)  白山市(长白朝鲜族自治县、江源区、浑江区、抚松县、临江市、靖宇县)

阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

宿州市(灵璧县、萧县、砀山县、泗县、埇桥区)

怀化市(溆浦县、鹤城区、会同县、沅陵县、通道侗族自治县、芷江侗族自治县、中方县、新晃侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、辰溪县、洪江市、麻阳苗族自治县)

朔州市(应县、怀仁市、山阴县、平鲁区、朔城区、右玉县)

西藏自治区

巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、和静县、焉耆回族自治县、博湖县、轮台县、和硕县、尉犁县、且末县、若羌县)

吉林市(磐石市、永吉县、船营区、舒兰市、蛟河市、龙潭区、桦甸市、丰满区、昌邑区)

黔南布依族苗族自治州(平塘县、瓮安县、惠水县、独山县、龙里县、贵定县、都匀市、福泉市、三都水族自治县、罗甸县、荔波县、长顺县)

大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)

阳泉市(郊区、盂县、城区、矿区、平定县)

嘉峪关市

甘孜藏族自治州(雅江县、新龙县、乡城县、九龙县、理塘县、得荣县、石渠县、甘孜县、道孚县、炉霍县、巴塘县、德格县、色达县、丹巴县、稻城县、康定市、白玉县、泸定县)

新乡市(新乡县、红旗区、卫滨区、凤泉区、辉县市、延津县、长垣市、获嘉县、原阳县、牧野区、封丘县、卫辉市)

无锡市(梁溪区、滨湖区、宜兴市、新吴区、锡山区、惠山区、江阴市)

商丘市(夏邑县、民权县、柘城县、永城市、睢阳区、梁园区、宁陵县、睢县、虞城县)

凉山彝族自治州(盐源县、昭觉县、布拖县、甘洛县、美姑县、喜德县、会理市、西昌市、普格县、德昌县、雷波县、宁南县、越西县、木里藏族自治县、冕宁县、会东县、金阳县)

攀枝花市(西区、仁和区、东区、盐边县、米易县)

鸡西市(麻山区、城子河区、鸡冠区、滴道区、虎林市、梨树区、恒山区、密山市、鸡东县)

济南市(槐荫区、商河县、济阳区、平阴县、历下区、莱芜区、市中区、章丘区、历城区、钢城区、长清区、天桥区)

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红河哈尼族彝族自治州(开远市、建水县、蒙自市、石屏县、泸西县、弥勒市、绿春县、屏边苗族自治县、元阳县、红河县、金平苗族瑶族傣族自治县、河口瑶族自治县、个旧市)

铁岭市(西丰县、清河区、银州区、开原市、调兵山市、铁岭县、昌图县)

亳州市(谯城区、涡阳县、蒙城县、利辛县)

遂宁市(船山区、蓬溪县、安居区、大英县、射洪市)  庆阳市(宁县、华池县、正宁县、镇原县、西峰区、合水县、环县、庆城县)

武汉市(汉南区、江夏区、新洲区、黄陂区、蔡甸区、硚口区、武昌区、汉阳区、青山区、江汉区、东西湖区、江岸区、洪山区)

安庆市(大观区、宜秀区、岳西县、怀宁县、望江县、宿松县、迎江区、桐城市、太湖县、潜山市)

唐山市(古冶区、丰润区、迁西县、滦南县、滦州市、玉田县、乐亭县、迁安市、路南区、开平区、曹妃甸区、路北区、丰南区、遵化市)四平市(铁东区、双辽市、伊通满族自治县、梨树县、铁西区)

兴安盟(阿尔山市、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、突泉县)  榆林市(子洲县、清涧县、绥德县、米脂县、榆阳区、定边县、佳县、横山区、靖边县、神木市、吴堡县、府谷县)

驻马店市(西平县、新蔡县、驿城区、正阳县、确山县、泌阳县、汝南县、上蔡县、遂平县、平舆县)

辽阳市(文圣区、弓长岭区、辽阳县、灯塔市、白塔区、太子河区、宏伟区)

淄博市(沂源县、周村区、淄川区、桓台县、博山区、高青县、临淄区、张店区)本溪市(平山区、明山区、南芬区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、溪湖区)

中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)

枣庄市(薛城区、台儿庄区、市中区、峄城区、山亭区、滕州市)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、阿拉山口市、精河县、温泉县)

贵阳市(乌当区、云岩区、开阳县、清镇市、花溪区、观山湖区、白云区、息烽县、南明区、修文县)

三沙市(南沙区、西沙区)

曲靖市(会泽县、罗平县、宣威市、师宗县、富源县、沾益区、马龙区、陆良县、麒麟区)

桂林市(阳朔县、象山区、灌阳县、兴安县、雁山区、秀峰区、灵川县、恭城瑶族自治县、全州县、龙胜各族自治县、荔浦市、七星区、资源县、平乐县、叠彩区、临桂区、永福县)

南宁市(江南区、宾阳县、隆安县、青秀区、西乡塘区、良庆区、武鸣区、邕宁区、兴宁区、上林县、横州市、马山县)

中山市

南通市(如皋市、海门区、崇川区、启东市、海安市、通州区、如东县)

滨州市(阳信县、无棣县、沾化区、博兴县、滨城区、惠民县、邹平市)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

石家庄市(新华区、高邑县、正定县、平山县、井陉矿区、灵寿县、辛集市、赵县、藁城区、桥西区、新乐市、鹿泉区、行唐县、赞皇县、长安区、栾城区、井陉县、晋州市、裕华区、元氏县、无极县、深泽县)

晋中市(祁县、灵石县、榆社县、介休市、太谷区、平遥县、昔阳县、和顺县、左权县、寿阳县、榆次区)

漳州市(南靖县、云霄县、芗城区、龙海区、龙文区、长泰区、诏安县、漳浦县、华安县、东山县、平和县)

宁夏回族自治区

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红