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阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)

内江市(东兴区、威远县、资中县、市中区、隆昌市)

抚顺市(望花区、新宾满族自治县、顺城区、东洲区、新抚区、清原满族自治县、抚顺县)

本溪市(桓仁满族自治县、溪湖区、本溪满族自治县、平山区、南芬区、明山区)  吕梁市(方山县、汾阳市、交城县、中阳县、石楼县、文水县、交口县、离石区、柳林县、孝义市、岚县、临县、兴县)

三沙市(南沙区、西沙区)

鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)

阳江市(阳西县、阳东区、阳春市、江城区)洛阳市(老城区、西工区、偃师区、栾川县、洛龙区、瀍河回族区、孟津区、汝阳县、嵩县、洛宁县、宜阳县、伊川县、新安县、涧西区)

甘南藏族自治州(夏河县、舟曲县、碌曲县、合作市、迭部县、玛曲县、卓尼县、临潭县)  吉林市(磐石市、昌邑区、蛟河市、船营区、桦甸市、舒兰市、龙潭区、永吉县、丰满区)

北京市(顺义区、密云区、房山区、怀柔区、海淀区、大兴区、门头沟区、平谷区、丰台区、朝阳区、昌平区、石景山区、延庆区、东城区、西城区、通州区)

黄石市(黄石港区、铁山区、阳新县、下陆区、大冶市、西塞山区)

定西市(陇西县、临洮县、岷县、通渭县、漳县、安定区、渭源县)

漳州市(龙海区、长泰区、东山县、芗城区、平和县、漳浦县、诏安县、龙文区、南靖县、云霄县、华安县)

黄冈市(黄梅县、英山县、浠水县、黄州区、罗田县、武穴市、红安县、麻城市、蕲春县、团风县)

襄阳市(枣阳市、襄州区、老河口市、南漳县、樊城区、谷城县、襄城区、保康县、宜城市)

丽水市(景宁畲族自治县、遂昌县、青田县、松阳县、庆元县、龙泉市、缙云县、莲都区、云和县)

巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、尉犁县、轮台县、和静县、且末县、若羌县、库尔勒市、和硕县、焉耆回族自治县)

荆门市(掇刀区、沙洋县、东宝区、京山市、钟祥市)

崇左市(大新县、宁明县、龙州县、天等县、凭祥市、扶绥县、江州区)

宜春市(奉新县、樟树市、万载县、铜鼓县、宜丰县、靖安县、高安市、袁州区、上高县、丰城市)

巴彦淖尔市(杭锦后旗、磴口县、乌拉特后旗、临河区、乌拉特中旗、乌拉特前旗、五原县)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

湘潭市(韶山市、湘乡市、岳塘区、雨湖区、湘潭县)

深圳市(坪山区、光明区、福田区、宝安区、南山区、盐田区、龙华区、龙岗区、罗湖区)

上饶市(广丰区、玉山县、横峰县、德兴市、余干县、铅山县、弋阳县、广信区、鄱阳县、信州区、万年县、婺源县)

塔城地区(额敏县、乌苏市、托里县、沙湾市、塔城市、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县)

德阳市(绵竹市、罗江区、什邡市、中江县、广汉市、旌阳区)

新疆维吾尔自治区

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邵阳市(北塔区、新宁县、洞口县、城步苗族自治县、新邵县、武冈市、绥宁县、大祥区、双清区、隆回县、邵阳县、邵东市)

鹤岗市(向阳区、工农区、绥滨县、兴安区、兴山区、南山区、东山区、萝北县)

文山壮族苗族自治州(富宁县、砚山县、西畴县、麻栗坡县、丘北县、广南县、马关县、文山市)

怒江傈僳族自治州(泸水市、福贡县、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县)  日喀则市(仲巴县、亚东县、江孜县、康马县、萨迦县、白朗县、昂仁县、吉隆县、仁布县、聂拉木县、岗巴县、桑珠孜区、拉孜县、定结县、定日县、谢通门县、萨嘎县、南木林县)

南充市(仪陇县、营山县、南部县、嘉陵区、顺庆区、西充县、高坪区、阆中市、蓬安县)

永州市(宁远县、东安县、道县、零陵区、江永县、祁阳市、双牌县、新田县、蓝山县、江华瑶族自治县、冷水滩区)

海南藏族自治州(兴海县、贵德县、贵南县、共和县、同德县)红河哈尼族彝族自治州(元阳县、个旧市、绿春县、红河县、金平苗族瑶族傣族自治县、弥勒市、河口瑶族自治县、石屏县、开远市、蒙自市、建水县、屏边苗族自治县、泸西县)

钦州市(浦北县、钦南区、钦北区、灵山县)  朔州市(应县、山阴县、右玉县、怀仁市、朔城区、平鲁区)

常德市(汉寿县、澧县、鼎城区、津市市、桃源县、武陵区、临澧县、石门县、安乡县)

庆阳市(正宁县、庆城县、西峰区、华池县、镇原县、环县、宁县、合水县)

石河子市(五家渠市、胡杨河市、阿拉尔市、新星市、双河市、图木舒克市、可克达拉市、白杨市、昆玉市、北屯市、铁门关市)郴州市(安仁县、桂阳县、嘉禾县、苏仙区、临武县、桂东县、永兴县、资兴市、汝城县、北湖区、宜章县)

重庆市(北碚区、万州区、长寿区、渝中区、江北区、巫山县、铜梁区、石柱土家族自治县、云阳县、梁平区、涪陵区、江津区、九龙坡区、彭水苗族土家族自治县、城口县、丰都县、荣昌区、璧山区、潼南区、武隆区、沙坪坝区、南川区、开州区、黔江区、垫江县、永川区、合川区、綦江区、南岸区、渝北区、酉阳土家族苗族自治县、大足区、巫溪县、奉节县、巴南区、秀山土家族苗族自治县、大渡口区、忠县)

濮阳市(清丰县、范县、南乐县、华龙区、濮阳县、台前县)

澳门特别行政区

锦州市(义县、太和区、凌海市、凌河区、黑山县、北镇市、古塔区)

汕头市(濠江区、潮阳区、澄海区、金平区、龙湖区、潮南区、南澳县)

南阳市(西峡县、南召县、桐柏县、宛城区、邓州市、方城县、唐河县、新野县、卧龙区、社旗县、内乡县、镇平县、淅川县)

丹东市(东港市、元宝区、宽甸满族自治县、振兴区、振安区、凤城市)

昭通市(彝良县、盐津县、大关县、威信县、鲁甸县、水富市、巧家县、昭阳区、绥江县、永善县、镇雄县)

阜阳市(太和县、阜南县、颍上县、颍东区、颍泉区、临泉县、颍州区、界首市)

孝感市(云梦县、孝昌县、孝南区、大悟县、汉川市、应城市、安陆市)

哈尔滨市(松北区、方正县、南岗区、尚志市、双城区、木兰县、香坊区、道外区、阿城区、延寿县、平房区、呼兰区、依兰县、道里区、五常市、巴彦县、宾县、通河县)

岳阳市(临湘市、湘阴县、云溪区、岳阳县、君山区、岳阳楼区、汨罗市、华容县、平江县)

银川市(灵武市、贺兰县、永宁县、兴庆区、金凤区、西夏区)

连云港市(灌云县、海州区、东海县、灌南县、赣榆区、连云区)

铜川市(耀州区、王益区、印台区、宜君县)

聊城市(茌平区、阳谷县、高唐县、东阿县、东昌府区、冠县、莘县、临清市)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。