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淮南市(八公山区、寿县、谢家集区、大通区、潘集区、田家庵区、凤台县)

焦作市(孟州市、山阳区、温县、武陟县、解放区、博爱县、中站区、沁阳市、修武县、马村区)

哈尔滨市(通河县、道里区、尚志市、松北区、香坊区、依兰县、宾县、阿城区、巴彦县、五常市、平房区、木兰县、方正县、道外区、南岗区、呼兰区、双城区、延寿县)

保定市(涿州市、徐水区、唐县、易县、雄县、涞源县、满城区、清苑区、安新县、望都县、阜平县、莲池区、容城县、高碑店市、安国市、定州市、博野县、曲阳县、涞水县、定兴县、顺平县、高阳县、竞秀区、蠡县)  鹤岗市(东山区、工农区、南山区、萝北县、兴安区、绥滨县、向阳区、兴山区)

眉山市(彭山区、东坡区、丹棱县、青神县、仁寿县、洪雅县)

广州市(增城区、白云区、花都区、天河区、越秀区、海珠区、黄埔区、从化区、荔湾区、南沙区、番禺区)

衡阳市(石鼓区、衡阳县、衡东县、雁峰区、珠晖区、耒阳市、衡南县、祁东县、蒸湘区、南岳区、衡山县、常宁市)广安市(邻水县、岳池县、华蓥市、广安区、前锋区、武胜县)

南宁市(西乡塘区、隆安县、兴宁区、马山县、上林县、良庆区、邕宁区、宾阳县、青秀区、武鸣区、江南区、横州市)  滁州市(定远县、来安县、天长市、凤阳县、南谯区、全椒县、琅琊区、明光市)

固原市(隆德县、泾源县、原州区、彭阳县、西吉县)

新疆维吾尔自治区

汕头市(金平区、潮阳区、濠江区、潮南区、澄海区、南澳县、龙湖区)

南阳市(内乡县、社旗县、宛城区、卧龙区、西峡县、方城县、南召县、唐河县、淅川县、新野县、桐柏县、镇平县、邓州市)

廊坊市(香河县、霸州市、安次区、广阳区、三河市、固安县、大厂回族自治县、永清县、文安县、大城县)

佳木斯市(向阳区、桦川县、东风区、郊区、前进区、同江市、汤原县、抚远市、桦南县、富锦市)

昆明市(安宁市、寻甸回族彝族自治县、嵩明县、五华区、石林彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、富民县、盘龙区、呈贡区、宜良县、西山区、晋宁区、官渡区、东川区)

平顶山市(新华区、叶县、湛河区、鲁山县、舞钢市、汝州市、石龙区、宝丰县、卫东区、郏县)

沧州市(新华区、盐山县、肃宁县、沧县、任丘市、黄骅市、海兴县、青县、南皮县、东光县、泊头市、运河区、孟村回族自治县、吴桥县、献县、河间市)

铜川市(王益区、印台区、耀州区、宜君县)

铜陵市(枞阳县、铜官区、郊区、义安区)

朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、龙城区、凌源市、北票市、双塔区、建平县)

防城港市(上思县、港口区、东兴市、防城区)

玉树藏族自治州(治多县、玉树市、称多县、曲麻莱县、囊谦县、杂多县)

商丘市(睢县、永城市、宁陵县、睢阳区、柘城县、民权县、梁园区、虞城县、夏邑县)

福州市(闽清县、长乐区、福清市、台江区、永泰县、马尾区、罗源县、平潭县、鼓楼区、连江县、晋安区、仓山区、闽侯县)

安顺市(镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、普定县、关岭布依族苗族自治县、平坝区、西秀区)

柳州市(柳北区、鱼峰区、融安县、柳江区、三江侗族自治县、鹿寨县、柳南区、城中区、柳城县、融水苗族自治县)

陇南市(成县、宕昌县、礼县、康县、两当县、武都区、西和县、徽县、文县)

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池州市(石台县、青阳县、东至县、贵池区)

崇左市(大新县、宁明县、扶绥县、天等县、江州区、龙州县、凭祥市)

衢州市(常山县、江山市、开化县、柯城区、龙游县、衢江区)

吉安市(万安县、吉水县、新干县、峡江县、井冈山市、安福县、吉安县、青原区、吉州区、遂川县、泰和县、永新县、永丰县)  泸州市(合江县、泸县、纳溪区、古蔺县、叙永县、江阳区、龙马潭区)

忻州市(原平市、静乐县、五台县、保德县、神池县、代县、繁峙县、偏关县、岢岚县、宁武县、忻府区、定襄县、五寨县、河曲县)

龙岩市(上杭县、永定区、新罗区、长汀县、漳平市、武平县、连城县)

绵阳市(三台县、安州区、盐亭县、游仙区、梓潼县、江油市、涪城区、北川羌族自治县、平武县)昭通市(威信县、镇雄县、永善县、巧家县、鲁甸县、盐津县、彝良县、水富市、大关县、绥江县、昭阳区)

鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)  鄂尔多斯市(东胜区、鄂托克旗、达拉特旗、准格尔旗、杭锦旗、康巴什区、乌审旗、伊金霍洛旗、鄂托克前旗)

莆田市(城厢区、仙游县、涵江区、秀屿区、荔城区)

日喀则市(萨嘎县、萨迦县、拉孜县、江孜县、昂仁县、南木林县、谢通门县、桑珠孜区、白朗县、仲巴县、定结县、岗巴县、亚东县、康马县、仁布县、定日县、聂拉木县、吉隆县)

延安市(子长市、宜川县、志丹县、吴起县、延川县、延长县、洛川县、黄陵县、富县、黄龙县、宝塔区、安塞区、甘泉县)鸡西市(城子河区、鸡东县、鸡冠区、虎林市、滴道区、麻山区、密山市、梨树区、恒山区)

克拉玛依市(乌尔禾区、白碱滩区、克拉玛依区、独山子区)

宿迁市(泗洪县、宿豫区、宿城区、泗阳县、沭阳县)

包头市(石拐区、东河区、达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区、九原区、固阳县、土默特右旗、昆都仑区、青山区)

三明市(将乐县、沙县区、三元区、清流县、永安市、泰宁县、宁化县、明溪县、尤溪县、大田县、建宁县)

梅州市(平远县、五华县、兴宁市、梅江区、蕉岭县、梅县区、大埔县、丰顺县)

张家界市(永定区、慈利县、桑植县、武陵源区)

郑州市(金水区、登封市、上街区、荥阳市、惠济区、新郑市、中原区、管城回族区、新密市、二七区、中牟县、巩义市)

云浮市(云城区、云安区、新兴县、罗定市、郁南县)

韶关市(武江区、浈江区、新丰县、翁源县、曲江区、南雄市、始兴县、乐昌市、乳源瑶族自治县、仁化县)

承德市(丰宁满族自治县、鹰手营子矿区、双桥区、宽城满族自治县、滦平县、平泉市、隆化县、围场满族蒙古族自治县、双滦区、兴隆县、承德县)

拉萨市(墨竹工卡县、达孜区、尼木县、林周县、堆龙德庆区、曲水县、当雄县、城关区)

咸阳市(秦都区、彬州市、杨陵区、兴平市、永寿县、长武县、乾县、三原县、旬邑县、渭城区、泾阳县、武功县、淳化县、礼泉县)

枣庄市(峄城区、市中区、台儿庄区、薛城区、滕州市、山亭区)

汕尾市(陆丰市、城区、海丰县、陆河县)

镇江市(丹徒区、句容市、京口区、扬中市、丹阳市、润州区)

临夏回族自治州(广河县、东乡族自治县、康乐县、临夏市、和政县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。