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日照市(岚山区、莒县、五莲县、东港区)

邢台市(清河县、平乡县、隆尧县、柏乡县、广宗县、内丘县、襄都区、宁晋县、信都区、新河县、巨鹿县、沙河市、临城县、南和区、临西县、任泽区、南宫市、威县)

长沙市(望城区、岳麓区、浏阳市、宁乡市、雨花区、长沙县、芙蓉区、开福区、天心区)

海口市(琼山区、美兰区、秀英区、龙华区)  马鞍山市(和县、博望区、花山区、含山县、雨山区、当涂县)

甘南藏族自治州(舟曲县、合作市、碌曲县、玛曲县、夏河县、迭部县、临潭县、卓尼县)

开封市(尉氏县、祥符区、通许县、鼓楼区、杞县、兰考县、龙亭区、顺河回族区、禹王台区)

中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)

湘潭市(雨湖区、湘乡市、韶山市、岳塘区、湘潭县)  广安市(武胜县、岳池县、华蓥市、广安区、前锋区、邻水县)

双鸭山市(四方台区、友谊县、饶河县、集贤县、岭东区、尖山区、宝山区、宝清县)

鹤壁市(鹤山区、山城区、浚县、淇滨区、淇县)

百色市(田林县、那坡县、乐业县、西林县、平果市、靖西市、田阳区、右江区、隆林各族自治县、德保县、田东县、凌云县)

嘉兴市(桐乡市、海宁市、秀洲区、南湖区、平湖市、嘉善县、海盐县)

天水市(秦安县、麦积区、武山县、秦州区、张家川回族自治县、清水县、甘谷县)

桂林市(雁山区、象山区、叠彩区、七星区、荔浦市、阳朔县、灌阳县、灵川县、平乐县、临桂区、永福县、全州县、恭城瑶族自治县、兴安县、秀峰区、龙胜各族自治县、资源县)

昆明市(宜良县、富民县、嵩明县、五华区、安宁市、呈贡区、禄劝彝族苗族自治县、寻甸回族彝族自治县、晋宁区、石林彝族自治县、东川区、盘龙区、官渡区、西山区)

湘西土家族苗族自治州(泸溪县、吉首市、龙山县、保靖县、古丈县、花垣县、永顺县、凤凰县)

大庆市(大同区、龙凤区、让胡路区、红岗区、萨尔图区、林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县、肇州县)

西藏自治区

温州市(瓯海区、文成县、龙湾区、乐清市、苍南县、洞头区、泰顺县、龙港市、瑞安市、鹿城区、永嘉县、平阳县)

银川市(西夏区、贺兰县、永宁县、灵武市、兴庆区、金凤区)

鸡西市(鸡冠区、鸡东县、虎林市、梨树区、滴道区、恒山区、麻山区、城子河区、密山市)

宿州市(萧县、埇桥区、灵璧县、砀山县、泗县)

伊春市(嘉荫县、金林区、大箐山县、汤旺县、铁力市、南岔县、友好区、乌翠区、丰林县、伊美区)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、来凤县、咸丰县、利川市、建始县、巴东县、鹤峰县、恩施市)

呼和浩特市(清水河县、和林格尔县、土默特左旗、托克托县、回民区、玉泉区、新城区、赛罕区、武川县)

三明市(大田县、将乐县、明溪县、尤溪县、永安市、清流县、泰宁县、沙县区、三元区、建宁县、宁化县)

江门市(蓬江区、开平市、鹤山市、恩平市、台山市、江海区、新会区)

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德州市(齐河县、禹城市、武城县、庆云县、夏津县、乐陵市、陵城区、宁津县、德城区、平原县、临邑县)

朔州市(右玉县、山阴县、平鲁区、应县、朔城区、怀仁市)

新疆维吾尔自治区

贵阳市(开阳县、观山湖区、白云区、花溪区、息烽县、南明区、乌当区、清镇市、云岩区、修文县)  沈阳市(浑南区、沈北新区、铁西区、和平区、康平县、辽中区、于洪区、法库县、苏家屯区、新民市、皇姑区、沈河区、大东区)

临沧市(凤庆县、云县、沧源佤族自治县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、永德县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)

廊坊市(大城县、固安县、广阳区、永清县、霸州市、三河市、安次区、文安县、香河县、大厂回族自治县)

成都市(新津区、简阳市、青白江区、温江区、双流区、武侯区、崇州市、大邑县、彭州市、郫都区、金堂县、锦江区、青羊区、新都区、蒲江县、金牛区、都江堰市、成华区、龙泉驿区、邛崃市)茂名市(化州市、电白区、茂南区、信宜市、高州市)

萍乡市(芦溪县、莲花县、上栗县、安源区、湘东区)  阿里地区(日土县、措勤县、噶尔县、革吉县、札达县、改则县、普兰县)

铁岭市(银州区、开原市、铁岭县、西丰县、调兵山市、清河区、昌图县)

揭阳市(惠来县、揭西县、普宁市、榕城区、揭东区)

五指山市(文昌市、陵水黎族自治县、东方市、屯昌县、保亭黎族苗族自治县、临高县、琼海市、昌江黎族自治县、定安县、万宁市、澄迈县、琼中黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、乐东黎族自治县)永州市(江华瑶族自治县、蓝山县、新田县、祁阳市、双牌县、冷水滩区、东安县、零陵区、道县、江永县、宁远县)

庆阳市(宁县、正宁县、庆城县、环县、西峰区、华池县、合水县、镇原县)

保定市(清苑区、安新县、易县、涞源县、高阳县、曲阳县、定兴县、博野县、涞水县、容城县、涿州市、顺平县、莲池区、安国市、阜平县、望都县、唐县、竞秀区、蠡县、徐水区、高碑店市、满城区、定州市、雄县)

榆林市(子洲县、佳县、府谷县、定边县、靖边县、横山区、神木市、清涧县、榆阳区、吴堡县、绥德县、米脂县)

九江市(瑞昌市、都昌县、永修县、彭泽县、修水县、德安县、共青城市、武宁县、湖口县、庐山市、濂溪区、柴桑区、浔阳区)

龙岩市(武平县、新罗区、连城县、长汀县、永定区、上杭县、漳平市)

安阳市(安阳县、林州市、滑县、龙安区、文峰区、内黄县、殷都区、北关区、汤阴县)

淄博市(博山区、桓台县、周村区、沂源县、淄川区、高青县、临淄区、张店区)

阜阳市(临泉县、颍上县、颍东区、颍泉区、颍州区、太和县、阜南县、界首市)

黄山市(黄山区、屯溪区、休宁县、徽州区、歙县、黟县、祁门县)

香港特别行政区

汉中市(留坝县、佛坪县、略阳县、汉台区、镇巴县、南郑区、宁强县、勉县、洋县、城固县、西乡县)

海北藏族自治州(海晏县、刚察县、门源回族自治县、祁连县)

那曲市(比如县、双湖县、色尼区、嘉黎县、巴青县、申扎县、安多县、尼玛县、班戈县、索县、聂荣县)

丽江市(宁蒗彝族自治县、永胜县、古城区、玉龙纳西族自治县、华坪县)

长春市(农安县、二道区、榆树市、双阳区、南关区、绿园区、朝阳区、德惠市、九台区、公主岭市、宽城区)

东营市(广饶县、垦利区、东营区、利津县、河口区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。